财产损失保险重点分析.ppt

论文1: 中国保险市场发展的现状及对策研究 在赔偿中注意以下事项： １、根据近因原则 ２、注意最高赔偿限额(以保险利益和实际损失为限) ３、代位追偿权行使 ４、严格按照承保方式进行赔偿 ５、注意重复保险的分摊 ６、扣除免赔额,对有关费用进行分摊 财产损失保险分类 一、火灾保险及其特征 火灾保险，简称火险，是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产为保险标的，由保险人承担保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产保险。承保的范围和标的范围不断扩大(P130) 其特点如下： １、保险标的只能存放在固定场所并处于相对静止状态下。 ２、所承保财产的地址不得随意变动。 ３、保险标的十分繁杂。 二、火灾保险的一般内容 （一）火灾保险的适用范围 １、从保险业务来源角度看，火灾保险是适用范围最广泛的一种保险业务，各种企业、团体及机关单位均可投保团体火灾保险；所有的城乡居民家庭和个人均可投保家庭财产保险。 ２、从保险标的范围看，可保范围包括： （１）房屋及其他建筑物和附属装修设备； （２）各种机器设备、工具、仪器及生产用具； （３）管理用具及低值易耗品、原材料、半成品、在产品等 （４）各种生活资料等。 特约可保财产 某些市场价格变化大、保额难以确定、风险较特别的财产物资（古物、艺术品等） 不可保财产 不能用货币衡量价值的财产物资、非实际的物资、非法财产以及应当投保其他险种的财产物资 （二）火灾保险的保险责任 保险责任：(详见课本１31页) １、火灾及相关危险。包括火灾、爆炸、雷电。 ２、各种自然灾害。(地震) ３、有关意外事故 ４、施救费用。 除外责任： １、战争、军事行动或暴力行为、政治恐怖活动； ２、核子污染； ３、被保险人的故意行为； ４、各种间接损失； ５、保险标的本身的缺陷、保管不善而致的损失以及变质、霉变、受潮及自然磨损等。 （三）火灾保险的费率(以每千元保额为计算单位,千分率) 保险标的存放在固定场所,其保险费率的确定通常需要综合考虑如下因素：详见课本131页 １、建筑结构及建筑等级(首要依据)。 ２、占用性质。 ３、承保风险的种类及多寡。(综合和基本之分) ４、地理位置。 ５、投保人的防灾设备及防灾措施。 费率分为团体火灾费率与家庭财产保险费率,均采取固定级差费率制度. 团体火灾保险的费率还分为:工业险\分储险\普通险费率. 火灾险的费率通常以一年期的费率为标准. （四）火灾保险的保险金额 通常根据投保标的分项确定 团体火灾保险 固定资产 分项确定 可依照帐面原值、重置价值或评估价值确定 流动资产 可按照最近帐面12个月的平均余额或由被保险人自行确定 家庭财产保险 按房屋及其附属设施、家用电器、其他家庭用品等分项确定 保险金额一般由被保险人自行确定 （五）火灾保险的赔偿 在赔偿时要注意以下事项： １、对固定资产分项计赔，每项固定资产仅适用于自身的赔偿限额。例题见书133 ２、注意扣除残值和免赔额。 ３、对团体火灾保险一般采用比例赔偿方式， 　　对家庭财产保险一般采取第一危险赔偿方式。 三、火灾保险的主要险种 （一）财产保险基本险 （二）财产保险综合险 （三）家庭财产保险 （一）财产保险基本险: 以企事业单位、机关团体等的财产物资为保险标的，由保险人承担被保险人财产所面临的基本风险责任的财产保险，是团体火灾保险的主要险种之一。根据我国现行的基本条款，该险种承担的保险责任如下： １、火灾。２、雷击。３、爆炸。 ４、飞行物体和空中运行物体的坠落(代位追偿)。 ５、自用供电等设备因保险事故造成保险标的的损失。 ６、必要且合理的施救费用。 除上述责任外,其他均属于财产保险基本险的除外责任. （二）财产保险综合险 和基本险相同，所不同的是承保责任有扩展，主要有： １、火灾、爆炸、雷击。２、暴雨。３、洪水。４、台风。 ５、暴风。６、龙卷风。７、雪灾。８、雹灾。９、冰凌。 １０、泥石流。１１、崖崩。１２、突发性滑坡。 １３、地面突然塌陷。１４、飞行物体坠落。 除外责任同火灾保险的一般除外责任. 我国的财产保险将地震风险列为除外不保的风险。 某公司向本市一家印刷厂租借了一间100多平方米的厂房做生产车间，双方在租赁合同中约定租赁期为一年，若有一方违约，则违约方将支付违约金。同年3月6日，该公司向当地保险公司投保了财产保险综合险，期限为一年。当年该公司因订单不断，欲向印刷厂续租厂房一年，遭到拒绝，因此该公司只好边维持生产边准备搬迁。次年1月2日至18日间，印刷厂多次与该公司交涉，催促其尽快搬走，而该公司经理多次向印刷厂解释，并表示愿意支付违约金。最后，印刷厂法