网上支付与结算教案分析.pptVIP

2、资金汇划清算系统（全国） 1）、资金汇划清算系统的组成 资金汇划清算系统是办理结算资金和内部资金汇划与清算的工具，该系统由汇划业务经办行、清算行、省区分行和总行清算中心通过计算机网络组成。 经办行是具体办理结算资金和内部资金汇划业务的行处。汇划业务的发生行是发报经办行；汇划业务的接收行是收报经办行。一个行处既可能是发报经办行，也可能是收报经办行。 * 2）资金汇划清算的基本做法 联行资金汇划清算的基本做法是：实存资金、同步清算、头寸控制、集中监督。 实存资金，是指以清算行为单位在总行清算中心开立备付金存款账户，用于汇划款项时资金清算。 同步清算，是指发报经办行通过其清算行经总行清算中心将款项汇划至收报经办行，同时，总行清算中心办理清算行之间的资金清算。 * 头寸控制，是指各清算行在总行清算中心开立的备付金存款账户，保证足额存款，总行清算中心对各行汇划资金实行集中清算。清算行备付金存款不足，二级分行可向管辖省区分行借款，省区分行和直辖市分行、直属分行头寸不足，可向总行借款。 集中监督，是指总行清算中心对汇划往来数据发送、资金清算、备付金存款账户资信情况和行际间查询、查复情况进行管理和监督。 * 支付系统概述 图1-1 商品交易时的支付过程 支付系统 图1-1 支付系统示意图 中央银行总行 分行A 分行N 商业银行 商业银行 客户A 客户N 上层支付资金清算系统 下层支付服务系统 注：上层系统是中央银行为商业银行提供支付清算服务，下层系统是商业银行面对广大银行客户之间的资金往来和结算服务。 支付系统一般可分为同城和异地两类支付系统。 （一）同城支付系统，即在城市范围内的支付系统 （1）自动化清算所系统 （2）跨行财务系统 （3）大额实时支付系统 （4）ATM/POS授权系统 （二）异地支付系统（计算机网络环境支持） （1）小额批量支付系统 （2）大额实时支付系统 （3）ATM/POS授权系统 （4）证券簿记系统 （5）国际支付 银行内部 就可以完成 同一家银行 央行同城资金清算 本地异行 央行异地资金清算 异地银行 国际支付 异国银行 支付系统概述 在传统的支付方式中，经常使用现金、票据和信用卡三种： 现金： 一手交钱，一手交货。货币即时结算 简单，方便灵活，受时间、空间、面额限制 票据： 汇票、本票和支票 是出票人依票据法发行的无条件支付一定金额， 或委托他人无条件支付一定金给受款人或持票人的一种文书凭证。 信用卡： 是银行或金融公司发行，在指定的场所进行记账消费 功能多样、高效快捷、携带方便、提高了安全性 * * * 第一章 支付与结算原理 第二章 网上支付与结算概述 第三章 网上支付工具 第四章 第三方支付平台 第五章 网上银行 第六章 网上支付系统 第七章 网上支付安全性问题 第八章 移动支付 支付与结算的定义 1.1 支付与结算的方式 1.2 支付活动 1.3 思考：是什么催生出了电子支付与网络银行，又是什么使网络银行得以繁荣发展？ 每个电商人心中都有一个偶像梦 每个电商人心中都有一个偶像梦 计算机的大规模应用；互联网的产生；电子商务的快速发展。 思考与练习： 1.课下查阅众安保险的相关资讯，了解一下其产生的背景和原因以及它的产生对社会和大众的影响。 2.区分互联网金融和金融互联网的差别。 结算概述 概念：结算是指因商品交易,劳务供应和资金调拨而引起的货币收付行为. （从企业角度：是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、汇兑、托收承付、委托收款、信用卡等方式进行货币给付及其资金清算的行为） （从商业银行角度：是商业银行代客户清偿债权、债务、收付款项的一种传统的中间业务。解释银行产生、及其中间业务） 结算方式组成： 现金结算： 转账结算： 支付结算的特征 1、转账结算必须通过中国人民银行批准的金融机构进行。 2、转账结算是一种要式行为。即必须使用一定法律形式而进行的行为（只能在国家规定的范围、规定的方式中选择） 3、转账结算的发生取决于委托人的意志（从单位及个人角度） 4、转账结算实行统一和分级管理相结合的管理体制。（中国人民银行总行负责制定统一的支付结算制度、组织、协调、管理和监督全国的支付结算工作。各商业银行总行可以在其制度下做相应的补充，可以举例） 5、转账结算工作必须依法进行。 转账结算的基本原则 结算原则是办理结算的各方当事人必须共同遵循的准则.根据《中国人民银行转帐结算办法》的规定,银行、单位和个人办理结算必须遵守下列原则:①恪守信用，履约付款原则②谁的钱进谁的账，由谁支配原则③银行不垫款原则 转账结算的法律责任 根据《银行结算办法》的规定,对违反银行结算规定的