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怎样用保险规划幸福人生 随着保险知识的普及，人们的保险意识也不断提高。现在有许多人想参加保险，但又不知道如何参加保险、如何才能保证自己的最大利益。 ?一、找谁买保险 　其实，各家保险公司都有自己的特色，都有自己的优劣之处。有的历史悠久，经济实力雄厚；有的内部管理好，售后跟得上；有的理赔速度快等等。从安全和险种好坏角度考虑，现在各家保险公司没有太大的差别。所以能找一个责任感强，业务熟悉，信誉良好的业务员至关重要。 ?二、给谁买保险 现在有一个普遍的现象是，三口之家中最先拥有保险的是孩子，而大人却往往考虑在后。这其实是个误区。参加保险是寻求抗风险的保障，首先考虑的应该是家庭经济的主要来源者，或者说是一家之主。因为一家之主一旦遭遇风险导致收入中断，对家庭影响最大。选择给谁买保险的原则：? ? 1、尽可能全家上，最大程度分散风险。? ? 2、大人优先。? ? 3、经济主要来源者优先。 三、花多少钱买保险 收入较低的家庭，可以先买最需要的险种，以后随收入的增加，可以第二次、第三次购买。一个人的一生中，保险消费绝不应只一次，发达国家的投保率超过100%,日本甚至高达600%，者意味着平均一个人拥有6张保单。花多少钱，买多少保险，要视每个家庭的需求和收入状况而定。特别注意的是，不要在销售人员的劝说下一时冲动，购买过多的保险，以至于日后难以续交保费；但也要注意，不要在有能力的情况下，对风险估计不足，等风险发生时才后悔。? ? 总结现在的市场行情，应当把保费尽量控制在家庭年收入的10——20%的范围内。一般不会给家庭经济带来压力。 ?四、买哪种保险 购买的原则，就是你的保险需求。你担心什么，就买什么。 第一层次：意外伤害和住院医疗保险 按紧迫感把保险需求分了几个层次，摆在第一位的应该是各家保险公司都有的意外伤害保险和住院医疗保险。这类保险是解决医疗费问题的，一般都是一年期的，保费不多，但非常实用。 ?第二层次：重大疾病保险 ? 这是目前各家保险公司销售最好的险种。重大疾病的发病率较高，而且发病的年龄有下降的趋势，因此，人们对重大疾病担心较多。昂贵的医疗费用对一个普通家庭来说，可能是天文数字。对一个有积累的家庭，也会使多年的辛苦付之东流。大家常有疑惑的是，认为自己在单位已有基本医疗保险和大病救助保险。在参加商业保险不是要冲突吗？即使不冲突，我还有必要再买吗？我告诉大家，保险公司开办的重大疾病保险基本上都是给付型的，一旦发生大病，保险公司按合同约定一次或几次给付大病保险金。所以与基本医疗保险不冲突。另外，如果您有经济能力，即使在单位有大病救助保险，我建议您在保险公司办一些重大疾病保险。为的是拥有更高品质的生活和医疗条件。 ? ?第三层次：养老保险 如果把生命画成一条线，分三段，最前面是成长的20年，中间的是辛苦奋斗的30年，第三段则是你颐养天年的时候。这一段能有多长，会有多大开支，没有人会知道。 ?第四层次：储蓄和投资分红保险 ? 分红型和投资连接型保险，一般可以保值、增值，节税、免税。获得稳健收益，抵御财富缩水。 ?五、什么时候买保险 　　 风险随着年龄增大，保费相应越来越贵。所以趁年轻时，越早买，约划算。风险不等人的，如果你总在观望等待，却可能在等待的过程中，丧失了投保的资格。保险公司对客户也是有选择的，身体健康的称为标准体，不符合健康标准的，称为次标准体。次标准体可能要加费承保，也可能拒保 * * * * * *