数学建模论文：(三5)李政磁村中学讲解.docVIP

人寿理财分红类保险条款的分析 淄川区磁村中学初三五班 李政 指导教师 李杰 人寿理财分红类保险条款的分析 山东省淄博市淄川区磁村中学初三五班 李政 指导教师 李杰 【摘要】 随着人民生活水平的提高，保险已成为人们经济生活中的组成部分。但人们对保险却又不同的看法，有人认为保险是骗人的，有人认为保险给人提供一种保障，还有的保险具有储蓄理财功能，当前，许多分红类保险更是受到人们的青睐，到底买保险好还是把钱存银行好呢，保险公司又是如何赚钱的呢，利用我们所学的数学知识进行分析便得知，保险公司是绝不做赔本生意的，如果我们靠买保险追求理想收益，也是不可能的。 【关键词】 理财 分红 保险 一、我的真实例子： 我们家有个亲戚是保险公司的业务员，2002年的时候，他给我们推荐了一种保险：《国寿千禧理财两全保险（分红型）》，他推荐我们买的这种保险每年要向保险公司缴纳1600元，需要缴纳20年，每三年领取生存保险金1000元直到终生，每年还有分红，基本保险金额为20000元，还有较高的身故保险金，如交够20年后，身故保险金为40000元。我父母觉得不错，就给我入了，当时我是四周岁。我查阅了有关资料，知道这是一种寿险，即人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险，是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。那么这种寿险是怎么回事呢，我试着计算了一下： 二、我的数据计算： 我找出父母给我买的保险的条款合同仔细读了一下，具体保险责任不再说了，就说缴款和返还这一部分内容： （一）保险费缴纳情况：（每年缴纳保费1600元，共缴纳20年） 投保年度 年费缴纳 投保年度 年费缴纳 投保年度 年费缴纳 投保年度 年费缴纳 1 1600 6 1600 11 1600 16 1600 2 1600 7 1600 12 1600 17 1600 3 1600 8 1600 13 1600 18 1600 4 1600 9 1600 14 1600 19 1600 5 1600 10 1600 15 1600 20 1600 （二）保险给付情况 1、生存保险金:自缴纳开始，被保险人生存至每三周年的年生效对应日，按基本保险金额的5%给付生存保险金，我入的保险基本保险金额为20000元，5%即1000元，共领取生存保险金就是：设生存年龄为 n,则为 n÷3×1000。 2、红利：保险条款规定：在合同有效期内，在符合保险监管部门规定的前提下，保险公司每年根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。这就是说，红利由保险公司决定，数额我们不得而知，爸爸说，近10年来共领取了1000多元红利，红利并不多，每年平均100余元，n 年就是100 n元左右。 3、身故保险金：保险条款规定：被保险人在交费期间内身故，身故保险金=基本保险金额×[1+0.05×(身故时保单年度数-1)]；被保险人在交费期满后身故，身故保险金=基本保险金额×(1+0.05×交费年数)。也就是说被保险人在交够20年保费后身故的，保险公司给付：40000元。 (三)初步计算：20年共缴纳保费1600×20=32000元 领取（n为身故年龄）：n÷3×1000+100 n+40000元 乍一看，无论被保险人多少岁身故，领取的都比缴纳的多，保险公司是在做赔本生意吗？其实不然。我先从我国的利率说起。 我国近十年年利率表如下： 金融机构人民币存款基准利率（年利率%） 调整时间 活期 三个月 半年 一年 两年 三年 五年 2002.02.21 0.72 1.71 1.89 1.98 2.25 2.52 2.79 2004.10.29 0.72 1.71 2.07 2.25 2.7 3.24 3.6 2006.08.19 0.72 1.8 2.25 2.52 3.06 3.69 4.14 2007.03.18 0.72 1.98 2.43 2.79 3.33 3.96 4.41 2007.05.19 0.72 2.07 2.61 3.06 3.69 4.41 4.95 2007.07.21 0.81 2.34 2.88 3.33 3.96 4.68 5.22 2007.08.22 0.81 2.61 3.15 3.6 4.23 4.95 5.49 2007.09.15 0.81 2.88 3.42 3.87 4.5 5.22 5.76 2007.12.21 0.72 3.33 3.78 4.14 4.68 5.4 5.85 2008.10.09 0.72 3.15 3.51 3.87 4.41 5.13 5.58 2008.10.30 0.72 2.88 3.24 3.6 4.14 4.77 5.13