商业银行经营管理学1解析.ppt

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 银行业中的职位 信贷员、信用分析员、贷款鉴错人员、银行业务部经理、支行行长、系统分析员、审计及控制人员、信托部专家、出纳、证券分析员与交易员、市场营销人员、人力资源部经理、投资银行专家、银行稽核员和监控员、银行培训专家 * 第四节 商业银行制度 一、建立商业银行制度的基本原则 二、商业银行体系及主要类型 三、国际商业银行体系的发展趋势 一、建立商业银行制度的基本原则 西方商业银行的组织形式一般遵守的原则是 1、 公平竞争、效率至上的原则。基本要求是有利于合理竞争，防止银行垄断。首要原则 2、安全、稳健原则。基本要求是保障银行体系的安全，防止银行过度竞争。 3、规模适度原则 。 基本要求是注意最合理的规模，降低管理费用。 银行业务的单位成本 0美元 2亿美元 50亿美元 成 本 最 低 的 银 行规 模 范 围 生 产 成 本最 低 点 * 二、商业银行体系及主要类型 （一）按资本所有权划分：可将商业银行划分为私人的、合股的以及国有的三种。 （二）按业务覆盖地域划分：可将商业银行分为地方性银行、区域性银行、全国性银行和国际性银行。 （三）按能否从事证券业务划分：可将商业银行分为德国式全能银行、英国式全能银行和美国式职能银行。 （四）按组织形式划分：可分为单元制银行、分支行制银行和持股公司制银行。 单元制 获得联邦或州立牌照的一家银行只能： 在一家全方位服务网点营业 自动柜员机 销售终端 方便窗口 加有限服务设施 分支行制 ? 法律允许除了总行以外，在本市及国内外各地普遍设立分支机构，所有分支机构统一由总行领导指挥。 ?分行制度起源于英国。 ?目前，大多数国家采用分行制度。 持股公司制 持股公司是指为持有至少一家银行股票为目的而注册成立的公司 类型 非银行性持股公司 银行性持股公司 非银行持股公司 银行性持股公司 银行控股公司制 银行控股公司对银行的有效控制权为持有该银行25%以上的股票。 具体分为： 单一银行控股公司：指仅拥有或控制一家商业银行的控股公司。 多元银行控股公司：指拥有或控制两家以上银行的控股公司。 银行控股公司在美国拥有66%的银行和近90%的存款。 案例：中央汇金投资有限责任公司 简称汇金公司，是中国目前最大的金融投资公司，2003年12月16日注册成立，注册资金3724.65亿元人民币，性质为国有独资 投资记录 2003年12月注资中国银行225亿美元； 2003年12月注资中国建设银行200亿美元； 2003年12月注资建银投资公司25亿美元； 2004年6月注资交通银行30亿人民币； 2005年4月注资中国工商银行150亿美元； 2005年6月注资银河证券公司100亿元人民币 2005年7月注资中国进出口银行50亿美元； 2005年8月注资申银万国证券公司25亿人民币另提供贷款15亿人民币； 2005年8月注资国泰君安证券公司10亿人民币另提供贷款15亿人民币； 2005年8月注资银河金融控股公司55亿元人民币； 2005年9月注资光大银行100亿元人民币； 2006年12月注资光大银行200亿人民币； * * 三、国际商业银行体系的发展趋势 建立以超大银行为主体的银行体系 评价 排名 交易规模 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 旅行者集团 国民银行 三菱银行 瑞士联合银行 第一银行 三井银行 第一联合银行 国民银行公司 伟尔斯法戈银行 化学银行 花旗银行 美洲银行 东京银行 瑞士银行 芝加哥第一公司 太阳神户银行 科斯泰茨金融公司 巴尼特银行 第一洲际银行 大通曼哈顿银行 800 600 338 330 300 230 166 155 123 100 近年来全球100亿以上的部分银行购并案 单位:亿美元 （一）大规模并购的结果： 经过大规模的银行合并，许多国家商业银行体系发生了重要变化：一是各国国内商业银行的数量在大幅度减少，单个银行规模在扩大；二是少数超大银行在该国银行业中的垄断地位更加巩固，从而形成了以超大银行为核心的银行体系。 （二）简要评价 这场世界性的银行合并与兼并浪潮的兴起实质上是银行追求新竞争优势和应付国际金融危机的必然结果。商业银行和商业银行、商业银行和其他的金融机构合并与兼并带来多方面优势,但也有缺点。 第四节 商业银行制度 主要优点：