第六章+电子银行.pptVIP

现代电子银行体系包含三类系统： (1)建立在联机的集中式(或分布式)业务数据库上的金融综合业务服务系统(即银行传统业务如支付结算、存取款的电子化网络化处理)。 (2)建立在数据仓库上的以IT为核心技术的金融增值信息服务系统。 (3)金融安全监控和预警系统。 2 电子银行的金融综合业务服务系统的体系结构设计——图5－3 电子银行金融综合业务服务系统的体系结构 1)面向客户的业务系统 零售业务系统 商业业务系统 批发业务系统 2)面向往来银行的业务系统 3)网络银行系统 4)银行内部管理系统 图5-3 电子银行金融综合业务服务系统的体系结构 6.4自助银行系统 实例练习 自助银行业务操作处理 能力目标：熟悉自助银行账户查询、转账、现金存取等金融服务的业务内容与服务规范，能按照有关业务规定正确进行自助银行等业务的操作处理，能妥善受理并处理该类业务的咨询与投诉。 基本知识： 1、自助银行的种类及办理的业务：存取款、转转、证券买卖、自助贷款、缴费、外汇买卖、账务查询、补登存折、打印对账单、修改密码、查询存贷利率、外汇牌价及商业银行综合信息。 2、运行管理受银行主控制台控制，其日处理终并入储蓄应用系统日志，执行日终账务处理。“设立现金账户---储蓄柜员号---现金库存簿” 3、自助柜员，钱账分管，双人办理 4、自助查询终端、自助银行发生异常时 5、装钞清机、账实核对、登记账簿 项目活动1 自助银行存款与取款 业务引入：2008年2月5日，客户周丹在自助银行分别办理一笔存款和取款业务操作。 活动目标：掌握该业务的操作方法和基本要领，能按照业务规程正确进行存取款业务的操作。 操作流程：图示 知识补充： 1、存入面值50、100，一次存入金额不超过100张，日存入金额不限。 2、每次取款不超过3000元，日取款不得超过2万。 3、自动存款机具备自动柜员机除取款以外的全部功能，还具有验钞功能，遇到假币和残币当即拒收，退给存款人；自助柜员机具有存取款机的所有功能。 活动练习：要求学生以模拟银行某营业网点自助银行客户的身份，办理一笔自助银行的小额存款业务，并把办理的过程以文字和图表的形式表述出来。作为本次活动的作业。 目活动3 自助银行吞卡处理 业务引入：2008年5月5日，张楠持本人身份证件来行领取被吞的银行卡。工作人员按规定为其办理手续。 （身份证号码：33010719087876322） 活动目标：掌握该业务的操作方法和基本要领，能按照业务规程正确进行自助银行吞卡业务的操作。 操作流程： 业务受理----审核----登记簿记---- 归还银行卡----送别客户----后续处理 操作步骤： 1、业务受理 2、审核 3、登记簿记 4、归还银行卡 5、送别客户 6、后续处理 知识拓展 （ 一）以下几种情况可能造成自动柜员机吞卡： 1、交易完成后没及时取回的卡和忘记取卡。 2、挂失卡、被窃卡、有舞弊嫌疑的卡。 3、所有人存在资信劣迹，已经被银行记录的卡。 4、通信系统突然中断的卡； 5、自动柜员机发生机械故障； 6、客户操作错误，如卡片没完全退出又强行插入； 7、犯罪分子破坏自助设备，堵塞读卡器。 （二）对吞卡次日起4个工作日内无人认领的卡，自助设备的管辖行可以按规定予以剪卡，对于伪造的卡，在剪角前还要进行人工识别，剪角的卡片应按照规定定期登记，定期销毁。 活动练习：如下页 6.5 电话银行 1 电话银行的系统构成——图5－4 2 电话银行呼叫中心 组成：程控交换机、号码识别系统；自动来电分配、交互式语音应答系统、计算机电话集成设备、应用服务器、应用系统网关、传真服务器、E—mail服务器、人工座席代表、通信线路、电话终端等硬件设备、应用软件。 图5－4 电话银行系统结构 思考题 1 简介银行的主要业务。 2 五大商业银行电子银行对比。 3 理解电子银行的概念及模式。 4 试述电子银行综合业务服务系统体系结构理解。 第五章 电子银行 教学目的与要求： 了解电子银行的发展历程和发展模式，掌握电子银行的业务及特征、电子银行的体系结构 等理论学习,并进行电子银行应用。 教学重点: 掌握银行基本理论及主要业务基础上学习 1、电子银行的业务及特征 2、电子银行的体系结构 教学难点: 电子银行的体系结构 课时安排：4课时 6.1 概述 6.1.1 银行简介 1 银行的起源 各项存款利率（提供） 利率 活期存款 0.35 整存整取定