房屋理财专题的研究.doc

时下，房屋理财还没有引起人们的足够重视，报刊杂志上的报道也不多。人们的房屋理财观依然停留在买卖赚钱或出租收佣上，一般的自住客根本就没这种意识。房屋理财大有学问，这里有8个方面考核你的智慧： 　　一是首付比例常被忽视的环节。 　　并非比例越低越好，抑或越高越好，这里有你当时的资金情况、单位有无房贷补贴、有无投资项目等因素组成，A买房时首付50%，迅速还清贷款，结果单位房贷补助提高，无法享受，大呼上当。 　　二是巧选还贷方式。目前主打的是等额本金和等额本息，此外还有接力还贷等等，各种贷款方式的结果大相径庭。 　　三是利率变化无常，理财空间较大。从2004年以来央行进行了8次加息，上月的加息又是今年的第四次。基准利率、固定利率、浮动利率、优惠利率令人目不暇接，选得好，20年70万房贷可节省15万以上。 　　四是房贷“跳槽”可赚钱、省钱。因为有不同的利率给房贷“跳槽”带来空间，在美国因各银行间的利率在不同的时间内差别很大，通常美国人的房贷会“跳槽”10次以上，博取差价。后来香港也争相效仿，房贷大“挪移”成为贷款者的一种时尚，银行也纷纷让利贷款者。上海华燕房屋理财中心开发的无交易转按揭正是这一产品，可获3%的礼金。 　　五是房屋增值可套现。有人常怨房屋增值有何用？又不能当钱花！其实，通过加按揭是可以套现的，可用来投资或消费。 　　六是房屋抵押可变现进入资本市场，从而实现增值。常人只知房屋有所有权和使用权，却鲜有知晓或使用抵押权的。如房贷还清了，还想使房屋再生钱者，此招甚妙。 　　七是房屋出租别样多。门店挂牌果然可以，但如果你力所不及，无法管理你的物业时，如何呢？国外流行叫租赁托管，他人代劳，租金你收，何不乐哉！ 　　八是购二手房手续费可以免么？通常购百万二手房的手续费要万元以上，但如果你采取买卖双方手拉手的方式，可以免去手续费。 ——安家世行公布三年战略 高调试水“房贷理财”业务 资本市场不好到底该不该提前还清房贷？选错了房贷多付30％的利息？房贷压力过大成为房奴？房子闲置却找不到资金买车或经营生意？以上诸如此类的房贷问题，都将在10分钟内得到圆满的解答——只要你从安家世行选择一个“房贷理财策划师”！ 6月20日，国内最大的全国按揭顾问连锁机构安家世行，继去年12月与中国最大的行用卡发卡机构“我爱卡”战略合并以来，经过半年的筹备，正式对外公布了其未来三年的新战略：即未来3年内，要在全国20个以上的城市，培养出1000名以上持有专业认证资格的“房贷理财策划师”，结合公司网上、电话和分支机构，提供7×24的专业房贷服务。 “这个战略包括三个方面的创新，或者说，是对传统房贷服务模式的颠覆。”安家世行董事总经理杨大勇表示。“首先， 房贷理财的服务对象从渠道客户变成了消费者，需要直接面对消费者给出个性化的服务建议。其次，房贷理财就需要理财顾问对客户一对一进行服务，负责客户从房贷咨询一直到权证办理结束的所有环节。再次，传统按揭顾问服务中主要运用的是房地产经纪、担保、贷款等方面的知识，而房贷理财则更强调从客户资产负债合理性出发，旨在使客户的资产配置更均衡和合理，所以知识体系中包括证券投资、现金管理、不动产投资、保险计划等多方面。”这显然对从业人员的综合素质提出了挑战，同时也大大提高了行业进入的门槛。 作为一项战略，杨大勇表示，“房贷理财”不仅仅获得了以软银和海纳基金为代表的董事会和安家世行所属尚诺集团的重点支持，还将是整合集团信用卡、理财、个人贷款等各项业务资源的战略结合点。从未来长远的规划来说，在“以人为本”的财富成长时代，从客户需求角度出发，为客户提供“量身定做”的服务，将是任何一家个人金融服务机构的着眼点和战略重点。特别是在当今房地产市场出现大幅波动和通货膨胀率高居不下的经济环境下，客户不仅仅需要贷款，还需要“聪明”的贷款，“健康”的贷款，提供这项服务，将是“安家世行”长期的承诺。 对于“房贷理财”这一概念的具体解释，杨大勇介绍：“房贷”包括两大类。第一是交易类房贷，伴随着房屋买卖的贷款，包括一手房按揭、二手房贷款、商铺写字楼贷款等，一般涉及买卖双方，需要进行产权变更。第二是非交易类房贷，主要目的不是为了买房，而是为了省钱、融资、消费而进行的贷款。这里面有着很大的“理财”空间。而“理财”的主要领域是现金管理、保险计划、证券投资、退休规划、纳税筹划和不动产投资，主要目的是帮助客户获得更为均衡、合理的资产配置，实现长期、稳定的财富增长。 那么“房贷理财”就是“理房贷之财”，或者说，以理财的专业视角看房贷，为客户判断、挑选、调整市场上纷繁复杂、名目繁多的房贷产品。提供此类服务的专家，是获得国际或者国家理财资格培训和认证的注册理财规划师，最终客户实现的，是房贷资产的合理配置。安家世行房