担保机构与银行的合作关系要点解读.pptVIP

担保机构与银行的合作关系 　　　　 张　德　本 ２０10．10 张德本的简历： 　　　　　 广东中盈盛达担保公司副总裁，工业经济师，注册会计师，金融方向MBA； 《中国担保》副主编，浙江大学、中山大学和华南理工大学担保授课专家； 国家财政部、中小企业司等部门的担保政策多项研究课题组组长； 广东省中小企业局、金融办、担保协会及国内著名担保机构的专家顾问,参与融资担保管理办法和实施细则讨论修订； 历任安徽铜陵财政局总会计师、铜陵金誉担保总经理，广东银达担保集团副总裁、广东担保协会首届秘书长、广东省再担保基金筹备办公室副主任； 曾受国家经贸委选派参加“首批中国担保赴美培训班”，并受中小企业司委托，主持开发《担保风险管理系统软件》通过国家鉴定，荣获全国第八届企业现代化管理创新成果二等奖，在全国近千家担保机构推广应用。 银保合作关系 ——内容提纲 1、对银保合作关系的基础认识。 1.1、银行需要我什么？ 1.2、银行为什么需要我？ 1.3、担保是什么？ 1.4、担保机构是什么属性？ 1.5、银保合作对银行有什么好处？ 2、决定银保合作关系的基本内容。 2.1、放大倍数的确定。 2.2、担保存出保证金的性质和标准。 2.3、风险分担比例的作用和标准。 2.4、银行相关政策调整的必然性。 2.5、银监部门相关政策预期。 银保合作关系 ——内容提纲 2、决定银保合作关系的基本内容。 2.6、银保合作中的敏感问题。 2.7、银保合作发展的阶段性特征。 3、怎样建立和维护银保合作关系。 3.1、选择目标合作银行。 3.2、申报银保合作授信。 3.3、互动和签订银保合作协议。 3.4、业务操作层面的沟通和培训。 3.5、业务合作的日常管理和评估。 3.6、银保合作模式的创新与改进。 1.1、银行需要我什么？ 一、总体要求：对冲贷款风险； 二、进一步的明细要求： 1、风险承受能力：风险资本（核心资本和附属资本）； 2、风险控制能力：理念、人才、制度、过程技术、业绩； 3、诚意和透明度。 1.2、银行为什么需要我？ 一、经济学原因。 1、商品内部的基本矛盾； 2、信息不对称的绝对性：逆向选择和道德风险。 二、金融规律要求。 1、银行业风险偏好； 2、金融业分工细化。 三、担保市场需求的长期性及其意义。 1.3、担保是什么？ 一、历史认识误区的影响。 二、信用衍生产品。 1、怎样理解信用产品？ 2、信用产品的价值和使用价值； 3、信用产品形成规律； 4、担保产品交易的金融特征：远期、非对价、期权、互换。 1.4、担保机构是什么属性？ 一、政府部门对担保机构属性的认识变化。 二、担保机构金融属性的理论依据。 三、担保机构以无形资产运作为主。 四、担保机构特征与类似机构比较。 1.5、银保合作对银行有什么好处？ 一、专业担保：人和资本，事前、事中、事后全程控制； 二、高效担保：现金安排，不用追索； 三、长期存款、衍生效益； 四、担保贷款结构化，分散风险，扩大市场空间。 2.1、放大倍数的确定 一、国家相关部门规定。 二、广义放大倍数。 1、是指担保机构担保的贷款与注册资本的比例； 2、反映担保机构社会贡献程度，是政府、商会关注的参数。 三、狭义放大倍数。 1、狭义放大倍数是担保机构承担净风险与担保资本的比例； 2、狭义放大倍数受风险水平决定，担保代偿率预期极限值； 3、银行关注的是狭义放大倍数。 2.1、放大倍数的确定 四、计算狭义放大倍数的分母——担保资本。 1、新巴塞尔协议对金融机构三级资本规定； 2、担保资本=对冲担保风险的风险资本。 五、计算狭义放大倍数的分子——风险资产。 1、风险暴露加权计算的风险资产； 2、自留风险，即扣除转移风险后的实际承担担保责任 六、担保狭义放大倍数=风险资产/担保资本 七、应按担保机构信用等级高低和谨慎性系数，确定5～20倍。 2.2、担保存出保证金的性质和标准 一、存出保证金性质： 1、