家庭农村、专业大户要点.ppt

一、概念 二、贷款对象、条件及用途 三、贷款要素 四、贷款业务流程 一、概念： 1、家庭农场：家庭成员为主要劳动力，从事农业规模化、集约化、商品化生产经营，并以农业收入为家庭主要收入来源的新型农业经营主体。 2、专业大户：指从事种植、养殖业或其他与农业相关的经营服务达到一定规模、专业化生产经营的新型农业经营主体。 3、家庭农场（专业大户）贷款： 指向家庭农场、专业大户等新型农业经营主体发放的个人生产经营性贷款。 二、贷款对象、条件及用途 1、贷款对象：具备完全民事行为能力、实际控制主要资产和生产经营行为的自然人。 注：每个家庭只能有一名成员申请家庭农场（专业大户）贷款，凡是已经申请过三农贷款产品的借款人，结清前不允许办理此贷款。 2、贷款条件：基本条件 有一定的农业生产经营规模 有一定的农业生产经营能力 有稳定的土地供给 有生产经营风险保障机制 有稳定的销售渠道 （一）、基本条件： 1.中华人民共和国公民，具有完全民事行为能力。 2.信用观念强，资信状况良好，无不良社会和商业信用记录。 3.借款人年龄在20周岁（含20周岁）至60周岁（含60周岁）之间，具有当地农村户籍，或在当地专职从事农业生产和服务2年以上，拥有自有固定住所，婚姻状况为已婚（含离异、丧偶），家庭成员中必须有两名（含两名）以上的劳动力。 4.借款人无赌博、吸毒、酗酒等不良行为。 （二）所具备的农业生产经营规模 1.从事种植业的：粮食作物种植面积不低于50亩，经济作物种植面积不低于30亩。 2.从事养殖业的：水产养殖面积达30亩以上(含30亩)；养殖猪、羊等大中型动物的，存栏量在300头以上（牛类养殖可适当放宽至50头以上），养殖肉禽、蛋禽等小型畜禽的，存栏量在3000只以上。 3.从事种养结合的：主要产业规模均达到上述标准下限的70％以上。 4.从事农机或运输业服务的：拥有累计购入价值达到20万元以上的农机具或交通工具。 5.从事农作物经纪购销的：上年度粮食收购量在100万斤以上，或者总金额超过100万元；经济作物收购量在50万斤以上，或者总金额超过100万元。 6.从事农产品初加工的：上年度产值达到100万元以上。 7.其他与农业相关的经营服务达到一定规模、专业化生产经营的新型农业经营主体。 （三）有一定的农业生产经营能力 从事农业种植业生产经营时间不低于2 年 从事养殖业生产经营时间不低于3 年 从事农机服务、运输业服务、农作物经纪购销以及农产品初加工的经营时间不低于3 年 （四）有稳定的土地供给 从事农业生产的，应具有长期、稳定、规范的土地承包协议，农户承包土地供给稳定，且不改变农业用途,土地承包经营权的剩余年限要达到3年以上。 （五）有生产经营风险保障机制。原则上，家庭农场（专业大户）生产经营的项目，应积极参加政策性农业保险。 （六）有稳定的销售渠道。 三、贷款要素 （一）、授信额度与贷款金额 种植业专业大户单户不超过300 万元； 养殖业专业大户单户不超过500 万元； 农机、运输专业大户单户不超过300 万元； 农产品经纪购销专业大户单户不超过500 万元； 农产品初加工专业大户单户不超过300 万元。 （二）、贷款额度测算 1.适用于种植业、养殖的客户。 基于生产经营周期的测算： 授信额度=（每周期营业收入-每周期营业成本）*贷款期间内生产周期期数-贷款期间内生活支出-贷款期限内应偿还的其他借款本金。 2.适用于除种植、养殖以外的客户。 （1）基于净收入的测算 授信额度≤贷款期间内净收入*70% 贷款期间净收入指借款人在销售商品、提供服务等日常活动中所产生的收入，减去成本后的余额。 （2）基于营业收入的测算 授信额度≤年营业收入*30% 年营业收入包括借款人在销售商品、提供服务等日常活动中所产生的收入。 （3）基于可处置财产净值的授信额度测算 授信额度≤借款申请人的可处置财产净值 可处置资产净值指资产的我行认定价值，不得超过该资产市场价值，不扣除已设定的担保权利价值，具体包括货币类、房产土地类、动产类三类。其中，货币类包括能够提供相关凭证的现金及现金等价物，有价证券；房产土地类包括能够提供房产证、土地使用权证或其他有效所有证明的资产（包括自建房）；动产类包括能够提供机动车行驶证的车辆，能够提供固定资产采购合同及付款凭证、能够合理评估市场价值且具有一定变现能力的主要生产经营固定资产，能够合理评估市场价值且具有较强变现能力的存货。 借款申请人的可处置财产净值，包括借款申请人、配偶，以及其控制的经营实体的可处置财产净值。 1.授信额度采用（1）、（2）两种方法测算后，二者取其高，但均不得超过（3）方法