第五电子支付.ppt

第五章 电子支付 本章要点： 电子支付的特点与分类 电子支付工具的种类 一、电子支付的概念 电子支付（Electronic payment）是以计算机和通信技术为手段，通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现的货币支付与资金流通。 二 、 电子支付的特征 1.以信息流代替现金流 2.基于开放的平台 3.方便高效的支付方式 4.具有条件限制 5.安全要求高 三、电子支付系统 （1）客户。客户向商家购买商品或服务，使用支付工具来进行支付，这是电子支付系统运作的原因及起点。 （2）客户开户行。指客户使用的支付工具所对应的银行。 （3）商家。指拥有债权的与客户交易的另一方。 （4）商家开户行。指商家开设账户的银行，其资金账户是支付过程中资金流向的目的地。 （5）支付网关。它是互联网和银行专用网之间的接口，其主要作用是完成两者之间的通信、协议转换和进行数据加密、解密，以保护银行内部网络的安全。支付信息必须通过支付网关才能进入银行支付系统，进而完成支付的授权和获取。 （6）银行专用网。指银行内部及银行间进行通信的专用网络。 （7）CA认证中心。 四、电子支付的分类 1.信用卡 信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片，其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。 2 .电子现金（E-Cash） 电子现金是一种以数据形式流通的货币。它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。用户在开展电子现金业务的银行开设账户并在账户内存钱后，就可以在接受电子现金的商店购物了。 电子现金的应用过程 电子现金的属性 电子现金的优点和存在问题 电子现金的优点和存在问题 3.电子钱包（Electronic Purse） 　　电子钱包是电子商务活动中顾客购物常用的一种支付工具，是在小额购物或购买小商品时常用的新式钱包。它以智能卡为电子钱包的电子现金支付系统，应用于多种用途，具有信息存储、电子钱包、安全密码锁等功能，安全可靠 两大类： 由行业卡演变而来的行业电子钱包 银行发行的通用电子钱包 4 .电子支票（Electronic Check ，e-check或e-cheque） 　　电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子付款形式。 电子支票的使用过程 (1)消费者和商家达成购销协议并选择使用电子支票支付。 (2)消费者通过网络向商家发出电子支票，同时向银行发出付款通知单。 (3)商家通过认证中心对消费者提供的电子支票进行验证，验证无误后将电子支票送交银行索付。 (4)银行在商家索付时通过认证中心对消费者提供的电子支票进行验证，验证无误后即向商家兑付或转账。 电子支票的式样 电子支票支付方式的特点和优势 1）电子支票支付方式的特点 2)电子支票支付方式的优势 (1)处理速度高 (2)安全性能好 (3)处理成本低 (4)给金融机构带来了效益 5. 智能卡 智能卡（Smart Card）或称集成电路卡（Integrated Circuit Card）是一种将具有微处理器及大容量存储器的集成电路芯片嵌装于塑料基片上而制成的卡片。智能卡可以用来进行电子支付和存储信息。在芯片里可以存储了大量关于使用者的信息，如财务数据、私有加密密钥、账户信息、结算卡号码及健康保险信息等。 中国IC卡系列标准与规范 为了规范中国智能卡发展，推广智能卡的应用，中国人民银行先后组织开发与制定了《中国金融集成电路（IC）卡系列规范》、《中国金融IC卡卡片规范》、《中国金融IC卡应用规范》和POS设备的规范。另外，国家金卡工程办也相继制定了《全国IC卡应用发展规划》、《IC卡管理条例》、《集成电路卡注册管理办法》及《IC卡通用技术规范》等。IC卡在中国的应用领域。 中国IC卡系列标准与规范 智能卡的优点 1）智能卡使得电子商务中的交易变得简便易行 2）智能卡具有很好的安全性和保密性 五、第三方电子支付平台 第三方支付平台是指一些和各大银行签约、具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构,在银行监管下提供交易支持平台。它采用规范的连接器，在商家和银行之间建立连接，从而解决买家、卖家、银行之间的货币支付、资金清算和统计查询等问题。 第三方支付平台的运作原理是以第三方公司为信用中介，以此降低交易中的风险，并对交易双方进行约束和监督。它相当于买卖双方交易过程中的