王妍公共基础精讲班第章讲义.ppt

2 . 代销开放式基金 开放式基金：基金发行规模可以随着投资人申请购买和要求赎回而随时变动，其销售渠道包括基金公司直销、银行及证券公司等机构代销、专业销售经纪公司代销。 银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品。银行向基金公司收取基金代销费用。 第三节　中间业务 3 . 代理国债买卖 银行客户（除金融机构外）可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债（电子式）以及柜台记账式国债。 第三节　中间业务 六、托管业务 （一）资产托管业务 资产托管业务是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。通常来讲，托管人的职责主要包括针对投资资产的安全保管、资金清算、会计核算、资产估值、投资监督及信息披露等。 第三节　中间业务 （二）代保管业务 代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。 代保管业务还包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。 第三节　中间业务 七、担保业务 （一）银行保函业务 银行应申请人要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。 第三节　中间业务 类别 保函种类 释义 融 资 类 借款保函 担保借款人(申请人)向贷款人(受益人)按贷款合同的规定偿还贷款本息 授信额度保函 担保申请授信额度和在授信额度项下的偿还义务的履行。一般是母公司为海外的子公司申请 有价证券保付保函 为企业债券本息的偿还或可转偾提供的担保 融资租赁保函 为融资租赁合阿项下的租金支付提供的担保 第三节　中间业务 类别 保函种类 释义 融 资 类 延期付款保函 为延期支付的货款及其利息提供的担保 投标保函 多用于公开招标的工程承包和物资采购合同项下，根据标书要求的担保 预付款保函 申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向受益人返还预付款的保证责任 第三节　中间业务 类别 保函种类 释义 非 融 资 类 履约保函 对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证 关税保函 为进出口物品缴纳关税提供的担保 即期付款保函 保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函 经营租赁保函 对经营租赁合同项下的租金支付提供的担保 第三节　中间业务 （二）备用信用证 开证行应借款人要求，以放款人为信用证的受益人而开具的特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产时由开证行向受益人支付本利。是在法律限制开立保函情况下出现的保函业务的替代品，实质也是银行对借款人的一种担保行为。与其他信用证相比，开证行是第二付款人而非第一付款人。 第三节　中间业务 可撤销的备用信用证：指附有申请人财务状况，出现某种变化时可撤销或修改条款的信用证。如果无申请人指示，开证行不会随意撤销信用证。 不可撤销的备用信用证：开证行不可以单方面撤销或修改信用证。对受益人更有可靠的收款保证。 第三节　中间业务 八、承诺业务 商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。主要包括贷款承诺等。 （一）项目贷款承诺 项目贷款承诺主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。 第三节　中间业务 （二）开立信贷证明 开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为有条件的信贷证明和无条件的信贷证明两类。 第三节　中间业务 （三）客户授信额度 银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议，有效期限按协议规定（通常为一年），适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期流动资金需要。由于从授信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因而可被视为商业银行对客户的一种授信承诺。 第三节　中间业务 （四）票据发行便利 一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行签订的一系列协议，借款人可在一段时间内以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据或