商业银行概论解析.ppt

（一）股东大会 股东大会是银行最高的权力机构，每年定期召开一次或数次。 股东大会依法对银行的重大事项做出决策，可行使下列职权： 决定银行的经营方针和投资计划； 审议批准董事会的报告和监事会或者监事的报告； 审议批准银行的年度财务预算、决算方案，审议批准银行的利润分配、弥补亏损方案； 对银行合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议； 修订银行章程以及股东大会、董事会和监事会议事规则等。 （二）董事会 股东大会选举董事，组成董事会。董事会是商业银行常设的经营决策机构，最高权力人是董事长。 董事会向股东大会负责，主要行使下列职权： 向股东大会报告工作并执行股东大会的决议； 决定银行的经营计划、发展战略和投资方案； 制订公司的年度财务预算、决算方案以及公司的利润分配、弥补亏损方案； 制定公司的基本管理制度； 决定聘任或者解聘银行行长及其报酬事项； 以及股东大会授权的其他事项等。 （三）监事会 股东大会选举董事的同时，也选举监事，组成监事会。监事会是银行的监督机构，对股东大会负责。 监事会的主要职责是： 对银行的财务活动进行检查和监督； 对董事、行长和其他高级管理层成员的职务行为进行监督； 根据需要，对银行的经营决策、风险管理、内部控制等进行审计； 股东大会授权的其他事宜。 （四）高级管理层 高级管理层是银行的执行机构，对董事会负责，在授权范围内实施银行的日常管理，实现银行的经营目标。 其主要职责是： 负责组织银行的经营管理活动，组织实施董事会决议； 组织实施公司年度经营计划和投资方案； 拟订公司内部管理机构设置方案； 拟订公司的基本管理制度和具体规章； 提名其它高级管理人员人选，并拟订银行的新酬福利和奖惩方案等。 四、分业经营与综合经营 分业经营 分业经营是指商业银行同其它金融机构的业务分开经营分开管理。 优点： 可以使各金融机构集中精力开拓自己的业务领域； 可以减少对客户利益的损害，防止内幕交易； 也可以防止出现金融垄断集团。 综合经营 综合经营是指商业银行既可以经营银行业务，也可以经营证券、保险、信托等综合性业务。 优点： 可以使金融资产多样化，有效地分散风险，使银行和整个金融体系趋于稳定； 可以方便客户，使顾客在一家银行享受到全面的金融服务，从而使银行获得长期稳定的基本顾客； 可以充分利用金融资源，促进金融机构之间的有效竞争，以达到提高金融机构的创新能力和高效经营的目的。 我国商业银行的业务经营模式 改革开放初期，我国实行的是综合经营 在1990年代，我国开始实行分业经营 2005年中共中央十六届五中全会正式提出“稳步推进金融业综合经营的试点” 2011年3月我国公布的《国民经济和社会发展十二五规划纲要》又明确提出 “积极稳妥推进金融业综合经营试点” 我国综合经营的模式主要有以下几种 一是以商业银行为主体的综合经营模式 二是以保险业为主体的综合经营模式 三是金融控股集团模式 四是以产业为核心的综合经营模式 金融危机后综合经营仍然是国际金融业发展的主流趋势 在2008年次贷危机中，西方大型金融控股集团虽然遭受重创，损失最大的却是业务单一的金融机构。 危机没有改变国际金融业综合经营的主流趋势，相反还进一步强化。 综合经营的金融控股公司在2009年后快速走出危机的影响，经营业绩大幅上升，风险控制能力得以加强。 专栏 中国平安收购深发展 这种收购行为对中国金融体制改革有什么启示? 这种模式属于哪一种综合经营模式？ 第三节 商业银行的经营原则 一、安全性 安全性指商业银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、信誉等方面的影响，以保证银行的稳健经营与发展。 （一）保持银行安全的理由 商业银行在与社会各界进行资金往来的同时，不可避免地主动地将各行各业的风险吸纳到银行中。 商业银行的经营将受到国民经济中多种复杂因素的影响，其风险具有易发性和易损性的特点。 商业银行是典型的高负债企业，因而其抗风险能力较弱。 金融市场的快速发展，金融创新的日渐活跃，使商业银行的风险呈多样化和复杂化。 （二）保持安全性的措施 优先选择安全性较高的资产而避开风险较大的资产 。 根据负债的规模和结构安排其相应的资产，使资产负债规模适度、结构对称，保证有一定清偿能力。 实行资产分散化。遵守国家法律和各项规章，依法合规经营。 注重银行的自身积累，增强抵御风险的能力。 二、流动性 （一）流动性的含义 流动性是一个清偿力问题，它是指银行能够随时应付客户提存，满足必要贷款需求的支付能力。 （二）保持流动性的方法 建立准备资产是商业银行获得流动性的传统方法 实施负债管理是商业银行保持流动性的新方法 三、盈利性 （一）盈利性的意义 盈利性指商业银行获取利润的能力。 盈利水平