大学生债务容忍度调查分析-副本.docVIP

大学生债务容忍度调查分析 摘要：通过调查分析得出《受信学生债务容忍度量表》，从调查表中看出，大学生对助学贷款债务容忍度研究与分析，部分学生明显有高贷违款的行为。为了解决或者减轻这种现状，国家为高校制定相应的助学贷款政策措施，目的是控制高贷违约率。 关键词：助学贷款、债务容忍度、违约、诚信 一：债务容忍度 债务容忍度结构是基于人格特质论“债务容忍度”概念的进一步深化，是开发债务容忍度测量工具的理论构想，是测定不同债务容忍度水平人群的债务容忍度（区间）的前提，是探讨债务容忍度对学生守、失信行为倾向以及负债心理规律的理论基础。 课题组提出了受信学生“债务容忍度三维结构模型”。 我们认为，受信学生债务容忍度是指受信学生在对债务及信用功能和意义认的基础上，在负债压力和债务监控中所表现出来的心理和行为特征。按照债务心理加工过程，债务容忍度主要包含3个维度：债务认知、负债压力和债务监控。 1、债务认知 债务认知是指受信学生对债务的稳定的态度和观念，包括对债务和信用的两方面看法，其中务态度主要指对债务是否有利于个人和社会发展的一般看法。信用看法则是指受信学生对是否应该按时偿还债务及其意义的一般看法。债务认知是个体债务容忍度的基础，对个体的债务容忍度具有导向作用。如果受信学生对债务和信用持有宽松态度，那么就会感受到较少的压力和放松对自己消 费行为的监控。 2、负债压力 负债压力是指受信学生对负债及违约所产生威胁的评估体验结果。包括对人际压力的评估体验、对社会支持的评估体验、对违约后果的评估体验、对其他债务人债务态度的评估体验、对自身还贷能力的评估体验等方面。负债压力是受信学生对债务各方面评估后的一种情绪反应，会影响到受信学生对债务的认知和监控。 3、债务监控 债务监控是指受信学生为了达到还贷目的而将与债务有关的活动作为监控对象的观念和能力。它主要是通过一系列的外显活动体现的，比如制定目标和计划、确定优先级别、还贷过程控制和反馈等。债务监控对债务认知和负债压力具有调节作用，是债务容忍度的核心。 二：调查的对象与范围及分析 本报告主要通过问卷调查的方式对大一、大二以及大三的在校生进行了广泛调研，随机抽取天津职业大学770名学生进行受信学生债务容忍度量表发放调查.利用统计分析法，从大学生对国家助学贷款认知程度、态度以及动机分析,为进一步推动国家助学贷款业务提供现实依据 第一、助学贷款信用程度影响因素分析 本部分主要对学生进行贷款动机、还款计划以及对贷款违约后果认识等影响助学贷款信用程度的因素展开调查分析。 第二、对高债务、低债务容忍度学生调查分析 本部分主要对高债务、低债务容忍度学生的贷款动机,贷款使用情况以及违约后果等问题展开调查分析，获取导致高债务容忍度学生违约及低债务容忍度学生承受力降低的因素。 第三、对助学贷款受信学生管理策略分析 本部分主要对如何降低高债务容忍度学生的违约率，提高低债务容忍度学生的承受力等方面进行研究，从而为进一步完善国家的助学机制，提高助学贷款的利用效度，提高学生的诚信度等问题提出解决方案。 以问卷调查的形式统计与分析得出以下图表 图1你认为不按时还款，会产生什么后果？认为不太清楚的人占14.2%，认为不会产生严重后果的人占2.9%，而认为形成不良诚信记录，影响将来就业的人占82.9%。 （3）申请国家助学贷款的人占16.7 %，没有申请国家助学贷款的人占83.3%。分析得出，选择助学贷款完成学业的学生比例很少（仅占16.7%），说明申请助学带来难，国家控制助学贷款比较严格，（8）此外，毕业之后提前还款的占14.9%，不可提前还款的占85.1%。说明学生对债务的认知度不高，同时，对债务感受到一定的压力。通过数据反映出学生对债务的承受力不够。（10）从贷款之后心理的方面分析，77.7%的学生认为是减轻了生活压力和家庭负担，然而，有4.6%的学生怕被同学看不起。结果分析，当代中国社会日益过大的贫富差距现象的存在是贫困大学生心理压力产生的深刻根源。社会评标准的裱花是贫困大学生心理压力产生的重要原因。生活环境的变化是贫困大学生心理产生的直接原因。（13）学生对债务的认知度方面看，有62.3%的大学生认为助学贷款是国家扶贫款，当无偿还能力时，则应免除还款责任。有29.1%的学生把助学贷款看作是一种纯福利的行为，推卸自己应该还款的义务，反映出大部分受信学生对债务容忍度较高，按时归还贷款，助学贷款就是信用贷款，然而，国家助学贷款是一项无抵押、无担保的特殊商业贷款，它是建立在诚实守信基础之后的，学生承担很大信用风险，而学生又从没有办理过借贷业务，几乎没有信用记录可供查询，银行无法考证学生的信用程度，几乎预期的较低还款率，使国贷生诚信面临种种考验。政府和学校要