柜台业务知识讲解.ppt

4、三方存管账户解约——其他规定 （一）客户在销户前须进行三方存管账户解约，解约前账户需至少提前一天做结息，并于结息当日将账户全部资金（本金+利息）转入银行账户。三方存管账户解约时须同时满足以下条件才能办理账户解约：账户资产无股份、无资金余额、无利息积数、无交易、无未交收资金股份、无未到期的回购业务、无当日资金流水。 （二）客户账户进行三方存管帐户解约后，必须及时进行客户代码或资产账户销户，以杜绝无存管户的情况出现。 5、存管银行规则异同 业务种类(具体区别见手册) 签约发起 银行支持开户签约类型 是否支持异地卡签约 授权代理人办理签约 已签约客户进行重要信息修改后的转账关系状态（重要资料包括：客户姓名、证件类型、证件号码） 资金转帐发起 资金转帐校验密码 资金转帐密码修改发起方 银行发起重开保证金账户 银行发起更换借记卡或存折（同时转移签约关系） 查询银行余额 券商发起解约 财产继承、司法扣划 结息 修改客户资料（包括重要资料） 券商端重发预指定 6、三方存管基础知识 ? 证监会推行“第三方存管”制度，主要是为了从制度上避免券商挪用客户证券交易结算资金，有效的防范系统风险，更好的保护投资者的合法利益。 推行三方存管的意义是什么？ 1 ??? 资金更放心：券商管证券，银行管资金，客户证券交易结算资金的安全有银行和券商的双重信用作为保障，确保客户资金的兑付，客户资金的安全最大限度上得到保障。 ??? 存取更省心：客户可以通过银行柜台，电话银行，网上银行，ATM机等多种方式进行资金的存取和使用；可以通过银行柜台，券商柜台，券商委托电话等多种方式完成资金划转。? ??? 服务更贴心：同时成为券商和银行的客户，可以享受券商和银行的各种综合理财服务。 实行三方存管后，对客户有什么好处？ 2 6、三方存管基础知识 ??指存管银行为每个投资者开立的，管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。客户交易结算资金管理账户记载客户交易结算资金的变动明细，并与客户的银行结算账户和客户的证券资金台账之间建立对应关系。 什么是客户交易结算资金管理账户？ 3 ??? 指投资者在存管银行开立的，用于银行资金往来结算，并与客户证券资金台账和客户交易结算资金管理账户建立转账对应关系的银行存款账户，即银行卡。 什么是客户银行结算账户？ 4 6、三方存管基础知识 　　“银证转账”是在以往非第三方存管的模式下为客户提供的一种银行资金与保证金账户划转的途径。 “银证通”的资金是由银行管理，但是以上两种方式都没有为每个客户单独立户进行管理证券交易保证金，不符合现有《证券法》的要求。 　　“第三方存管”则将股份和资金分离管理，由“券商托管股份、银行存管资金”。从源头上杜绝了券商挪用客户保证金的事件发生，更好地体现了国家监管机构对于投资者的保护。 “第三方存管”和“银证转账”、“银证通”的异同？ 5 从业资格取得及执业证书 （四）撤销指定交易及转托管——定义 都是更 换券商 撤销指定交易 转托管 转托管，只限于深交所，又称证券转托管，是指投资者将其托管在某一证券商那里的深交所上市证券转到另一个证券商处托管。 撤销指定交易，只限于上交所，投资者若转到其他券商处去，就必须先在原开户的券商处办理撤销指定的手续，再在新的开户券商处办理指定交易， （四）撤销指定交易及转托管——流程 Phase 1 Phase 2 Phase 3 Phase 4 Phase 5 Phase 6 Phase 7 客户提供资料 《撤销指定交易申请表》 或《证券转托管申请表》 资产管理岗审查，并交交易主管复审 金额不同，审批不同 资产管理岗办理，复核岗复核，共同盖章签字 交还客户客户证件原件和业务凭条 资产管理岗整理资料，交档案管理员统一归档。 个人客户证件原件/机构客户身份证明文件 客户填签文件 收取资料、验证 事前审批 业务处理 返单 资料整理归档 从业资格取得及执业证书 （五）销户 Phase 1 Phase 2 Phase 3 Phase 4 Phase 5 Phase 6 客户提供证件资料 1、个人客户：客户证件原件 、银行卡原件； 2、机构客户：机构客户身份证明文件、银行卡原件（或银行账户开户证明） 客户填签文件 客户填签《综合业务申请表》 收取资料、验证 开户业务岗严格审查资料 业务处理 开户业务岗为客户办理销户手续，复核岗复核，开户业务岗与复核岗在《综合业务申请表》盖章签名，并打印一式两联业务凭条交客户签字 确认。 返单 1、客户证件原件； 2、业务凭条（客户联）。 资料整理归档 开户业务岗将客户身份证件复印件粘贴在《综合业务申请表》背面，将所有留存资料交档案管理员统一归档。 三、柜台业务常见问题及回答 开户常见问题 委托交易常见问题 三方存管常见问题 转销户常见