金融仓储业务流程.要点.doc

金融仓储业务流程 金融仓储业务管理流程 一、异地监管项目操作总流程： 市场营销部客户经理接到银行通知，业务管理部、市场营销部、监管保卫部指派经办人员实地勘察企业情况； 客户经理配合银行信贷人员介绍动产融资监管基本流程； 业务管理部确定监管物品种,根据现场情况确定是否需要安装远程监控设备。 客户经理就日后操作中需要企业配合的问题与企业和银行进行沟通，并沟通收费问题； 客户经理索取企业基本资料、监管物相关权属等证明； （1） 三、开具监管物清单流程： 1、初次操作企业 1.1、 开单前，必须查看合同审批表，查看该企业是否已签订相关合同并得到审批。 1.2、 向法务专员申请提取三方协议、双方协议、租赁协议等资料查看。 1.3、 通过查看三方协议，提取相关单据及其附件、提货、换货回执、核价单等单据的格式和样本，确认开单和提货的三方预留印章和签字； 1.4、 通过查看双方协议，了解企业的最高授信额度； 1.5、 通过查看租赁协议，了解仓库的详细地址，这个地址将表明在有关的单据（例如仓单、监管物清单等）上。 1.6、 与监管保卫部联系，了解仓库及监管物的具体情况。 1.7、 与银行信贷员联系，说明监管物的情况，确认监管物开单的具体数量或价值。若以价值开单，必须收到银行传过来的核价单。 2、变更监管标的 2.1、 与信贷员或企业负责人沟通，取得需要开单的具体数额（量）。 2.2、 收到监管保卫部的最新库存表并电话确认，与现场监管员沟通企业日常进出情况，判断调整监管物标的数量是否合理。 2.3、 开具监管物清单，并向行政部申请盖章，先传真后原件的方式发送给银行（原则上开单不能开满，预留10％左右的库存量，以保证企业的正常周转）。 四、监管项目终止流程： 客户经理接到银行通知，企业提前偿还贷款或授信到期偿还贷款。 客户经理通知业务管理部项目终止时间。 业务管理部与银行核实项目终止操作情况，银行签发终止监管通知书，通知监管保卫部和信息工程部撤仓计划安排。 监管保卫部安排现场人员与企业做撤离交接，带回相关书面资料。信息工程部安排人员对监控设备进行拆卸。 撤仓工作结束。 五、 业务管理部管理人员管理规范及要求： 5.1、 业务管理部审查人员管理规范及要求 5.1.1、 新考察项目必须由业务管理部业务审查人员对市场营销部提供的出质企业主体资格资料、货权凭证（包括但不限于购销合同及增值税发票、进货单、发货单）、质量保证文件（质量保证书或商检证明）等文件进行全面审查，将审核结果汇总上报业务管理部总经理审批签字，携带项目监管方案组织安排项目评审会，详细记录评审会委员意见，督促市场营销部业务人员根据项目评审意见作出补充更改，同时将完善后的监管方案报送银行。 5.1.2、 衔接监管保卫部落实现场考察，跟进项目执行情况，对监管保卫部现场监管工作进行稽查，发现日常监管过程中的问题，落实企业方谁负责与我司监管人员日常工作交接，复核日常监管物进出仓凭证等资料与约定有效的签名或其他印章是否一致。根据报表和相关单据复核现场实物的真实性和准确定，并填写稽查报告，将项目问题及整改意见汇总上报业务管理部总经理。 5.1.3、 监管方案的制定业务管理部审查人员要起主导作用，对方案中监管的模式要认真推敲，多方面、多角度考虑各种风险因素，计量的基础是否可靠，盘点的方法是否科学，质押量接近底线控制风险的措施是否有效，企业经营出现了问题我们得到信息的途径是否畅通等等，同时衔接监管保卫部和信息工程部对监管方案落实的具体工作是否按照既定时间节点完成。 5.1.4、 业务管理人员对日常监管工作进行监督指导，对所有的监管仓库月巡仓至少1次，且每次至少抽盘质押物品种总数的30%和对总货位数30%的货位进行账实核查，重点对监管难度较大的监管仓库进行跟踪。同时与企业核心人员进行面对面的沟通、交流，评估企业经营风险，对企业进行分类评级。 5.1.5、 业务管理人员要求巡查期间与所有合作的企业高层沟通洽谈，增加互信和了解，了解企业经营状况和发展计划。 5.1.6、 公司不定期派巡仓小组人员赴有关仓库检查，检查各仓库的监管质量。 5.1.7、 对于合作企业的有仓库搬迁的情况，搬仓前由管理部以书面的形式汇报给银行，重新签订租赁合同，在手续履行完毕后，银行书面通知我方搬仓，搬仓才开始实施。搬仓完毕后须置换旧的仓单和质物清单。 5.2、 价格监控及综合管理规范及流程 5.2.1、 价格监控及综合管理人员制作仓单、质物清单及办理出库手续时需与当天的质押物进出库报表或初次盘点表对应，并监管保卫部人员进行核实，待确定具体详细信息后填写相关仓单、质押物清单，并将单据交由业务管理部主管审核，同时向行政部申请加盖公司印章。 5.2.2、 价格监控及综合管理人员必须定期对监管保卫部递交的异地监管仓库周报、月报告等进行