商业银行业务培训.解析.ppt

担保业务（表外风险业务） （四）开立备用信用证 备用信用证：和前述信用证都是银行（开证行）应申请人的请求，向受益人开立的，在一定条件下凭规定的单据向受益人支付一定款项的书面凭证。所不同的是，规定的单据不同。备用信用证要求受益人提交的单据，不是货运单据，而是受益人出具的关于申请人违约的声明或证明。 备用信用证在应用上与保函相同，只不过在我国更多地运用在国际业务之中。 担保业务 （五）提货担保 提货担保提货担保：是指当正本货运单据未收到，而货物已到达时，客户可向银行申请开立提货担保保函，交给承运单位先予提货，待客户取得正本单据后，再以正本单据换回原提货担保保函。 货币品种：无 （表外风险业务） 银行承兑汇票贴现 银行承兑汇票贴现：是指银行承兑汇票的持票人将未到期的银行承兑汇票转让予银行，银行将票面金额扣除贴现利息后将余额付给持票的人一种融资行为。 办理银行承兑汇票贴现业务必须建立在真实的国内贸易合同之下，而且贴现申请人必须向贴现行提供增值税发票原件备查。 货币品种：人民币 商业承兑汇票贴现 商业承兑汇票贴现：针对的是商业承兑汇票所办理的贴现。 办理商业承兑汇票银行通常要求贴现申请人提供第三者信用担保或足值的抵质押物作担保。 办理商业承兑汇票贴现业务必须建立在真实的国内贸易合同之下，而且贴现申请人必须向贴现行提供增值税发票原件备查。 货币品种：人民币 保理 应收帐款保理简称保理：是指银行买入在“商务合同”项下产品卖方（债权人）对产品买方（债务人）所拥有应收帐款的债权，同时放弃对债权人的追索权，只对债务人拥有追索权的金融产品。同时银行和债权人议定，在债权人未履行商务合同项下义务时，债权人仍须承担无条件向银行回购该笔应收帐款的义务。 打包贷款 打包贷款也称“打包放款”：是在出口商品装运前由银行对出口商提供的一种信贷形式，是指在采用信用证结算方式条件下，出口商作为信用证的受益人，在组织出口商品的生产、加工、揽货和包装的过程中，如需要资金周转，可凭进口商开来的信用证作为抵押和还款凭据，由结算银行给予商品装船前的资金支持。 贷款币种：人民币 出口押汇 出口押汇：是指出口商（信用证受益人）在向银行提交信用证项下单据议付时，银行（议付行）根据进口商的申请，凭出口商提交的全套单证相符的单据作为质押进行审核，审核无误后，参照票面金额将款项垫付给企业，然后向开证行寄单索汇，并向企业收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种短期出口融资业务。 出口押汇分：信用证下押汇和跟单托收下押汇两种。 货币币种：各种外币 进口押汇 进口押汇：是开证行给予进口商(开证申请人)的一项短期融资便利，即进口商（开证申请人）委托银行开出信用证后，在单证相符须对外承担付款责任时，由于开证申请人临时资金短缺，无法向开证行缴足全额付款资金，经向开证行申请并获得批准后，由开证行在对开证申请人保留追索权和货权质押的前提下代为垫付款项给国外银行或出口商，并在规定期限内由开证申请人偿还开证行押汇贷款及利息的融资业务。 贷款币种：各种外币 福费廷 福费廷也称包买票据或票据买断，是商业银行为国际贸易提供的一种中、长期融资方式。它是指银行作为包买商从出口商那里无追索权地购买由银行承兑的远期汇票，而向出口商提供融资的业务。 该种融资方式广泛用于成套设备、机器、飞机、船舶等大宗贸易。 货币品种：各种外币 （五）支付结算业务 支付结算是指对各经济单位之间因商品交易，劳务供应。资金调拨等经济往来所引起的货币收付关系进行了结和清算。 商业银行的结算业务主要指转帐结算，指通过银行把款项从付款人帐户划转到收款人帐户而完成的货币收付行为。用存款货币的转移来代替现金流通，简化了结算过程，加速了资金的流通.  支付结算业务 支付结算渠道 辖内往来 同城结算 电子联行 现代化支付 特约通汇 大额代理支付　小额支付 集中会计核算　票据影像 支付结算业务 汇票 支票 本票 汇兑 托收 信用证 银行卡 银行汇票 承兑汇票 银行承兑汇票 商业承兑汇票 现金支票 转账支票 定额本票 不定额本票 电汇 信汇 票汇 借记卡 贷记卡 支付结算工具 六、卡业务 (一)银行卡种类人民币信用卡人民币借记卡外币信用卡外币借记卡联名／认同卡代理外币卡收单 (二) 帐户功能 卡折一体化 多储种 多帐户 (三)业务功能 理财工具 自动转存 约定转存 无卡存款 转账支付 存款取款 七、代理业务（无风险中间业务） 代收煤气水电 　 代收交通、通讯 、有线电视 代扣税款业务 代发工资 　 代理医疗保险 　　 代理社会保险