出口信用保险理赔案例详解.ppt

纲要 一.信保理赔的规则 二.典型理赔案例分享 三.理赔注意事项 （一）除外责任的解读 除非本保单另有规定，保险人对下列损失不承担赔偿责任： 汇率变更引起的损失。 被保险人或其代理人违约、欺诈以及其他违法行为所引起的损失，或被保险人的代理人破产引起的损失。 被保险人知道或应当知道买方负面信息或本条款第二条项下约定的风险已经发生，或交付货物前被保险人依照销售合同或相关法律的规定有权拒绝履行或中止履行交付货物义务，仍继续向买方交付货物所遭受的损失。 （一）除外责任的解读 非信用证支付方式下发生的下列损失： 银行擅自放单、货运代理人或承运人擅自放货引起的损失； 被保险人向其关联公司出口，由于商业风险引起的损失； 由于被保险人或买方未能及时获得各种所需许可证、批准书或授权，致使销售合同无法履行或延期履行引起的损失。 （一）除外责任的解读 信用证支付方式下发生的下列损失： 因单证不符或单单不符，开承证行拒绝兑或拒绝付款所造成的损失； 信用证项下的单据在递送或电讯传递过程中迟延或遗失或残缺不全或误邮而引起的损失； 虚假或无效的信用证造成的损失。 本保单保险责任以外的其他损失。 （二）拒收货物处理问题 拒收案件项下赔付的前提是要先处理货物，需要投保方综合评估，并向我公司提交货物处理方案申请，在得到批复后再进行处理。 货物处理申请需具备的要素： 原买家拒收原因。 货物品种及状态。 滞港时间及费用。 货物最终处理方案及选择该方案的原因。 滞港、仓储及与处理货物相关的费用归属。 （三）委托代理协议的注意事项 委托代理协议填写要求：签字、盖章、日期缺一不可。 委托代理协议的注意事项： 向我公司提交委托代理协议后，被保险人不能就委托事项委托其他单位或个人进行追偿，如需委托其他单位和个人追偿的，应事先撤销该委托代理协议。 我公司回签的委托代理协议上的佣金比例系该国家及地区的最高比例，具体比例根据委托金额及渠道收费确定。 （四）出运前风险案件处理办法 1、定损方法： 固定赔比法 成本核算法 2、固定赔比法： 按照报损合同（信用证）金额与信用限额从低原则确定赔付基数，固定赔比一般为20%或30%（具体看保单）。货物处理不是赔付的前提，赔付后保户自行处理，收益归保户。 3、成本核算法： 核定损失金额（生产成本-货物处理收益）与信用限额从低原则确定赔付基数，赔比看保单，货物处理是赔付的前提。 （五）理赔绿色通道 理赔绿色通道是一把“双刃剑” 理赔绿色通道：能够反映真实贸易，债权债务的往来邮件（盖章）做为必备材料 结束语 信保的理赔很简单，但需要在座各位与我公司密切配合，共同携手、最大限度的减少和挽回损失。 如有任何问题请事先与我公司沟通，以充分保障自身保险权益。 * 出口信用保险理赔案例分析 纲要 一.信保理赔的规则 二.典型理赔案例分享 三.理赔注意事项 （一）信保理赔的基本流程 报损阶段 勘查 期 索赔阶段 勘查 期 定损核赔 海外追讨 （二）信保理赔的审核项目 贸易合同：债权是否真实、合法、有效； 是否按合同要求履约。 保险合同：履约有无瑕疵。 纲要 一.信保理赔的规则 二.典型理赔案例分享 三.理赔注意事项 （一）贸易主体=债权债务关系主体？ 案例 1(买家代理人模式） 案例：国外买家A公司与出口企业B公司通过代理商C公司进行交易，贸易合同是由代理商C公司与B签署的，合同上以小字注明C为A的代理人。合同生效后，出口商B申请C的限额并出运，后遭遇近五十万美元的损失，向我公司索赔。 理赔：由于代理商明确告知出口企业其代理身份（显名代理），因此债务主体仍是国外买家A,所以被保险人应申请A的限额，该案无法赔付。 （一）贸易主体=债权债务关系主体？ 启示： 明确区分三种代理模式：显名代理、隐名代理、被代理人身份不公开的代理。 结合《合同法》402条、403条确定债权债务关系主体。 （一）贸易主体=债权债务关系主体？ 案例2（贸易公司代理出口） 案例：被保险人省级外贸A公司代理工厂B向国外买家C公司出口一批化工制品，金额近40万美元，我公司介入勘察后，买家承认债务，但是经审核贸易单证，订单是由买家直接下给工厂的。我公司向该外贸公司调查后得知，A公司的确是真实贸易主体，从前期的询盘还盘到后面的报关、运输、交付各个环节均由A公司操作。 理赔：根据合同（订单）的约定，债权债务关系的主体仍为工厂B及C公司，A公司并不具有对买家的债权，该案无法赔付。 （一）贸易主体=债权债务关系主体？ 启示： 对于代理出口的交易模式，请特别加注一般代理出口承保模式及贸易公司代理生产企业出