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帅勇:中国车险只有两种,里程保和其他 　　近年来保险市场主要产品的创新相对有限，在成熟市场上，市场细分引起了保险产品的大规模平价商品化。因此，里程保一出现，便吸引了广泛的兴趣。 　　里程保是国内第一家直接打出UBI车险“旗号”的第三方车险平台，通过和多家中小保险公司合作的方式，正式打开了国内UBI车险市场的一片天地。 　　通过大数据技术和智能硬件，里程保打破传统车险顽疾，尝试按里程计费新方式。根据每一位车主实际驾驶里程，通过数据和技术对驾驶风险的识?e，来划分车主的风险类?e，让驾驶里程少的车主，获得较低的保费，让这些车主获得最公平公正的价格，以最低的成本规避可能的出行风险。 　　不开车不用付保费？这样的里程保，颠覆了所有车险产品的定价逻辑。 　　那么，它到底颠覆在哪里？里程保，更公平的车险，颠覆车险定价 　　车险定价权简单来说就是保险公司的收费标准。中国车险费率定价权的缺失，久为人所诟病。 　　而美国保险公司有更灵活的市场定价权。美国保险公司费率定价遵循的原则有三个：“从车”、“从人”、“从用”。分别代表保险公司按照车辆本身、驾驶员的驾驶行为习惯、汽车的用途及实际使用情况来制定合理费率。 　　而中国保险公司费率的定价原则非常的简单，主要是“从车”和“从用”，更直接的说是按照车价来制定车险产品价格，主要与座位数、车龄、新车购置价因素相关，相同售价车辆的保费基本相同，同时也较少考虑汽车所有零配件价格之和与其售价之比因素。 　　中国车险费率制定上，由于在保费定价上对不同背景、驾驶完全不同的投保人没有进行合理区分，车型以及地区的差别极小，导致了无论是对险企端还是大部分的投保人都是不公平的。 　　投保人购买的车型、驾驶的行为习惯、家庭成员状况、行驶距离长短等各不相同导致了车险用户想要规避的风险千差万?e。而车险用户总是希望自己被划分到最合理的风险类别中，得到最公平公正的价格，得到优质的车险服务，从而达到规避自身面临的各种风险。 　　车险无忧正是基于这样的思考而推出了里程保，期冀以里程创新作为切入点，让不同的客户，花费不同的价格，得到相同的车险服务成为可能。 　　依现有的保费缴纳标准，一名开5千公里的车主和一名开5万公里的车主所付的保费基本没有区?e。事实上，在其他条件不变的情况下，汽车行驶里程越长，发生事故的风险就越大。 　　有资料显示，2014年保险公司几乎用了近80%的较少甚至不出险车主的保费支付赔偿了20%左右的常出险车主，也就是说，在传统车险一刀切的情况下，安全驾驶的车主反而是替极端车主买单。 　　另外，里程保是基于使用量的保险，它是根据客户对车的使用量、使用行为来进行车险定价，跟传统的车险定价方式完全不同。每个人不同的驾车时间、驾车习惯都将会被记录，从而每个人缴纳的车险费用因此也是不同的。这样说可能大家不大容易理解。举个例子：我们家的水、电、气，就是基于使用和行为的消费品。我们装了水、电、气这样的设施，但只有我们在使用的时候，才会付钱，如果我们没使用，就不会付钱。汽车保险其实也应该像使用水和电一样，完全按照基于使用行为和使用的量来定价和付费。 　　里程保是成熟的按“人”区别收费的车险服务。它的主要定价标准是以“人”为基础。车永远是被动的，而人是具有主动性的。开车次数多少、车辆是否具备安全设备、驾驶员的行为习惯是否良好都跟人的决定有关。里程保车险通过安装在车辆上的车宝盒子准确的收集相关信息，从而判断出驾驶行为的高低。 　　换句话说，你的驾驶技术好，出现碰撞、擦挂的几率低，那么你的保费也就会降低。你并不常开车，那么你的保费也会降低。 　　“以人为本”的口号提了很多年，但是真正落到实处的时候却最难。我们经常忽略人的主观能动性，而里程保则恰恰关注到这一点，打破了普通车险对车主不加区分统一收费标准的顽疾，从驾驶者本身出发寻找突破口，使行使里程少的用户获得较低的保费，让用户获得最公平公正的价格。 　　这种方式打破保险业的“潜规则”，必然会成为市场上的新趋势，为车主省钱，里程保会成为亏损车险业务的拯救者吗？ 　　中国是全球最大而且增长最快的汽车市场：汽车销量已连续六年位居全球第一，全球每年超过50%的新增销量发生在中国，2014年汽车保有量已达1.4亿辆。现在，中国的汽车保有量仍以超过10%的速率增长，预计到2020年，中国的汽车保有量可以达到2.5亿辆。庞大的汽车市场意味着一个潜力巨大的汽车后市场。 　　汽车后市场庞大，任谁都无法放弃这一块大蛋糕。而在车主抱怨保险费用不公平过高的同时，险企的现状却也不容乐观，叫苦不迭。据2014年财险公司年报数据，41家经营车险业务的财险公司的车险承保利润均为负值，车险承保利润亏损合计近65亿元。这样的亏损经营情况，维修成本上升是一个原因，产品同质，缺乏差异化竞争是