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根据综合案例：赵先生今年29岁，在一家高科技公司担任部门经理，每月税后收入为7500元。他的同龄妻子是一名大学讲师，每月税后收入在5500元左右。两人于2004年结婚，并在同年购买了一套总价60万元的住房，为此他们向银行申请了一笔贷款，目前每月需按揭还款2500元，贷款余额为32万元。赵先生夫妇每月除1800元左右的基本生活开销外，额外的购物和娱乐费用1000元。除了日常保留的零用现金1000元外，目前他们的家庭资产主要包括9万元的银行存款（其中包括去年全年收到的税后利息1600元），3万元的债券基金（其中包括去年收到的税后收益1000元）和一套房子。赵先生夫妇除参加基本社会保险外没有购买任何商业保险，所以希望给自己和妻子买些必要的保险。此外，赵先生夫妇打算2008年生育后代，考虑到未来可能的庞大教育支出，所以现在过得比较节俭。而且，一直对赴海外留学报有良好预期的他们计划在孩子高中毕业后（18岁，从2026年当年起计算）送往英国读书（本科四年），预计届时在国外就读四年所需费用为80万元。同时，赵先生夫妇希望在65岁时退休，按照他们的身体状况，不出意外他们都可以活到80岁。他们希望在退休后尽量保持现有生活水平（综合考虑各种因素后，预计退休后两人每年共需生活费用15万元）。注意： (1)信息收集时间为2006年1月，财务数据截止时间为2005年12月31日。 (2)分别列明保险种类、必要额度和保费支出，无需标明具体险种。 (3)教育：投资收益率设为6%。 (4)退休：退休前的投资收益率设为6%，退休后投资收益率设为3%。客户资产负债表编制的直接基础通常是(D )。 [A]客户资料 [B]客户陈述与会谈纪录 [C]客户现金流量表 [D]客户数据调查表 接上题，客户资产负债表反映的是客户个人资产负债(D)的基本情况。 [A]某一时期 [B]上一年末 [C]上一年度 [D]某一时点 影响不动产价格主要是经济因素，包括经济发展状况，储蓄、消费和投资的水平。那么，除了经济因素以外，不动产价格还受哪些因素的影响：(ABCDE )。 [A]物理因素 [B]环境因素 [C]行政和政策因素 [D]社会因素 [E]心理因素 房地产投资信托(REITs)是指通过发行信托受益凭证等方式受托投资者的资金，然后进行房地产或者房地产抵押贷款( MortgAge)投资，并委托或聘请专业机构和人员实施具体的经营管理的一种资金信托投资方式。它应当遵循信托的基本原则和精神：(ABD )。 [A]设立的基础是充分信任 [B]信托财产的所有权和利益权相分离，财产的所有权属于受托人，利益权属于委托人 [C]信托财产的所有权和利益权相分离，财产的所有权属于委托人，利益权属于受托人 [D]信托财产独立，从委托人、受托人和受益人的自有财产中分离出来成为独立的运作财产 [E]信托财产独立，但并未从受托人的自有财产中分离出来成为独立的运作财产 房地产投资信托(REITs)作为一种重要的资金信托投资方式，按照投资标的分类，可分为：(ABC)。 [A]权益型REITs [B]抵押权型REITs [C]混合型REITs [D]封闭式REITs [E]开放式REITs 下列关于权益型REITs（股权型）与抵押权型REITs的说法，正确的是：(BCE)。 [A]抵押权型REITs的资产组合中对实质资产投资合计应超过75% [B]权益型REITs资产组合中房地产实质资产投资应超过75% [C]抵押权型REITs是间接参与房地产的经营，而非直接投资房地产 [D]权益型REITs资产组合主要收入来源为贷款利息 [E]抵押权型REITs主要收入来源为贷款利息 下列关于封闭式REITs与开放式REITs的说法，正确的是：(ACE )。 [A]封闭式REITs发行规模固定 [B]封闭式REITs能直接同REITs以净值交易 [C]封闭式REITs成立后不得再募集资金 [D]开放式REITs成立后不得再募集资金 [E]开放式REITs的发行规模可以增减 REITs具有其他投资产品所不具有的独特优势，REITs的投资优势主要体现在：(ABCD )。[A]资产流动性、变现性高[B]与股票或债券的相关系数较低，分散投资组合风险[C]与其他金融资产的相关度较低，有相对较低的波动性[D]REITs具有抵抗通货膨胀的能力[E]资产流动性、变现性不高 在资产组合理论中，对投资组合进行分析时，通常可以将单项资产的收益率分解为(ABE )。 [A]无风险利率 [B]系统性风险收益率 [C]非系统性风险收益率 [D]证券组合收益率 [E]受个别因素影响的收益率 证券组合是指个人或机构投资者所持有的各种有价证券的总称，通常包括各种类型的债券、股票及存款单等。现代证券组合定价理论的内容包括([K]ABCD )。 [A]