中国富裕阶层理财行为研究(新版)讲解.ppt

中国富裕阶层理财行为研究 葛昱菲 （RFP国际注册财务策划师） 2013年5月 中国崛起世界瞩目并且势不可挡！ 中国中产阶级迅速崛起并且势不可挡！ 中国中产阶级投资需求十分迫切并且势不可挡！ 金融改革与创新不断加速并且势不可挡！ 我们的服务对象在哪里？ 他们有何特征？ 他们有何具体需求？ 我们需要提供哪些服务给他们？ 大众富裕阶层：是指个人可投资资产在10万美元至100 万美元之间的中国中产阶级群体。其中，个人可投资资产包括个人持有的现金、存款、股票、基金、债券、保险及其他金融性理财产品，以及个人持有的投资性房产等。 大众富裕阶层的人均可投资资产维持在133 万元左右。 实现财务自由的门槛以及大到财务自由的时间 葛昱菲 RFP（国际注册财务策划师） geyufei0755@126.com 受访者依据重要性的高低，对各项进行0-5分的打分，数据来源：福布斯中文版私人财富调研数据库 注：受访者依据重要性的高低，对各项进行0-5分的打分 41.1% 35.9% 14.1% 8.9% 银行 私人银行 第三方机构 私人理财服务 保险公司 私人理财服务 证券公司 私人理财服务 理财机构的选择 银行 私人银行 第三方机构 私人理财服务 证券公司 私人理财服务 保险公司 私人理财服务 * 图17：超过一半的中国大众富裕阶层还处于投资入门阶段 超过一半的中国大众富裕阶层还处于投资入门阶段 实现财务自由的门槛以及大到财务自由的时间 * Sheet3 Sheet2 Sheet1 Chart7 专科 硕士 专科以下 博士 本科 存款及现金 投资性房地产 除现金存款以外的金融资产 .21 .15 .12 .02 .51 33.90 38.70 44.90 51.70 9.70 11.10 12.90 15.10 25.20 23.30 25.30 26.90 大众富裕人群的学历普遍较高 存款及现金 投资性房地产 除现金存款以外的金融资产 2010年 2011年 2012年 2013年（E） 万亿元 快速增长的私人财富 存款及现金 投资性房地产 除现金存款以外的金融资产 2010年 2011年 2012年 2013年（E） 万亿元 快速增长的私人财富 Sheet3 Sheet2 Sheet1 Chart4 专科 硕士 专科以下 博士 本科 .21 .15 .12 .02 .51 大众富裕人群的学历普遍较高 大众富裕人群的学历普遍较高 Sheet3 Sheet2 Sheet1 Chart24 专科 硕士 专科以下 博士 本科 存款及现金 投资性房地产 除现金存款以外的金融资产 大众富裕阶层人数 增长率 30后 40后 50后 70后 80后 90后 特定行业 能源 医药 TMT 房地产 其他（含政府部门级国家事业单位） 制造业 贸易 金融 专业机构（律师事务所等） 其他 合资企业 外资企业 国家事业单位 国有企业 民营企业 合伙人（律师事务所等） 公务员或国家企事业单位 一般职员 高层经理人 企业主 .21 .15 .12 .02 .51 33.90 38.70 44.90 51.70 9.70 11.10 12.90 15.10 25.20 23.30 25.30 26.90 2010.00 794.00 2011.00 883.00 .11 2012.00 1.06 .16 2013.00 1.20 .17 .01 .02 .15 .28 .34 .20 6.00E-03 .04 .07 .08 .09 .24 .12 .17 .19 6.00E-03 .08 .07 .08 .09 .18 .49 .03 .08 .08 .23 .28 .30 大众富裕人群的学历普遍较高 存款及现金 投资性房地产 除现金存款以外的金融资产 2010年 2011年 2012年 2013年（E） 万亿元 快速增长的私人财富 60后与90后为大众富裕阶层的主体 60后与90后为大众富裕阶层的主体 所在行业 单位性质 单位性质 职位特征 职位特征 Sheet3 Sheet2 Sheet1 Chart20 专科 硕士 专科以下 博士 本科 存款及现金 投资性房地产 除现金存款以外的金融资产 大众富裕阶层人数 增长率 30后 40后 50后 70后 80后 90后 特定行业 能源 医药 TMT 房地产 其他（含政府部门级国家事业单位） 制造业 贸易 金融 .21 .15 .12 .02 .51 33.90 38.70 44.90 51.70 9.70 11.10 12.90 15.10 25.20 23.30 25.30 26.90 2010