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《个人理财》第八章保险规划详解.ppt 55页

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个人理财 韦耀莹 主编 黄祝华 副主编 第八章 保险规划 第一节 保险的基本知识 个人面临的风险分析 风险管理 保险的概念和原理 一、个人面临的风险分析 认识风险 风险的定义 风险指未来结果的不确定性(预期与实际的差距) 保险所称风险是指在特定客观情况下,在特定的期间内,某种损失发生的可能性。 风险的度量 损失频率----发生的机会有多大(%) 损失程度----会造成多大的损失(¥) 要注意的是可能性和严重性并不是正相关的,保险考虑的主要是那些可能性小但后果可能很严重的风险。 二、风险管理 在我们的生活中,风险无处不在,而且将伴随我们一生。不断寻求保障、规避风险是人的本能。风险发生在未来,风险的发生是不确定性的,但一旦发生就必然会带来损失。那么,如何来化解风险呢?方法有三种: 一是独立解决 二是依靠救济 三是集合多数人的力量互助解决(保险) 总而言之,风险的客观存在是保险产生和存在的自然前提,风险的发展是保险发展的客观依据。保险就是以小钱防范风险,以确定的支出防范不确定的风险,从而更稳定地规划和管理家庭财务。 可保风险 资料:一生风险事故概率 风险事故 发生概率 受伤 1/3 难产 1/6  车祸 1/12  心脏病突然发作 1/77  在家中受伤 1/80  受到致命武器的攻击 1/260  死于心脏病 1/340    家中成员死于突发事件 1/700 乳腺癌(女性) 1/10  死于中风 1/1700  死于突发事件 1/2900  死于车祸 1/5000          对付风险的方法 风险的处理 三、保险的概念和原理 保险的定义 保险是一种以经济保障为基础的金融制度安排,它通过对不确定事件发生的数理预测和收取保险费的方法,建立保险基金;以合同安排的形式,有大多数人来分担少数人的损失,实现保险购买者风险转移和理财计划的目标。 胡适说保险 保险的意义, 只是今日作明日的准备, 父母作儿女的准备, 儿女幼小时,作儿女长大时准备而已。 今天预备明天,这是真稳健; 生时预备死时,这是真旷达; 父母预备儿女,这是真慈爱; 不能作到这三步,不能算作现代人 ?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 人们为什么会购买保险 保险与储蓄的比较 保险基本概念 保险人:指提供保险保障服务的保险公司,它收取保险费,在事先约定的保险事故发生给被保险人造成损失时,承担赔付保险金的责任。 投保人:指购买保险的人,他向保险公司提出购买要求,并负责交纳保险费。 被保险人:指受保险公司保障的人,保险公司赔付的保险金由其申领。 受益人:人身保险中特有的一种身份,由被保险人或者投保人指定(投保人指定须经被保险人同意),在被保险人因死亡不能申领保险金时,受益人则享有申领的权利,类似于遗产继承人的角色。 保险费:购买保险产品和服务需要支付的价格,由投保人交纳,保险人收取。 保险金:又叫保险赔款,在保险事故发生时由保险人依约赔付给被保险人。 保险金额:保险人承担赔偿或给付保险金的最高限额 第二节 保险产品介绍 商业保险与社会保险 一、人身保险 人身保险是以人的生命、身体或劳动能力为标的的保险。保险人对被保险人因意外伤害、疾病、衰老等原因导致死亡、伤残、丧失劳动能力等,给付约定的保险金。 最初的人身保险仅承保被保险人的死亡,后来逐渐扩展到生存、养老、残疾、医疗、生育等方面。 人身保险的种类 (一)人寿保险 人寿保险亦称“生命保险”,是以人的生命为保险对象的保险。投保人或被保险人向保险人缴纳约定的保险费后,当被保险人于保险期内死亡或生存至一定年龄时,履行给付保险金。 人寿保险可分为死亡保险、生存保险和生死两全保险三种。 1.死亡保险 死亡保险是指在保险有效期内被保险人死亡,保险公司给付保险金的保险。根据保险的期限分为定期死亡保险和终身死亡保险。 2.生存保险 生存保险是以被保险人于保险期满或达到某一年龄时仍然生存为给付条件的一种人寿保险。如果被保险人期内死亡,保险人毋须给付保险金,也不退还保险费。 3.生死两全保险 生死两全保险指无论被保险人在保险期内死亡或保险期满时仍然生存,都由保险公司依保险合同给付约定保险金的一种人寿保险。 生死两全保险在某

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