客户信用等级评估方案要点.ppt

丁训刚《理念与动作》营销策划培训系列课件 信誉是利益之本 信誉是利益之本 信誉是利益之本 总体构思 客户信用等级的评估是为了加强信用控制，并为客户分类提供依据。 信用等级的评估，以客户的信用履约记录和还款能力为核心，进行量化的评定。客户信用等级每季度根据客户上一季度的经营和财务状况评定一次。 信用评估指标分为品质特性评价、信用履约率评价、偿债能力评价、经营能力评价、盈利能力评价五大类共20项，对各项指标设置相应分值。 信用等级评定实行百分制，其中财务指标占30分，非财务指标占70分。评分后按得分的高低，对客户分为AAA、AA、A、B、C五个等级。 在对客户进行分类时，核心信用二代的信用等级必须为AA级以上，A类信用二代的信用等级必须为A级以上，B类信用二代的信用等级必须为B级以上，C类信用二代的信用等级必须为C级以上。 目 录 评 估 步 骤 评 估 指 标 及 分 值 信 用 等 级 标 准 评 估 步 骤 收集客户的营业执照、法定代表人身份证的复印件、财务报表（上年末及上季度末）等相关资料； 填写《客户基本情况表》； 根据客户实际情况填写《客户信用等级评分表》； 按客户实际得分评定其信用等级。 评估指标及分值 1 品质特性评价 2 信用履约评价 3 偿债能力评价 4 资本状况评价 5 盈利能力评价 信用履约评价 38分 盈利能力评价 6分 偿债能力评价 14分 资本状况评价 14分 品质特性评价 28分 评 价 指 标 分 值 占 比 一、 品 质 特 性 评 价 28分 1. 整体印象 　满分4分 该项指标由评估人员根据对客户的整体印象评分。 　 A．成立3年以上，公司规模较大， 员工表面素质较高，公司在同业中形象良好 4分 B．成立1年（含1年）以上，公司规模较中等，员工表面素质较一般，公司在同业中形象良好 2分 C．成立未满1年，公司规模较小，员工表面素质较低，公司在同业中形象较差 0分 2. 行业地位 　满分4分 该项指标根据客户在经营区域内的市场占有率评定 　 A．在当地销售规模处于前三名 4分 B．在当地销售规模处于前十位 3分 C．在当地有一定销售规模，但排名较后 2分 D．在当地处于起步阶段 0分 3. 负责人品德及企业管理素质 　满分4分 该项指标根据企业的董事长、总经理、部门负责人的文化水平、道德品质、信用观念、同行口碑，企业制度建设、合同履约率情况等综合评价 　 A．主要负责人品德及企业管理素质好 4分 B．主要负责人品德及企业管理素质一般 2分 C．主要负责人品德及企业管理素质差 0分 4.业务关系持续期 　满分3分 A．与本公司的业务关系持续2年以上 3分 B．与本公司的业务关系持续1- 2年 2分 C．与本公司的业务关系持续2- 12个月 1分 D．与本公司的业务关系期少于2个月 0分 5.业务关系强度 　满分3分 A．以本公司为主供货商 3分 B．以本公司为次供货商 1.5分 C．偶尔在本公司提货 0分 6.合作诚意 　满分4分 A．合作态度好，愿意向本公司提供报表 4分 B．合作态度一般，向其索取财务报表有一定难度 2分 C．合作态度差，不愿意向本公司提供财务报表 0分 7.员工人数 　满分2分 A．人员稳定，从业人数100人以上 2分 B．从业人数30--100人 1分 C． 从业人数少于30人或人员流动性大 0分 8.诉讼记录 　满分4分 A．无诉讼记录 4分 B．有诉讼记录但已全部胜诉 3分 C．有未决诉讼，或已胜诉但不能执行 1分 D．有诉讼记录，败诉 0分 二、信 用 履 约 评 价 38分 1. 信用履约率 满分20分 信用履约率=上季累计偿还到期信用额/上季累计到期信用额*100% 满意值为100% 得分=实际值*20 2. 按期履约率 满