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第四章 机动车商业保险 机动车损失保险 机动车第三者责任保险 机动车车上人员责任保险 机动车附加险及特约条款 2007年4月1日起，保险行业协会牵头开发的新版车险产品正式启用，基本条款分为A、B、C三款。 新行业产品涵盖车辆损失险、三者险、车上人员责任险、盗抢险、不计免赔率特约险、玻璃单独破碎险、车身划痕险和可选免赔额特约险等8大常用险种享受同样价格。 消费者无需对条款和费率作比较，将重点放在保险公司的服务和信誉上。 机动车损失保险 机动车损失保险简称车损险，其是负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成投保车辆本身的损失。它是车辆保险中用途最广泛的险种。无论是小剐小蹭，还是损坏严重，都可以由保险公司来支付修理费用，对于维护车主的利益具有重要作用。 机动车损失保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。 机动车损失保险合同中的机动车辆是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶各种车，另有约定的除外。 机动车辆保险合同中的第三者是指除投保人、被保险人、保险人以外的，因保险车辆发生意外事故遭受人身伤亡或财产损失的保险车辆下的受害者。 被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿： 发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。 思考： 空气清新剂或液体打火机发生爆炸致车损坏，是否属于保险责任？ 案例分析 某运输公司司机王某驾驶解放牌货车在山路上行 驶，忽遇路面滑坡，车辆顺势滑至坡下20余米处，庆幸王某并无受伤。王某小心翼翼下车，发现车子还有可能继续下滑，便从工具箱中取出千斤顶，想把车子的前部顶起以防止其继续下滑。然而，就在王某操作千斤顶时，车辆忽然下滑，王某躲闪不及，被车压住，导致腰椎骨折。 　　在事故发生后，运输公司迅速向保险公司报案，并提出索赔请求。保险公司业务人员在核审时发现该车只投保了车辆损失险，遂告知运输公司对王某的伤残费用不具赔偿责任。但运输公司认为，王某是在对车辆施救过程中受的伤，其伤残费用应属 “施救费”，归于车损险的保险赔付范围内，便申请在车辆修复金额之外单独计算予以赔偿。保险公司拒绝了运输公司的请求，运输公司遂向法院提出起诉。请问：保险公司该进行赔付吗？ 案例分析 某出租车司机张某在某保险公司为出租车投保了车辆损失险和第三者责任险。投保一个月后，张某驾驶出租车行驶到北二环路安定门桥附近时，前机盖在行驶中突然翻动，机盖与前风挡玻璃相撞，造成前机盖和前风挡玻璃损坏。在紧急情况下，司机张某采取制动，又致使该车左前部与道路中央护栏相撞，造成前保险杠、左侧大灯、边灯、翼子板等损坏。事故发生后，经交通事故科民警现场查勘，认定张某负全部责任，自负修车费用，并赔偿护栏损坏修复费用。张某就有关花费要求保险公司赔偿。试问，保险公司应赔偿张某哪些损失？依据是什么？ 地震 无论地震使保险车辆直接受损，还是地震造成外界物体倒塌所致保险车辆的损失，保险人都不负责赔偿。 战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、政府征用； 竞赛、测试，在营业性维修场所修理、养护期间； 利用保险车辆从事违法活动； 驾驶人员饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用保险车辆； 案例分析 报案人称自己的景程轿车把一家修理厂的墙撞毁，造成车损、墙损。查勘人员到达事故现场，发现这是一家汽车美容装饰店，立即对车辆及墙体损坏部位拍照，同时详细了解案情，通过询问被保险人获悉，车辆是在美容过程中，为方便操作，美容店员工对车辆进行稍微移动，由于驾驶技术不熟练，导致车辆撞墙。此时，查勘人员对被保险人说，在修理场所造成的损失保险公司不予赔偿。美容店员工说，他们的营业性质是汽车美容，不是修理场所。营业执照上注明的营业性质为：小型汽车的修理和美容。请问保险公司予以理赔吗？ 事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据; 案例分析 蔡某驾标的车在高速路出口处将路灯杆刮倒，路灯杆损失约在5000元，然后在下高速时发生侧翻，标的车右侧损失严重。接报案后，保险公司查勘员立即和驾驶员联系，及时赶到出事现场进行查勘。从现场看，路灯杆被撞坏的高速公路出口距翻车点有100多米，一般车辆发生侧翻主要是由于速度过快造成的。请问保险公司该不该进行理赔？ 驾驶人员有下列情形之一者： 1. 无驾驶证或驾驶证有效期已届满； 2. 驾驶的