个人理财实例要点解析.docxVIP

 PAGE \* MERGEFORMAT 21 1 案例背景 张先生今年35岁和妻子李小姐30岁，张先生从事金融行业，李女士是教师，儿子现在4岁，夫妻俩年工资收入约25万元，其中张先生收入约17万，李女士约8万。目前夫妻俩要支付衣食费25000元/年，交通费10000元/年，医疗费5000元/年，缴纳物业费6000元/年，赡养父母40000元/年，夫妻家庭无贷款，两个除社会保险外，未购买任何商业保险，仅有为汽车投保的第三者责任险以及车辆损失险共计2000元/年，银行定期存款有25万元，活期存款5万元。货币市场基金20000元，公积金账户余额300000元，养老金账户余额60000元，自住房现值80万。希望在五到十年购买一套价值约130万的新房并购买一辆十万左右的新车，并且讲旧房旧车出售。想在退休后不依赖子女生活。夫妻二人希望能让儿子从中学起就读当地有名的学校，并在大学时去美国留学，夫妻二人风险偏好为轻度进取型。 2 客户情况调查 2.1 客户家庭情况 角色姓名年龄职业学历夫张叙德35岁证券公司职员硕士妻李丽珍30岁教师本科儿子张晓强4岁无无 2.2 家庭经济情况 主要经济来源夫妇薪金收入年均工资收入25万年均开支10万消费内容生活费，子女养育、教育等 经济目标财务安全,退休后不成为