金融知识普及月宣传手册_征信_201509.pdf

征信知识 2015年9月 本手册参考人民银行金融消费权益保护局编写的 《金融知识普及读本》编制 相关概念  征信 征信是指为了满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需 要，专业化的征信机构依法采集、保存、整理、提供企业和个人信用 信息的活动。我国使用“征信”一词来概括对企业和个人的信用调查。 征信本身是促进守信、提高信用意识的手段和措。  信用记录 征信记录了个人过去信用行为，这些行为体现在个人信用报告中，就 是人们常说的“信用记录”。个人信用报告是征信机构出具的记录个 人过去信用信息的文件，它系统全面地记录个人信用活动，反映个人 信用状况。 2 体系建设  征信法律法规体系 中国人民银行自2003年履行征信管理职责以来，一直积极推动征信法规 建设，逐步形成了以 《征信业管理条例》为主， 《个人信用信息基础数 据库管理暂行办法》、 《银行信贷登记咨询管理办法》等多部规章制度 相配套的法律法规体系。  征信系统及数据库建设 目前，中国人民银行建设了两大征信系统，分别是企业征信系统和个人 征信系统。截至2012年末，企业和个人征信系统为 1858.84万户企业 和其他组织及8.23亿自然人建立了信用档案。 3 个人信用信息的采集 个人信用数据库采集如下信息：  个人基本信息。包括姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、 婚姻状况、居住信息、职业信息等。  贷款信息。包括贷款发放银行、贷款金额、贷款期限、还款方式、 实际还款记录、担保信息等。  信用卡信息。包括发卡银行、授信额度、还款记录等。  信贷领域以外的信用信息。包括电信、水费、电费、燃气费等公用 事业费用缴纳信息，住房公积金信息、养老保险信息、欠税信息、 法院判决信息等。 4 个人信用信息的使用 个人信用信息的使用也有明确的规定：  信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主 体本人；  信息主体可以向征信机构查询自身信息,个人信息主体有权每年两 次免费获取本人的信用报告；  向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意 并约定用途，法律规定可以不经同意查询的除外；  信息使用者应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息， 不得用作约定以外的用途，不得未经个人信息主体同意向第三方 提供。 5 个人信用报告 个人信用报告主要包括以下信息：  基本信息：姓名、身份证号、家庭住址、工作单位等。  贷款信息：何时在哪家银行贷了多少款、还了多少款、还有多少款 没有还、是否按时还款等。  信用卡信息：办理了哪几家银行的信用卡、信用卡的透支额度、还 款记录等。  查询信用报告的记录：计算机会自动记载何时何人出于什么原因查 看了个人信用报告。 6 如何查询个人信用报告  查询机关 中国人民银行征信中心或个人所在的当地人民银行分支行的征信管理部门  查询需要提供的资料 查询时，要如实填写个人信用报告本人查询申请表。届时，需要带上查询 人本人的有效身份证件的原件及复印件，其中复印件要留给查询机构备案。  查询是否收费 个人信用报告查询是中国人民银行征信中心提供的一种服务，个人信息主 体有权每年两次免费获取本人的信用报告。