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融资质押监管员培训 第一章 监管业务须知 第一节单位换算及体积计算 一、单位换算 1、长度单位 2、面积单位 3、重量单位 4、体积单位： 二、面积计算 矩形（长方形，正方形）、圆面积、三角形、梯形 圆面积 ＝ 3.14 × 半径 × 半径 矩形 ＝ 长 × 宽 三角形 ＝ （ 底 × 高 ）／ 2 梯形 ＝ （ 上底 ＋ 下底 ）× 高 / 2 三、体积计算 体积 ＝ 底面积 × 高 （所有体积均可运用此公式计算，但应先计算该物体底面积和确定正确的高度） 长度的标准单位为“米”，面积的标准单位为“平方米”，体积的标准单位为“立方米”，在计算中，最后答案均应化为标准单位，小数点后数字一般保留两位，在第三位上四舍五入， 英文字母单位名称缩写代号为：mm(毫米)；cm（厘米）；km（公里、千米）;m2(平方米)；mg(毫克)；g（克）；kg（千克）。 第二节 质押监管基础知识 1、质押融资的基本概念 “质押”就是“物质抵押”，“融资”即“资金的通融与流动”，这里指贷款，所以质押融资就是指企业或个人以某物质作担保向银行进行贷款。物质的概念比较广泛，抵押物可为房产、设备、原料、产品、商品等有形资产。一般习惯把这些抵押物品称为“质押物”，简称“质物”。 2、流动资产与固定资产的概念 企业财产一般有资金和资产两部分构成，资产可分为固定资产和流动资产以及低值易耗品等。固定资产如厂房、设备等，具有价值大，使用时间长，损耗慢的特点。流动资产入原料、产品、半成品、辅材等生产资料，其主要特点是可根据企业的需要在短时间内转换为资金，通过购、销在资金与资产两种形式中不断的持续循环周转。 3、质押形式的类别及其概念 质押分动态质押和静态质押。以流动资产（经营的货物）作为抵押物，向银行申请授信额度，并获取相应贷款，在满足约定条件后，可以进、出、换货的融资方式，称为动态质押；以固定资产作为抵押物，只有在出质方还款后，才可以拥有货物使用权的融资方式，称为静态质押。仓单质押也属于静态质押。 4、监管员的定义 监管员：在质押融资业务中，作为监管方代表派驻出质方，对质押物进行直接占有并进行全面的监管，确保质权方货值安全的工作人员。 5、监管工作的性质与主要任务 监管员工作模式属于驻外仓库的形式，作为监管方代表派驻出质方，对质押物进行全面监督管理。主要任务是以对质押物直接占有，并确保质物价值不低于质权方核定的最低货值。该工作具有业务性质和办公室性质的双重性质，需要一定的交涉、谈判能力，也需要初级帐务处理能力，特别需要细心，对数据敏感，并有高度责任感，具备一定的洞察能力和风险意识。 6、监管工作中三方关系的形成 三方关系最初产生于生产、商贸企业为扩大经营时的贷款需求，因企业向银行方申请以货物抵押的形式贷款，产生了借贷双方的关系。监管方是近些年在市场经济发展的新形式下产生的，属于银行以外的其他公司，但代表银行方利益已对质押物直接占有的身份，确保企业（出质方）质物价值不低于质权方核定的最低货值。三方通过共同签署协议（三方合同），明确权利、责任、义务后形成合作关系。 7、监管工作中三方利益及矛盾的所在 从企业发展的角度讲，企业的仓库存储量越大，其流动资产积压越多，资金积压也越大，不利于企业的扩大经营。所以，企业从自身角度考虑势必降低仓库存储量。仓库平均存储量占企业月平均产量的百分率，或仓库存储率是衡量企业管理效率的一个重要指标。而作为监管公司代表银行方利益，为减小银行资金投入市场的风险，则希望企业方仓库存储量尽可能在安全范围内。所以，质权方利益与出质方利益是存在矛盾的。因此，企业可能出现种种行为，如强行出货；避开监管公司私下出货；在产品的质量和品类规格方面弄虚作假、以次充好。甚至，把其他企 业的委托加工、商品、原料等冒充他们自己的物品作为抵押（所有权冒假）等种种违约行为。这就给监管公司带来了隐患和暗藏的风险。其次，银行风险部与银行业务部也存在内部的利益矛盾，其业务员为了自己利益或者源于其他原因，在业务操作，工作检查中可能站在企业方利益上说话。这些都给监管公司造成了监管难度。在监管工作中必须明确自身立场以及三方义务、权力、职责以及相互间的厉害关系和矛盾所在，再针对具体情况灵活处理监管事务。 8、确保货值的五大要点 确保货值不低于银行规定的最低货值是监管公司的重要职责和监管工作目标，在确保货值的前提下，与企业及银行协调好关系做到友好合作，塑造公司形象，扩大自身监管业务，创出公司品牌是监管公司的最终目标。 确保货值务必注意五大点：一、质押物所有权的核实，质押物进仓前必须确认出质方是否具有真正所有权；二、确保进仓的质押物品类