储蓄存款和商业银行科组公开课用摘要.ppt

1、含义：是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。 谁存的钱 存什么 到何处存 有何凭证 有何益处 注：政府、企事业单位存款——“对公存款” 一、储蓄存款 活期储蓄 定期储蓄 优点 缺点 相同点 待用资金，随时存取；流动性强、灵活方便 利率高,收益高 利率低、收益低 优：有利于居民生活 信用较高、安全性较高 缺：收益性较低、存在通货膨胀情况下存款贬值的风 险、商业银行破产带来的风险。 一般不提前支取，提前支取损失利息 3、储蓄存款的主要类型 2、利息——唯一收益 含义：人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。 计算公式： 利息＝本金×利率×存款期限 年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天） 储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。 利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段 当通货膨胀时 存款利率调节： 利率↑ 储蓄↑ 流通中的货币量↓ 消费支出↓ 利率调节： 利率↑ 贷款规模↓ 流通中的货币量↓ 投资需求↓ 贷款利率调节： 当通货紧缩时，如何调节利率 降低存贷款利率 1、商业银行的组成 国家控股银行 民营控股银行： 民生…… 外资银行： 汇丰…… 二、我国的商业银行（主要的储蓄机构） 2、商业银行的含义： 经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。 企业： 以营利为目的而从事生产经营活动，向社会提供商品或服务的经济组织。 地位：我国商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分 存款业务——基础业务 含义：它是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。 3、银行的业务 对象：居民个人（储蓄存款） 企事业单位（对公存款） 贷款业务——主体业务 含义：是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。 对象：工商业贷款（企业） 消费贷款（个人） 注意：贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据 评估的结果决定是否发放贷款。 主要利润来源： 利润=贷款利息－存款利息－银行各项支出 结算服务费、其它服务费 利润 其它利润来源： 结算业务 含义：是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。 债券买卖及兑付 代理买卖外汇 代理保险 提供保管箱 其它业务 对公存款 个人存款 发放贷款 吸收存款 类型： 工商业贷款 消费贷款 买方支付 卖方收取 结算业务 银行业务：