银行业如何识别、和真正的可疑交易要点.ppt

金融机构如何识别、分析和报告 真正的重点可疑交易？ 主要内容 识别 ?常见洗钱犯罪资金交易的关键点? ?银行业中的高风险业务? 分析 ?如何对交易数据和资料进行分析？ 报告 ?如何写高水平的重点可疑交易报告？ 如何识别重点可疑交易 ? 前提：反洗钱基础工作完备 内控制度—完善制度，照章办事的好人 身份识别—了解客户的真实情况 交易报告—用技术筛选异常交易 资料保存—分析和调查的原始材料 银行业可疑交易识别 地下钱庄洗钱犯罪 腐败洗钱犯罪 毒品洗钱犯罪 走私洗钱犯罪 金融诈骗洗钱犯罪 非法集资、传销洗钱犯罪 税务洗钱犯罪 地下钱庄的交易行为特点 ? 上海罗怀韬地下钱庄案（?） 罗某经常以现金本票、电话银行以及交行通存通兑等方式将一笔或多笔较大资金转入其账户，当天又通过全国通、电汇等方式将资金分散转往全国各地交行开户的多名收款人，几乎每次提取5万到30万元不等的现金。该账户还有意将交易分散在交行多个网点多名柜员处进行。 资金散进散出、快进快出、不留或少留余额 混合使用多种金融业务+现金交易 交易网点、柜台分散 地下钱庄的交易行为特点 ? 上海罗怀韬地下钱庄案 柜面人员询问其资金用途，罗某声称是在做外贸生意。之后通过电话将其账户内的余额全部转出至另一客户陈某账户。陈某账户的交易情况与罗某相同，陈某操作资金时，两人经常同时到场。柜面人员曾经建议陈某办理一张VIP卡，一听到要留下详细资料，他们就拒绝办卡，宁愿排队。罗某曾先后介绍另两名新加坡籍男子开立借记卡，开卡资料所留地址与罗某为同一住处，且这两名新籍男子交易情况也与罗某基本一致。 极为敏感，多人开户，操作相同，避免关注 多人开户资料一致（开户人特征、地址、电话） 地下钱庄的交易行为特点 ? 沈阳金福顺地下钱庄案 裴某账户资金交易非常频繁，跨银行、跨地区交易特征明显；资金流向呈分散流入分散转出的特点；流入金额中明显有接近官价美元汇率和黑市韩币汇率的整倍数的大额人民币交易；账户中经常出现低于反洗钱监测范围的资金交易；交易与其身份极其不符，发现该账户进账单或支出凭证中经常有一代理人的名字出现，即裴某的妻子金某。 个人跨行、跨地频繁交易；分散进、分散出 接近汇率（?）；避免监测；身份不符，固定代理 地下钱庄的交易行为特点 ? 江西南昌7·10地下钱庄案（?） 公司自开户以来一直无业务往来，后出现频繁转进转出，金额超过27亿元；资金均在当天到账当天转出，无资金沉淀；资金来源于深圳多家公司；资金基本上是当天到账后再通过网上银行分别转到个人账户（5万元一笔，劳务费）；个人账户资金基本上是当天到账即通过网上银行方式转出，转到外地银行卡，大部分资金又流回到深圳。 公司账户无业务，突然大进大出；超规模交易 资金来源去向均为深圳； 网上银行+公转私+个人取现。 腐败洗钱的交易行为特点 ? 北京丁某特大职务侵占洗钱案 丁某，某国有控股航运公司大型项目部副总。2005年8月至2006年1月，在某银行北京首体支行开户的丁某及其亲属不断收到从香港及巴基斯坦汇入资金，累计233万美元，并分拆结汇。丁某在一个月内将结汇资金用于购房、购车等大额消费（购房500余万，购车30万）。 职务身份；交易与职业身份不符； 结构性操作，避免受到关注 亲属等特殊关系；与身份不符的大额消费 腐败洗钱的交易行为特点 ? 山西武保安腐败案（?） 关键是：公职身份 节日前后存款集中 以亲属名义，分散存定期，往往有外币存款 开户资金起点：整数/吉利数。 开户后，资金只出不进；短期内，或者被用于消费（信用卡记录），或者被用于支取现金。 账户内资金用完后会很快销户或者成为睡眠户。 腐败洗钱的交易行为特点 ? 山西晋城孙某、李某受贿洗钱案 孙某的妻子李某利用其本人及母亲毕某的名义将受贿资金存入定期（活期、国债）存单共357张，累计金额2,115.85万元，其中，在晋城范围内的存单共计158支，其余199支存款，分布在太原市范围内的70多个银行网点。当孙某被纪检部门调查时，李某迅速将多支定期存款取出。 分地、分户、分行 、分产品 被双规、调查后，急于转移资金 毒品洗钱的交易行为特点 云南杨某、刘某涉毒洗钱案 钏咪宏系缅甸毒犯。2004年以来，钏咪宏一直在缅甸木姐等地贩毒，并多次指使妻子杨某和手下刘某帮其在中国境内银行开立“王正荣”、“余潮兴”、“杨永华”等假名账户，存取、划转贩毒所得资金。钏咪宏手下刘某在潞西市某银行分理处开立银行账户，禁毒部门调查该账户后，反洗钱部门将该账户列入监控，结果在某日发现刘某正在进行转账操作，立即报告警方将其当场抓获。 毒品犯罪重点地区；账户被禁毒部门调查关注； 假名账户或他人账户（注意假身份证件） 毒品犯罪重点地区 世界四大毒品产区 东南亚的“金三角”地区：位于东南亚泰国