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电子商务金融分析 　　网络的发展也带动着全球的经济飞速发展，电子商务随着网络的兴起大放光彩，而互联网金融则是趁着电子商务发展大背景下兴起的一种新兴的金融模式。互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。无疑的是，随着国内外对互联网金融监管的进一步加强，互联网金融将会在未来以一个更加健康更加平稳的状态下发展。本文将针对互联网金融的含义，以及其发展、模式展开叙述，并对互联网金融的发展趋势进行预测。 　　关键词：互联网金融;传统金融;金融模式;发展趋势 　　互联网金融 　　一：互联网金融概况 　　(一) 互联网金融简介 　　互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。互联网金融具有成本低、效率高、覆盖广、发展快、管理弱和风险大的特点。理论上任何涉及到了广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，包括但是不限于为第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务众筹等模式。不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后(尤其是对电子商务的接受)，自然而然为适应新需求而产生的新模式及新业务。 　　互联网金融的发展我们都知道，自2005年以来，我国电子商务市场交易额稳定增长，2007 年我国电子商务市场规模突破17000亿元。接下来3年，仍是我国电子商务投资规模持续增长和爆发的时期。在电子商务发展的大背景下，互联网金融趁机有了很好的发展。如今的互联网金融以逐步趋于完善，其以其独特的优势对传统商业银行产生了深远的影响，在银行行业长期发展过程中发挥着举足轻重的作用。 　　(二) 互联网金融对银行业的冲击 　　互联网金融异军突起，给传统银行业带来了巨大冲击。互联网金融凭借其优异的客户体验、较低的门槛以及适当的创新，充分释放了人们的金融需求，促使银行家思考应对之策。而加大电子银行渠道投入则成首选。 　　根据有关资料显示，银行家已经普遍认识到互联网金融对银行业带来的冲击，43.3%的银行家认为互联网金融在很大程度上改变了商业银行的经营理念和经营模式，8.5%的银行家甚至认为互联网金融对传统银行有颠覆性的影响。各类创新业态对传统银行造成的冲击主要表现在存款分流、推高负债成本方面，认同比例分别达到48.2%与29.9%。对于互联网金融的看法与应对措施，银行家普遍认为，互联网金融与传统金融相比，在便捷性、服务成本、产品创新、信息技术及产品门槛等方面具有优势，加大电子银行渠道的投入成为应对互联网金融发展的首选。 　　如何增加存款成了银行业面临的最大压力，银行负债业务压力的上升在未来一段时间内将成为常态。在中国银行业面临的最大压力的调查中，报告从增加存款、控制不良资产、维持净息差水平、增加中间业务收入、改善资本收益率水平、满足客户信贷需求等众多方面进行了调研。结果显示，绝大多数的银行家选择了“增加存款”。这表明在利率市场化和金融脱媒的双重冲击下，商业银行负债业务压力不断加剧。特别是进入2014年以来，银行业存款持续分流，负债压力进一步凸显。 　　在对负债业务压力来源的调查中，存款利率市场化加速、其他互联网理财产品分流银行存款、表外银行理财产品的替代、大客户议价能力的提升、货币市场基金对活期存款的替代等均被认为是银行负债业务压力的主要来源。从调查结果来看，在利率市场化进程不断加快的背景下，如何打好“存款保卫战”已然成为当前摆在各家商业银行面前的一项重大挑战。 　　二：互联网金融模式及案例 　　(一)互联网金融模式介绍 　　为了对互联网金融的模式做一个清晰的界定，软交所互联网金融实验室从2012年开始，通过持续对互联网金融领域企业进行调研，深度解析互联网金融相关资讯，并对互联网金融创新产品、现象进行认真研究，最终系统梳理出了第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等六大互联网金融模式。 　　互联网金融模式的运行方式有三个核心部分：支付方式、信息处理和资源配置。 　　在支付方式方面，以移动支付为基础，个人和机构都可在中央银行的支付中心(超级网银)开账户(存款和证券登记)，即不再完全是二级商业银行账户体系;证券、现金等金融资产的支付和转移通过移动互联网络进行;支