06业务知识(监管员)2013版教程解析.ppt

业务知识 一、质押知识 二、仓单知识 三、仓储融资业务知识 四、质押手续办理程序 一、质押知识 “质押”一词来源于《担保法》 担保分类： 人的担保；物的担保；金钱担保；反担保； 担保方式： 保证、抵押、质押、留置、定金 抵押与质押？？？ 1、法律含义 抵押：指对于债务人或第三人不移转占有而供担保的不动产或其他财产优先受偿其债权的权利。是抵押权人直接对物享有的权利。 质押：指为了担保债权的履行，债务人或第三人将其动产或权利移交债权人占有，当债务人不履行债务时，债权人有就其占有的财产优先受偿的权利。 2、异同与特征 第一、质押所依靠的质物载体是动产和权利，不包括不动产；而抵押的质物载体一般是不动产及小部分动产。 第二、质押必须交付占有，而抵押则不需要。交付占有是质押与其它担保方式最大的不同。 一个完整的所有权包括对物的占有、使用、收益和处分四种权利，质押必须以转移占有权才生效。 质押合同是从质押物或权利凭证转移给债权人占有人时 才有效。否则，即使签订合同也不生效。 第三、质押与抵押都享受优先受偿的权利。 南储、银行、企业之间的关系 例题 某企业因资金周转困难向甲银行贷款1000万元，双方2005年1月5日签订了书面的合同，次日又签订了质押合同。合同规定：该企业以其所有的价值1500万的货物出质给甲银行作为履行债务的担保。 2005年2月8日，该企业又将同一批货物质押给乙银行，货款800万元，乙银行委托南储公司对该批质物进行监管，2005年2月9日，该企业将质物存入南储公司具有使用权和管理权的仓库，进入监管程序。 后该企业因经营不善，无力偿还债务。现问： 该企业与甲银行的质押合同是否生效？ 不生效 该企业与乙银行的质押合同是否生效？ 生效 若该企业与甲银行或乙银行的质押合同生效，则生效物时间是： 2005年2月9日 甲、乙两个银行就该批货物的优先受偿权产生纠纷，该如何处理？ 该批货物变现后应优先偿还乙银行的债权，因为质权必须转移占有才生效，甲银行的质权没有成立，只有乙银行才对该批货物享有优先受偿权。 3、质押的两种形式：动产质押和权利质押 A 动产质押 我公司现在业务涉及的动产一般为银行认可的生产或流通领域有较强变现能力、价格相对稳定的通用商品。 动产质押是指是指债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同，质押合同自质物移交于质权人占有时生效。 流动质押属于动产质押的一种具体形式。 流动质押贷款是指借款人以可置换的存货（包括商品、产品、原材料等）作为质押担保，从而获得银行信贷资金的一种融资形式。 B 权利质押 以下列权利可以质押： 1)汇票、支票、债券、存款单、仓单、提单； 2)依法可以转让的股份、股票； 3)依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权； 4)依法可以质押的其他权利。 仓单质押是权利质押的一种具体形式。 　　　仓单质押是指债务人或者第三人将其仓单权利转移给债权人享有，将仓单所载明的权利作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照双方订立的质押合同提取仓单的货物折价或者拍卖、变卖得到优先受偿。 　以仓单作为质押的质押合同自仓单交付于质权人之日起生效。 C 动产质押与仓单质押的不同 第一、实际交付的物不同。 动产质押自出质人将质物移交质权人时生效。 仓单质押强调交付的不是实物而是仓单。 第二、承担责任不同。 动产质押：质权人在占有质押物期间必须自行或委托他人保管质物，质押物在质押期间发生的毁损、灭失责任由质权人承担。 仓单质押：质权人无须占有仓单项下货物，而是由开该仓单的仓储公司占有，仓单项下质物在担保期内发生的毁损、灭失责任由开出仓单的仓储公司承担。 4、不同质押方式在监管中应注意的问题 流动质押：对银行确认的质押物，可在保证总质押价值满足最低控制水平的前提下，进行串换。 仓单质押：对银行确认的质押物，不能互相串换，严格按照监管通知书所列的名称、规格、质量、数量控库。 二、仓单知识 1、仓单应载事项： 1)存货人的名称或者姓名和住所； 2)仓储物的品种、数量、质量、包装、件数和标记； 3)仓储物的损耗标准； 4)储存场所； 5)储存期间； 6)仓储费； 7)仓储物已经办理保险的，其保险金额、期间以及保险人的名称； 8)填发人、填发地和填发日期。 2、仓单的效力 　　合同法第387条　　 　　仓单是提取仓储物的凭证。 　仓单：是保管人在收到仓储物后向存货人签发的表