储蓄存款和商业银行(上课)摘要.ppt

（5）储蓄的基本类型 判断下面关于商业银行的业务说法正确的是： A.存款业务是商业银行的主体业务 B.贷款业务商业银行利润的唯一来源 C.商业银行代理买卖股票等服务 D.提供代收水电费和电话费、代理保险、提供保险箱等服务 * 储蓄存款和商业银行 1978 1985 1995 2003 2007 210.6 (亿元) 我国城乡居民储蓄存款情况 110695 20万亿 2008 172534 探究思考：储蓄存款是我国目前最主要的投资方式.居民储蓄存款是不是越多越好？ 对居民的储蓄要做一分为二的分析. ⑴储蓄率高意味着我国经济发展较快,城乡居民民收入大幅度增加,消费心理趋向理智成熟。 ⑵储蓄率高也反映了我国居民投资形式单一、消费形式单一，社会保险和福利制度不完善，居民的安全感低。 ⑶储蓄率高同时还说明了居民消费不旺，市场萎缩,这将会影响到内需的扩大, 不利于我国经济的持续健康发展。 ⑷所以说,不能简单说储蓄存款越多越好。. 1、储蓄存款 储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。 存什么钱 到何处存 有何益处 (1)、储蓄存款 1)含义 谁存的钱 综合探究（一） 老王月收入4000元，他决定每月积累1000元下来，于是他…… （1）他可以把钱存到哪些储蓄机构？（2）你猜测他存钱的目的是什么呢 （3）老王要用钱时又拿什么去取回？是不是原来那个数目呢？ 2）我国的储蓄机构 主要是商业银行 农村商业银行 中国建设银行 中国银行 中国农业银行 交通银行 广东发展银行 深圳发展银行 招商银行 中国光大银行 中国工商银行 （3）储蓄目的: 各不相同 储蓄的目的因人而异，上学、买房、买车、养老、资金安全。但其直接目的都是为获得利息。 4)储蓄存款的收益—利息 1)利息的含义 2)影响利息的三个因素： 3)计算公式： 年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天） 利率由中国人民银行拟定，储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。 它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。 本金、存期和利息率水平 利息＝本金×利息率×存款期限 活期储蓄和定期储蓄 定期储蓄：是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。 存期越短，利息率越低；存期越长，利息率越高。 活期储蓄：是储户可以随时存入和提取，不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。 活期储蓄 VS 定期储蓄 活期 定期 不 同 点 流动性 收益性 风险性 共同点 强 较差 低 高于活期 低 高于活期 低风险、低收益，安全 方便 快捷. 储蓄存款的特点：灵活方便、信用较高、比较安全、风险较低、收益较低 储蓄存款的风险 （1）如果存在通货膨胀，则存款会出现贬值 （2）定期存款提前支取则损失利息 利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段 ⑴存款利率变动的影响： 利率↑ 储蓄↑ 流通中的货币量↓ 消费支出↓ ⑵贷款利率变动的影响： 利率↑ 贷款规模↓ 流通中的货币量↓ 投资需求↓ 银行加息有什么影响 存款增加，贷款减少 股市降温，通胀减轻 自2008年9月16日起下调1年期人民币存贷款基准利率0.27个百分点，其他期限档次贷款基准利率按照短期多调、长期少调的原则作相应调整，存款基准利率保持不变。 请讨论：利率降低是不是存款的实际收益也一定降低？为什么？ 存款利率下调并不一定使存款者的实际收益减少。当利率下调但利率水平仍高于同期物价水平时，存款者的实际收益仍然存在，甚至可能增加。 （1）商业银行的含义 商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。 （二）我国的商业银行 商业银行是企业 我 国 的 商 业 银 行 股份制 (国家控股为) 民营股份制 外资银行 注意：中国人民银行是国家机关，不办理存款和贷款业务 ⑴主要业务 ①存款业务 2、商业银行的业务 ◆基础业务？ ◆吸收存款的两个主要来源？ 一是企事业等单位的存款； 二是城乡居民的储蓄存款。 ②贷款业务 ◆这是银行的主体业务； ◆这是银行营利的主要来源； ◆按照贷款用途，可以划分为工商业贷款和消费贷款； 注意：发放贷款的原则：真实性、谨慎性、安全性。银行要评估借款人的信用状况。 银行如何赚钱？ 商业银行的主要利润来源： 利润=贷款利息－存款利息－银行费用 (其它利润来源：结算服务费及其它服务费) 例：某银行在一年中，共向企业贷款7000万元人民币，平均年利率是5%；全年