中国建设银行河北省分行开展物流银行业务研究详解.docx

中国建设银行河北省分行开展物流银行业务研究 1 绪论 1.1 研究背景及意义 1.1.1 研究背景 经过多方努力世界经济发展环境得到改善，世界经济危机造成的影响逐步消失，国内各行业经济复苏，特别是中小企业在国内经济建设中的作用逐渐显现出来。2014年底，中国统计年鉴披露，我国现有中小型企业2235.7万户，中小企业数量占据国内企业数量的81.2%，国内生产总值中有6成是中小企业创造的。中小企业在解决就业，创造政府财政收入方面发挥着不可替代的作用，中小企业每年创造的税收是国家征税总额的一半，并且中小企业解决了就业问题，中小企业每年为300万大学生提供就业岗位。中小企业技术创新也走在大公司前面，我国专利有65%是中小企业创造的，中小企业每年进行85%的新产品开发。在对外贸易中，中小企业也发挥重要作用，中小企业提供65%的对外贸易产品。但是，中小企业发展过程中受到资金限制，中小企业发展缓慢。信用担保成为制约中小企业融资的因素，政府采取了一系列方式鼓励银行开展中小企业贷款业务。商业银行先后推出了如仓单质押、融通仓、现货质押融资及先票(款、证)后货等业务帮助中小企业解决融资问题，然而成效并不明显。 一方面商业银行盈利空间狭隘，商业银行迫切需要开拓新的盈利渠道；另一方面，中小企业发展必须解决融资问题，保障中小企业资金链稳定。物流银行业务是充分考虑了商业银行与中小企业经营现状，推出的新型融资模型。实践证明物流银行不仅能够解决中小企业融资问题，而且能够扩展商业银行盈利空间。物流银行成为缓和银企矛盾的重要手段。国内建设银行、中国光大银行、深圳发展银行、交通银行等看重了物流银行业务对商业银行发展的重要作用，先后推出了符合自身实际发展情况的不同标准的物流银行业务。近年来，众多企业参与国际市场竞争，国际知名银行纷纷在国内设置分公司，银行业竞争加剧。建设银行作为我国老牌本土商业银行，建设银行在国内银行竞争中占据较多市场份额，随着竞争加剧，经营范围扩大，传统的信贷业务为建设银行带来的利润点逐渐减少，建设银行迫切需要开辟新的业务增长点。建设银行为了满足中小企业融资需要，拓展新的业务增长点，推出了物流银行业务。建设银行物流银行业务的开展一定程度上解决了建设银行发展障碍，但是受到各种客观因素的影响，建设银行物流银行业务仍然处于物流银行业务的初级阶段，建设银行物流银行业务与国际银行提供的服务相比还存在较大差距。 1.1.2 选题意义 国民经济建设过程中中小企业发挥关键作用，中小企业融资问题成为制约中小企业发展的问题。近年来，政府为了进一步发挥中小企业推动国民经济发展的作用，相继出台了个性政策扶持中小企业的发展，帮助中小企业解决融资问题，政府各项政策主要从融资环境、信用担保制度、市场化体制改革等方面推动中小企业融资。推动中小企业融资环境改善，解决中小企业融资问题，对改变国家经济发展方式，推动中小企业健康发展具有重要意义。商业银行作为中小企业融资的主要途径，商业银行贷款业务直接决定着中小企业能否获得足够的资金。政府相继出台了200多项政策制度，鼓励、支持商业银行发展小企业业务，并在银行考核方面给予商业银行优惠。商业银行监管部门也提出新的监管标准，将商业银行对中小企业贷款作为商业银行考核的重要标准，鼓励商业银行开展中小企业贷款业务。建设银行推广有助于中小企业融资的物流银行业务具有重要战略意义。 （1）有助于建设银行业务转型。建设银行始终坚持以客户需求为导向进行产品设计，多年来建设银行相救推出了“成长之路”、“速贷通”等产品满足了大部分企业信贷的需求。建设银行占有巨大的市场份额，建设银行2014年年报披露，截至2014年底建设银行服务了中小企业客户25万户，建设银行为中小企业提供贷款达到4000亿元。建设银行长期了注重产品创新，推出了多款符合客户需要的产品。但是市场竞争加剧，传统的信贷产品为建设银行提供的利润逐年下降，建设银行迫切需要增加新的利润竞争点。物流银行业务经过市场实践，已经证明了物流银行业务在为中小企业提供贷款，商业银行盈利方面能够发挥不可替代的作用。建设银行长期的实际中已经形成了完善的信贷体系，建设银行根据客户需要与市场反映情况推出了包括“诚贷通”、“租贷通”、“互助通”等30余项产品形成了完整的产品体系，一定程度上缓和了建设银行与企业的矛盾，但是不能从根本上扩大市场份额，增加建设银行的市场影响力。市场竞争加剧，建设银行迫切需要改变现有的盈利模式，增加盈利产品，推动建设银行产品创新。物流银行业务解决了中小企业贷款信用保障问题，并且引入第三方物流企业参与经营活动，建设银行物流银行业务打破了建设银行传统的业务类型，传统银行信贷业务不利于建设银行开拓市场，物流银行业务能够帮助建设银行吸引新客户，提升老客户的忠诚度与满意度。 （2）有助于建设银行分散经营风