商业银行经营学(秋季)解析.ppt

三、结算工具 汇票 本票 支票 代理业务 代理业务——是指商业银行接受政府、企业单位、其他银行或金融机构，以及居民个人的委托，以代理人的身份代表委托人办理一些经双方议定的经济事务的业务。 主要对象——限于企事业单位和政府部门 趋势——以个人金融服务为核心的私人银行业务 第八章 国际业务 第一节 国际业务的经营目标与组织机构 从广义上讲，银行国际业务是指所有涉及外币或外国客户的活动，包括： 跨国银行在国外的业务活动 本国银行在国内从事的有关国际业务 一、国际业务的经营目标 盈利性目标：扩大国际市场份额；获取垄断利润；加强与全球范围内客户之间的联系 安全性与流动性目标：银行因经营国际业务而面临信用风险、外汇风险和国家风险等 二、国际业务的组织机构 国际业务部。设在总行，负责经营和管理银行所有国际业务。 国外分行。从法律上讲是总行的一个组成部分，俗称国外联 行。不是独立法人，资产、负债等均为总行的一部分。 国外代表处。不能经营存贷等一般国际业务。 国外代理行。代理行关系往往是双向的。 国外子银行。财务独立于总行，子银行与母行之间的关系是控股 与被控股关系。 国际联合银行。几个跨国银行投资组建的，持股应在50%以下。 银行俱乐部。松散的组织形式，仅限于国际合作。 第二节 外汇资金筹集 一、国际贸易融资 （一）银行贸易融资 最传统的外汇资金融通渠道。 方式：票据贴现、委托买卖、票据承兑等。由信用证结算引发。大多为短期贸易融资。 （二）进出口融资 卖方信贷、买方信贷、混合贷款等。多为长期贸易融资。 二、国际信贷 按贷款期限，分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。 按贷款行和组织状况，分为单一银行贷款和多银行贷款。 （一）国际货币市场 1年以内短期资金交易的市场。 按借贷方式，分为银行短期信贷市场、短期证券市场和贴现市场。 （二）国际资本市场 一般将融资期限在1年以上的中长期资本借贷者或证券发行者和交易者组成的市场网络称为国际资本市场。 由国际中长期信贷市场和国际证券市场组成。 第三节 贸易融资与国际贷款 一、进出口押汇（bill purchased） 进出口押汇，一般是指在不同国家的进出口商之间的交易中，A国出口商以其所开的汇票，连同货物的提单、保险单以及发票等全部有关单据为担保，向银行押借款项，而由银行持全部单据到期向B国进口商收回贷款本息的贸易融资业务活动。 进出口押汇，依据承做押汇业务的银行（押汇行）所处地理位置的不同，可以分为出口押汇和进口押汇。 由出口商所在地银行承做的押汇为出口押汇。 由进口商所在地银行承做的押汇为进口押汇。 依据银行办理押汇业务时有无凭信，还可以把押汇分为有凭信的押汇和无凭信的押汇。 进出口押汇的构成要素： 押汇额度——授信额度不高于货物交易额的90%。要求接受信用者购买 出口信用保险并将保单过户给银行。 押汇天数——即期票据：邮程加银行处理单据的工作日。 远期票据：议付日至到期日的工作日计算。 押汇利率——美元、英镑、日元、德国马克的押汇利率参照伦敦Libor。 港元参照香港Libor。 其他外币采用固定利率。 二、短期贸易贷款：打包放款 打包放款又称信用证抵押贷款，是指出口商收到境外开来的信用证，出口商在采购这笔信用证有关的出口商品或生产出口商品时，资金出现短缺，用该笔信用证作为抵押，向银行申请本、外币流动资金贷款，用于对出口货物进行加工、包装及运输过程出现的资金缺口。 三、出口信贷 出口信贷是由政府支持，用以鼓励本国商品出口，加强本国商品的国际竞争力，由出口地商业银行或其他金融机构为促进本国出口商扩大出口提供较低利率优惠贷款的一种融资方式。 （一）卖方信贷 （二）买方信贷 四、福费廷 福费廷又称“票据包买”。是商业银行为国际贸易提供的一种中长期融资方式。在延期付款的国际贸易中，出口商把经进口商承兑并经进口地银行担保后，期限在半年以上（一般为5-10年）的远期汇票，以贴现方式无追索权地售给出口商所在地银行或其他金融机构，实现提前取得现款的目的。 在延期付款的成套设备、机器、飞机、船舶等贸易中运用得非常广泛。 特点： 涉及金额较大，且付款周期长。 作为票据包买方的商业银行对出口商无追索权。 费用较高。包括贴现利息、承担费和罚款。 五、银团贷款 也称辛迪加贷款，是由一家或数家商业银行牵头，多家或数十家银行为参与行，共同向某一借款人提供的金额较大的中长期贷款。 分为直接和间接两种形式。前者是银团内各成员行委托一