商业银行管理学招商银行绩效管理解析.ppt

LOGO 招商银行绩效篇 传统财务绩效 流动性 安全性 营利性 备付金比例 资产流行性比例 流动资产周转率 存贷款比例 贷款质量比例 中长期贷款比例 拆借资金比例 实收利息比例 资本充足率 股东贷款比例 资产收益率 资本收益率 成本费用利润率 ROAA与ROAE 不良贷款率与资产损失拨备 净利息收入与营业收入 贷款分类 分部利润贡献 比较与评价 资本充足率： 年份 招商银行 民生银行 浦发银行 2000 11.71% 21.50% 13.50% 2001 10.26% 10.10% 11.27% 2002 12.57% 8.22% 8.54% 2003 9.49% 8.62% 8.64% 2004 9.55% 8.59% 8.03% 2005 9.01% 8.26% 8.04% 2006 11.39% 8.20% 9.27% 2007 10.67% 10.73% 9.15% 2008 11.34% 9.22% 9.06% 资本充足率指标主要衡量银行资产抵抗风险的能力，保持充足的资本金，有利于降低资产风险，保护存款人利益。 与所选取的股份制商业银行相比，招商银行的资本充足率一直保持在较高水平，并且高于巴塞尔协议要求的8%的限额，反映出公司对于经营安全方面的重视。但过高的资本充足率说明银行资金没有得到充分利用，资本成本加大。 比较与评价 资产收益率 年份 招商银行 兴业银行 浦发银行 2000 10.66% 7.19% 12.87% 2001 28.00% 8.89% 15.03% 2002 10.82% 8.05% 16.14% 2003 12.21% 16.23% 13.04% 2004 15.06% 10.92% 14.41% 2005 15.93% 19.20% 16.02% 2006 12.89% 23.45% 13.58% 2007 22.42% 22.07% 19.43% 2008 26.51% 25.79% 30.03% 资产收益率衡量银行运用全部资产获取收益的能力，反映了银行资产的综合利用效果和总体盈利水平 从近几年的数据来看，招行的资产收益率一直呈上升趋势，这说明招行的资产利用效率高，也说明招行在增加收入和节约资金使用方面取得了良好效果 收入支出比最小是招行的净利增幅远大于收入增幅的最大原因，从各项的收入支出比来看，在收入的最主要构成项目中，招行的利息收入支出比为40%，金融机构往来收入支出比为41%，都小于其余3家银行，从其中原因来看，我们初步估计，在相对保守的放贷政策下，招行的利息净收益相比其他银行较高。 不良贷款率： 年份 招商银行 民生银行 浦发银行 2000 13.62% 4.39% 10.70% 2001 10.25% 2.80% 7.57% 2002 5.99% 2.04% 3.38% 2003 3.15% 1.29% 1.92% 2004 2.87% 1.31% 2.45% 2005 2.58% 1.21% 1.97% 2006 2.12% 1.25% 1.83% 2007 1.54% 1.22% 1.46% 2008 1.11% 1.20% 1.21% LOGO