理财规划师基础知识培训(二)课件.ppt

理财规划师基础知识培训金融基础 石家庄铁道学院经管分院经济系 主要内容 金融基础理论 金融市场和金融监管 国际金融 既往考题涉及本章内容(8分) 货币的功能 利率与债券价格的关系 汇率分类 商行业务与性质 国际收支与汇率关系 国际直接投资条件 汇率变动的影响 外汇种类 通胀类型 货币购买力 利率市场化改革的目标 国际资本流动类型 金融工具的基本特性 浮动汇率制度类型 汇率标价法 货币供给量决定因素 主要内容（一） 金融基础理论 掌握货币形式、特征、层次和货币本位制度 存款货币与信用创造 理解通货膨胀成因、影响和治理手段 掌握利率体系及影响因素 了解汇率决定因素、国际货币体系及中国汇率制度 主要内容（二） 金融市场和金融监管 了解商业银行主要业务 了解各种非银行类金融机构的主要业务 理解金融市场的结构 初步了解各种金融工具,掌握金融工具特性 了解混业和分业金融监管模式 熟悉金融监管发展趋势和我国监管体制 主要内容（三） 国际金融 第一节 金融基础理论 第一单元 货币与货币制度 一、货币的定义与形式 定义 两大领域：商品劳务交易或债权债务清偿 一个基本属性：被社会普遍接受 实质：一般等价物 一、货币的定义与形式 功能：★ 交换媒介（流通手段）：易货 商品－货币－商品 价值尺度：衡量可交换物品价值的尺度 储藏手段(贵金属)：货币积累财富或保持货币购买力 延期支付或将来支付的标准(支付手段)：借贷或融资计量标准 注意：交换媒介和价值尺度是基本功能，后两个是附加功能 练习： 货币作为价值尺度将易货贸易分成了两种交易行为（ ） 货币被用来进行借贷并作为各种融资行为的计量标准是在执行储藏手段职能（ ） 支付手段和价值尺度是货币的两大基本功能（ ） 一、货币的定义与形式 特性（多项选择） 价值的稳定性：任何货币都具有基本特征 普遍接受性 分割性 易于辨认和携带 供应有弹性：供给量与经济发展、人口增加相适应 一、货币的定义与形式 分类（多项选择） 实质货币（商品货币）：货币面值＝价值，最基本货币形式 代表实质货币：货币符号－代替实质铸币的纸币或等值存单，可向发行人兑换贵金属 信用货币：保证－国家法律、 后盾－国家信用 强制发行，面值高于实质 现代国家流通的货币都是信用货币,不能兑换贵金属 纸币（基本形式）、劣金属铸币、使用支票的活期存款（存款货币）、银行卡、各种形式的单用途借记卡 准货币：定期存款、通知存款 短期政府债券、人寿保单、外币存款 外汇信托资金及外币定期存单 黄金 二、货币的层次★ 现金M0: 流通于银行体系以外的现钞 最强的购买力和流动性 狭义货币M1: M0+活期存款 各国货币政策主要对象 广义货币M2: M1+准货币 M3: M2+非银行金融中介机构发行的负债 M4: M3+高流动性非金融部门发行负债 练习：流通于银行体系之外的现钞是指M1( ) M2的流动性最强（ ） 我国的货币层次 M0:流通中的现金 M1=M0+活期存款 M2=M1+储蓄存款和定期存款 M3=M2+财政金库存款+银行汇兑在途资金+其他非银行金融机构存款 流动性比较:M0大于M1大于M2 持有现金的动机★（多项选择） 交易动机:购买商品和劳务 预防动机:应付意外支出 短缺经济持币待购短缺商品 收入不稳定的人为了弥补可能出现的收入缺口持现 存款利率频繁变动,且有向下趋势 预期通胀存在或加大 投机动机:投资金融产品,追求财富保值增殖 持有现金的动机 练习： 人们对财富和资产有保值和增值的需求，为了以现金方式来交易各类投机金融产品而持有现金是出于预防性动机（ ） 短缺经济条件下，人们持币待购短缺商品是出于交易性动机（ ） 预期存在通胀或通胀率有加大的可能性而持有现金是出于投机性动机（ ） 三、货币本位制度 本位货币----一国货币制度的核心 概念:多种货币并存情况下,充当计算单位或基本单位的货币（元） 注意：通货：纸币＋铸币 特点: 无限法偿性:法律赋予的强制流通能力,任何人不得拒收 一切交易行为最后的支付工具 练习： 法律赋予本位货币，无论支付额大小，任何人不得