银行业从业资格考试个人理财第一章教案分析.ppt

银行业专业人员职业资格考试——个人理财 《银行业职业资格证书》需通过《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别方可取得 《个人理财》课程内容 个人理财业务概述 个人理财业务相关法律法规 理财投资市场概述 理财产品概述 客户分类与需求分析 理财规划计算工具与方法 理财师的工作流程与方法 一、个人理财概述 （一）熟悉个人理财业务的相关主体； （二）了解银行个人理财业务的分类； （三）了解国外和国内个人理财业务的发展与状况； （四）了解理财师的队伍状况和职业特征； （五）掌握理财师的执业资格要求； （六）掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。 二、个人理财业务相关法律法规 （一）熟悉中国的法律体系； （二）熟悉《民法通则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定； （三）掌握《物权法》、《婚姻法》中与个人理财业务相关的规定； （四）熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定； （五）熟悉商业银行理财产品及销售相关的法律法规。 三、理财投资市场概述 （一）掌握金融市场的特点、功能及分类； （二）掌握货币市场及其在个人理财中的运用； （三）掌握债券市场及其在个人理财中的运用； （四）掌握股票市场及其在个人理财中的运用； （五）掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用； （六）掌握外汇市场及其在个人理财中的运用； （七）掌握保险市场及其在个人理财中的运用； （八）熟悉另类投资品市场在个人理财中的运用。 四、理财产品概述 （一）熟悉银行理财产品的要素类型、分类及特点； （二）掌握基金的分类及特点； （三）掌握保险产品的分类及特点； （四）掌握国债的分类及特点； （五）掌握信托产品的分类及特点； （六）熟悉贵金属产品的分类及特点； （七）了解券商资产管理计划； （八）熟悉股票、中小企业私募债、基金子公司产品和合伙制私募基金等理财产品的相关内容。 五、客户分类与需求分析 （一）熟悉理财师了解客户的重要性及主要内容； （二）熟悉不同的客户分类方法； （三）掌握生命周期理论及其与客户需求的关系； （四）掌握理财师了解客户的方法。 六、理财规划计算工具与方法 （一）熟悉货币时间价值及其影响因素； （二）掌握货币时间价值的基本参数、现值与终值、72法则和有效利率的计算方法及运用； （三）掌握规则现金流与不规则现金流的计算方法及运用； （四）掌握复利与年金系数表的计算方法及运用； （五）了解财务计算器和Excel在理财规划中的使用； （六）了解不同理财工具的特点及比较； （七）熟悉货币时间价值在理财规划中的使用。 七、理财师的工作流程和方法 （一）掌握理财师工作流程的基本步骤； （二）掌握接触客户、获得客户信任的要点； （三）了解理财师应该告知客户的相关信息； （四）理解在了解客户信息时的心态和技巧要点； （五）理解确定客户目标的相关内容、原则以及步骤要点； （六）掌握在为客户制定理财规划书时的内容，以及提交理财规划书时的要点； （七）理解理财规划书执行过程中的原则及其注意事项； （八）掌握客户档案管理的相关要点； （九）理解后续跟踪服务的必要性和相关要点； （十）理解实施方案和评估服务的要点； （十一）理解不定期评估和方案调整中的要点； （十二）了解从跟踪服务到综合规划螺旋式上升的路径。 八、理财师金融服务技巧 （一）了解理财师的商务礼仪与沟通技巧； （二）熟悉工作计划与时间管理的方法及重要性； （三）了解电话沟通的技巧； （四）了解金融产品服务推荐流程与话术。 二、个人理财业务相关主体： 个人客户 商业银行 非银行金融机构 监管机构（证监会、保监会、银监会、外管局） 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。投资收益与风险由客户或客户与银行按约定方式取得或承担。突出个性化服务。 综合理财服务可分为理财计划（针对特定目标客户群体）和私人银行（针对高净值客户，业务范围更广，特色更强）两类。 （二）、根据客户类型可分为理财业务、财富管理业务与私人银行业务（高端客户） 分类依据：客户等级；理财服务种类。 第二节 个人理财业务的发展及原因 一、个人理财业务的发展 （一）、国外个人理财业务发展(美国） 萌芽时期：20世纪30年代到60年代（主要销售保险和基金） 形成和发展时期： 20世纪60年代到80年代（从销售产品、 合理避税向全面化发展) 1969年12月,理财业一词正式