保险学复习大纲….docVIP

第1章 风险与保险 一、可保风险的条件 1.大量同质风险存在 2.损失必须是意外的 3.损失必须是确定或可测的 4.保险对象大多数不可能同时遭受风险 5.保费必须合理，被保险人能够承担 二、保险的定义 定义表述为：保险是集合同类危险聚资建立基金，对特定危险的后果提供经济保障的一种危险财务转移机制。 保险概论 一、保险的职能 （1）基本职能： ①分担风险职能：保险组织通过向投保人收取保险费，建立保险基金。当被保险人遭受损失时，用保险基金进行补偿。 ②补偿损失职能：把危险分散给大家的过程也就是对遭受损失的个体进行经济补偿的过程。 （2）派生职能： ①投资职能：保险的融资职能是指将保险基金的暂时闲置部分重新投到社会再生产过程中。 投资是保险公司经营的主营业务之一 投资是保险公司收益的主要来源 ②防灾防损职能：保险的防灾防损职能是指保险人参与了防灾防损活动，提高了社会的防灾防损能力。 二、保险的作用 1.有助于企业及时恢复生产 2.有利于企业加强经济核算 3.有利于安定人民生活 4.促进企业加强风险管理 5.有利于支持国家经济建设 6.有利于扩大对外经济往来 三、保险的分类 1、按实施方式分类： ①自愿保险 ②强制保险 2、按保险标的分类： ①财产保险 ②人身保险 ③责任保险 ④信用保证保险 3、按经营目的分类： ①商业保险 ②社会保险 ③政策保险 4、按危险转移层次分类： ①原保险和再保险 ②复合保险和重复保险 ③共同保险 5、按承保的危险分类： ①单一危险保险 ②综合危险保险 ③一切险 6、按是否足额投保分类： ①足额保险 ②不足额保险 ③超额保险 保险合同 一、保险合同的 （一）保险合同的当事人 保险人保险人是向投保人收取保险费，在保险事故发生时，对被保险人承担赔偿损失的人。 投保人投保人又称要保人，是向保险人申请订立保险合同，并负有缴付保险费义务的保险合同的一方当事人。 （二）保险合同的关系人被保险人被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。受益人又叫保险金受领人，即保险合同中约定的，在保险事故发生后享有保险赔偿与保险金请求权的人。 ??保单所有人保单所有人又称为保单持有人，是拥有保单各种权力的人（主要适用于人寿保险合同）。 二、保险利益? 保险利益是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。保险利益的要件必须是法律认可的利益必须是可以用货币计算和估价的利益。保险标的是保险合同中所载明的投保对象，是保险事故发生所在的本体，作为保险对象的财产及有关利益或者人的生命、身体和健康。保险合同条款的类型 ??基本条款保险合同的基本条款又称为法定条款，它是根据法律规定的由保险人制定的必须具备的条款。基本条款一般直接印在保险单证上，它不能随保人的意愿而变更。 ??附加条款附加条款是对基本条款的补充性条款，是对基本责任范围内不与承保的责任，通过协商特别在合同中约定拓展的条款。 ??它增加或限制双方的权利义务，是对基本条款的修改或变更，其效力优于基本条款，常采取在保险单上加批注或批单的方或使之成为合同的一部分。保证条款 ??协会条款 、保险合同的订立 ??1.要约。要约又称订约提议”?，是一方当事人向另一方当事人提出订立合同建议的法律行为，是签订保险合同的一个重要程序。提出要约的人称为要约人。 ??保险合同的要约又称为要保，除具备一般合同要约的条件外，还具有以下特点??第一，投保人通常是保险合同的要约人??第二，保险合同要约内容更加具体和明确??第三，要约一般为投保单或其他书面形式。 承诺。又称接受订约提议是承诺人向要约人表示同意与其缔结合同的意思表示。做出承诺的人称为承诺人或受约人。 ??承诺满足下列条件时有效：）承诺不能附带任何条件，是无条件的；）承诺须由受约人本人或其他合法代理人做出；）承诺须在要约的有效期内做出。 保险的基本原则 一、保险利益原则 1.含义： 投保人以其所具有保险利益的标的投保，否则，保险人可单方面宣布合同无效；当保险合同生效后，投保人或被保险人失去了对保险标的的保险利益，则保险合同随之失效；当发生责任事故后，被保险人不得因保险而获得保险利益额度以外的利益。 2.保险利益的适用时限 （1）财产保险的保险利益时限 在财产保险中，要求从保险合同订立到保险合同终止，始终都要求存在保险利益，投保时具有的保险利益若在发生损失时丧失，则保险合同无效。 （2)人身保险的保险利益时限 人身保险的保险利益强调在保险合同订立时必须具有，而当保险事故发生进行索赔时是否具有保险利益则不要求。 二、最大诚信原则 （一）最大