金融监管学第一章_导论分析报告.ppt

* * 第二节 金融监管的目标和原则 （三）金融监管的一般目标 确保金融稳定、安全，防范金融风险 保护金融消费者权益 增进金融体系的效率 规范金融机构的行为，促进公平竞争 * * 第二节 金融监管的目标和原则 （四）金融监管的具体目标 金融业竞争、安全和发展等 美国：保护消费者、允许银行体系适应经济的变化而变化； 德国、法国、新加坡、台湾：维护银行体系的正常运转，促进国民经济的发展； 新西兰、香港：侧重于对存款人的保护和银行的有效经营 * * 第二节 金融监管的目标和原则 （五）我国金融监管的目标 1、变迁载体：1986年《中华人民共和国银行管理暂行条例》；1994年《金融机构管理规定》；1995年《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》；2003年 银监会成立《中华人民共和国银行业监督管理法》。 2、主要目标：尽力防止或制止系统性金融危机或金融市场崩溃的发生；保护知情较少者（信息劣势方）的合法利益。 * * 第二节 金融监管的目标和原则 二、金融监管的原则 （一）依法监管与严格执法原则； （二）不干涉金融机构内部管理的原则； （三）综合性与系统性监督原则； （四）公平、公正、公开原则； （五）有机统一原则； （六）内控与外控相结合的原则； （七）监管适度与合理竞争原则； （八）稳健运行与风险预防原则； （九）监管成本与效率原则。 * * 第三节 金融监管的构成体系及方法 三、金融监管的构成体系 组织体系 理论体系 法律法规体系 内容体系 * * 第三节 金融监管的构成体系及方法 金融监管的理论体系 1、基础理论：金融监管最一般的或者根本性的理论，它探求的是那些解释金融监管普遍本质和一般发展规律的知识体系，如金融监管的本质、定义、监管目标、监管对象、监管职能、监管方法、监管程序、监管证据等等。 2、应用理论：金融监管应用性理论，探求的是金融监管实务具体操作方面的知识体系，包括金融监管准则和各种金融监管实务操作的具体程序和具体方法技术等。 3、相关理论：审计学理论、金融会计理论、银行信贷理论、银行管理理论、银行财务管理理论、金融法学理论等。 * * 第三节 金融监管的构成体系及方法 金融监管的法律法规体系 1、金融业监管法 2、商业银行法（普通银行法） 3、各种专业性金融法规，如银行券法、票据法、进出口新用法、金融管理法、银行审计法等 4、各国银行监管当局依据国家法律法规制定的一系列管理办法，如各个监管主体制定的行政法规《金融保险企业财务制度》、《贷款通则》、《商业银行授权授信暂行管理办法》等 * * 第三节 金融监管的构成体系及方法 金融监管组织体系 根据监管模式设立的一整套监管机构，包括如下四个部分： 1、监管主体系统：财政部、央行、其他政府部门 2、金融机构内部控制系统：内控机构、内控设施、内控制度 3、金融业行业自律系统：民间行业公会或协会 4、体制外金融机构监管系统：舆论监督体系、社会监督机构、政府相关部门 * * 第三节 金融监管的构成体系及方法 金融监管内容体系 按金融机构监管范畴 行政监管：金融机构设立、撤并、升格、更名、证章牌照管理等方面的监管 业务监管：经营范围、存贷款利率、结算、信贷规模、资产负债比例、信贷资产质量、经营风险等进行的管理、监测和检查 按监管性质 合规性监管：对金融机构设立的审批、信贷资金管理、结算纪律监管、帐户管理的监管等 风险性监管：对金融机构资本充足性、资产流动性、资产风险性、经营效益性等风险性指标的监测 * * 第三节 金融监管的构成体系及方法 按监管的主要内容或范围看 市场准入监管：资本金、高管任职资格、业务范围； 业务运营监管：安全性、流动性、盈利性； 市场退出监管：退出、破产、倒闭、兼并、合并、变更等。 * * 第三节 金融监管的构成体系及方法 四、金融监管的方法 （一）一般监管方法 事先检查筛选法 定期报告和信息披露制度 现场检查法 自我监督管理法 内、外部稽核结合法 发现问题及时处理 * * 第三节 金融监管的构成体系及方法 （二）西方发达国家银行主要监管方法 1、预防性监管 包括登记注册制度、资本充足条件、清偿能力管制、业务活动限制、贷款集中度限制、管理评价 2、存款保险制度 为了维护存款者的利益和金融体系稳定，规定各吸收存款的金融机构将其存款到存款保险机构投保，以便在非常情况下，由存款保险机构对金融机构支付必要的保险金的一种制度。缺陷：无法应对全面性支付危机。 * * 第三节 金融监管的构成体系及方法 3、中央银行的紧急救助 金融管理当局对发生清偿能力困难的金融机构提供紧急援助的行为，包括中央银行提供低息贷款、