利率计算及应用摘要.ppt

有关单利和复利的计算及应用 存贷款利率的计算 例1：某储户活期存折记载如表所示 利息＝∑（积数×日利率） ＝∑（每日变动的存款余额×实存天数×日利率） 储蓄存款自动转存是指银行于个人客户存款到期日,自动将客户未来办理支取的定期储蓄存款结计利息并代扣利息税后，将储蓄存款本金连同税后利息，按到期日当日利率自动转存为同种类、同档次定期储蓄存款的一种服务方式。 例2：任民在2009年1月8日分别存入两笔10000元，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.25％，1年到期后任民以同样利率（未调息）自动转存为1年期整存整取定期存款；另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为2.79%；2年后，任民把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回多少钱? 第一笔： 第1年到期 A＝P(1＋r·n) ＝10000×（1＋2.25％）=10225 第2年到期 A＝P(1＋r·n) ＝10225×（1＋2.25％）=10455.06 第二笔：2年后到期 A＝P(1＋r·n) ＝10000×（1＋2.79％×2） =10558 例3：某储户2012年7月6日存入定活两便储蓄10000元，2012年11月6日支取，支取本利和为多少？ 按一年以内定期整存整取同档次利率打六折 利息=本金×存期×利率×60% 利息＝10000×4×2.85%÷12×60% ＝57（元） 本利和＝10000＋57＝10057（元） 如果是整存整取提前支取？ 例4：某储户2012年7月6日开立零存整取户，约定每月存入1000元，定期三年，开户日该储种利率为年息2.90％，按月存入至期满，到期本利和？ 利息＝月存金额×累计月积数×月利率 累计月积数＝(存入次数+1)÷2×存入次数 （n＋1）· n 利息＝ —————— P · r 2 题中：P＝1000，r＝2.90%÷12，n＝36 利息＝1000×[（36＋1）×36/2]×2.90%÷12 ＝1609.5（元） 到期本利和＝36000＋1609.5 ＝37609.5（元） 例5：某人贷款20万元，贷款期为15年，假设利率5.94%，采用等额本金还款法（即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减） 贷款本金 每月还款额＝———— ＋（贷款本金－累计已还本金）×月利率 　 还款期数 每月等额归还本金＝200000÷（15×12）＝1111.11 第1期利息＝200000×5.94%÷12＝990 则第1期还款额为：1111.11+990=2101.11 第2期利息＝（200000－1111.11）×5.94%÷12＝984.5 则第2期还款额为1111.11+984.5=2095.61 …… 第180期利息＝（200000－1111.11×179）×5.94%÷12＝5.5 则第180期（最后一期）的还款额为1111.11＋5.5=1116.61 现值和终值及其应用 P108 1、终值 根据利率计算出未来某一时点上的本利和称为终值。 用P表示本金，S表示终值，r为利率，n表示期限 单利终值 S＝P(1+r·n) 复利终值 S＝P·(1+r)ｎ 2、现值 根据未来某一时点上的本利和按现行利率逆算出来的本金称为现值。 （1）单利现值 一般意义上的单利现值公式 P＝S/（1+r·n ） （2）复利现值 P＝S/(1+r)ｎ ● 单利现值应用 例6：你想在3年后获得50000元，那么现在应该存多少钱进入银行？（4.25%） P＝50000/（1+4.25%×3）＝44345.9（元） ●单利现值应用：贴现计算 票据贴现：