建议书知识与巩固要点.ppt

建议书知识与巩固 重点包装交清增额，包装分红采用交清增额方式下身故利益、现金价值与分红，用来突出产品的有病防病，无病养老功能。 问题一：豁免分几种？ 豁免A，2012；豁免B，2012；和豁免C，2012； 具体阐释如下：。 豁免A是指投保人发生身故、残疾时，豁免剩余的保费； 豁免B是指投保人身故、残疾或发生合同约定的重疾，豁免剩余的保费。尤其是针对少儿的产品，豁免保证了孩子的权益在无论发生任何事情时不改变 豁免C是指被保人因发生重疾时，豁免剩余的保费。 问题二：什么叫保单贷款？ 在本主险合同有效期内，经我们同意，您可以凭保险单向我们申请贷款。贷款金额不得超过保险合同现金价值扣除各项欠款后余额的80%，每次贷款期限最长不超过6个月，贷款利率按我们当时确定的利率执行，并在贷款协议中载明。贷款本息在贷款到期时一并归还。若您到期未能足额偿还贷款本息，则您所欠的贷款本金及利息将作为新的贷款本金计息。当未还贷款本金及利息加上其他各项欠款达到保险合同现金价值时，保险合同的效力即行中止。 问题三：什么叫自动垫交？ 如果您选择了保险费自动垫交，您在宽限期结束时若仍未交纳保险费，我们将以保险合同的现金价值扣除您尚未偿还的各项欠款之后的余额自动垫交到期应交的保险费，保险合同继续有效。所垫交的保险费视同借款，按照保单贷款利率计算利息。当现金价值扣除各项欠款后的余额不足以垫交一期保险费的，我们将根据现金价值的余额计算保险合同可以继续有效的天数。当现金价值余额为零时，保险合同效力即行中止。条款中所称的“保险合同”包括本主险合同及其附加险合同。 问题四：什么叫减额交清？ 如果您决定不再交纳续期保险费，您可以向我们书面申请办理减额交清 。办理减额交清后，本主险合同的基本保险金额将会减少，而您不需要再为本主险合同交纳保险费，本主险合同继续有效。 问题五：什么叫交清增额？ 交清增额是分红型险种红利领取的一种方式 　　 是指分红保险每年的红利分配以后,将其采用趸交（一次将保险费交清）的交费方式购买相应主险,主险保险金额相应增加；比如，客户年交保险费1000元，当年的分红为10元，客户在选择了交清增额以后，保险公司将会将客户的这10元的分红采取趸交的方式转换成相对应的主险的保额，客户的保障有所增加。 　　 * 黄山部 刘香丽 鑫盛组合---常青树 重疾保障 交费总括 身故保障 意外保障 现金价值 促成 分红养老 利益总结 常青树建议书讲解步骤 抵交保费余额不予以计息。余额用于抵交下期保费。 将红利储存在公司。 可以随时支取红利。 交清增额保险在经过长时间的积累之后，可以形成很高的保额。 交清增额保险对应的保额会产生红利，参与分红。 购买交清增额保险时，客户无须体检。 对于客户来讲，用纯保费购买交清增额保险所付出的成本比较低。 特点 红利用于抵交下一期的应交保费。 红利按公司每年确定的红利累积利率计算，按照复利方式储存生息。 依据被保险人当时的年龄以当年红利作为一次性交清保险费购买交清增额保险。 方式 抵交保费 累积生息 交清增额 分红方式 建议书设计注意事项 需要选择：累积红利当年红利交清增额累积保额 1 陈先生每年投入4028元，每天的投入不足12元，交费期20年，拥有6大利益。 一、交费总括 90天等待期后，初次发生重大疾病，可以领取10万元重大疾病保险金，轻松应对28种重大疾病。 2 二、重疾保险金 三、身故保障金 被保险人由于疾病发生身故，可获得最低10万元的身故金。 60岁时身故利益164260元， 70岁时身故利益209978元， 80岁时身故利益271164元。 1.按中档分红举例，红利选择交清增额方式 2.因为红利的分配是不确定的，因此交清增额保额 也是不确定的。 计算方法： 红利选择交清增额下， 疾病身故保障金＝基本保额+交清增额累积基本保额 举例： 60岁时疾病身故利益＝100000+64260＝164260 70岁时疾病身故利益＝100000+109978＝209978 80岁时疾病身故利益＝100000+171164＝271164 （按中档分红，红利选择交清增额方式。） 3 1、在交费期内，因意外发生身故可得到至少20万元的意外身故保障金，具体如下： 40岁时为207133元 50岁时为229647元 2、在交费期内，因交通意外发生身故可得到至少30万元的交通意外身故保障金，具体如下： 40岁时为307133元 50岁时为329647元 1.按中档分红举例，红利选择交清增额方式。 2.因为红利的分配是不确定的，所以交清增额保额也是不确定的。 4 四、意外身故保障（1/2） 计算方法： 1、意外身故保障金： 交费期内， 意外身故保障金＝主险基本保额+交清增额累积基本保额+附加意外