代资考辅导-5-第五章保险公司业务经营环节要点解读.ppt

课程大纲 第一节 保险销售 一、保险销售的含义 三、保险的销售渠道 1、直接销售渠道 2、间接销售渠道 第二节 保险承保 一、保险承保的主要环节与程序 （一） 核保 （二） 做出承保决策 1、正常承保 2、优惠承保 3、有条件承保 4、拒保 （三） 缮制单证（开具“交纳保费通知书”） （四） 复核签章 （五） 收取保费 二、划分风险单位 风险单位：是指一次风险事故可能造成保险标 的损失的范围 风险单位的划分一般有三种形式： 1、按地段划分风险单位 2、按标的划分风险单位 3、按投保单位划分风险单位 三、财产保险的核保要素 1、保险标的物所处的环境 2、保险财产的占用性质 3、投保标的物的主要风险隐患和关键部位及保护措施状况 4、严格检查投保财产的风险防范情况 5、有无处于危险状态中的财产 6、检查各种安全管理制度的制定和实施情况 7、检查被保险人以往的事故记录 四、人寿保险的核保 （一）、人寿保险的核保要素 影响死亡率的要素：年龄、性别、健康状况、体格、习惯、嗜好、居住环境、种族、家族和病史等 （二）、风险类别划分 被保险人是否需要体检，一般由其年龄和投保金额决定的，投保年龄越大、投保金额越高，体检的必要性就越大 风险类别划分 1、标准风险（标准费率承保） 2、优质风险（低于标准费率承保） 3、弱体风险（高于标准的费率予以承保） 4、不可保风险（拒保） 第三节 保险理赔 一、理赔的原则 （一）、重合同、守信用 （二）、主动、迅速、准确、合理 （三）、实事求是 二、寿险理赔的流程 1、接案 2、立案 3、初审 4、调查 5、核定 6、复核、审核 7、结案、归档 三、非寿险的理赔流程 1、损失通知：应在24小时内通知保险人，否则保险人有权不予赔偿 2、审核保险责任 （1）、保险单是否仍有效力 （2）、损失是否由所承保的风险引起的 （3）、损失的财产是否为保险财产 （4）、损失是否发生在保单所载明的地点 （5）、损失是否发生在保险单的有效期内 3、进行损失调查 4、赔偿保险金 5、损余处理 6、代位求偿 课程回顾 保险业务 经营环节 1、专业化销售流程包含的环节之一是( )。 A、保险核保 B、疑问解答并促成签约 C、保险核赔 D、保单签发 2、保险销售人员在为保户设计保险方案时，应该遵循的“高额损失优先原则”的具体含义是( )。 A、某一风险事故发生的频率高，造成损失严重，应当优先投保 B、某一风险事故发生的频率高，造成损失严重，应当优先投保 C、某一风险事故发生的频率不高，造成损失严重，应当优先投保 D、某一风险事故发生的频率不高，造成损失不严重，应当优先投保 3、保险商品从保险公司向保户转移过程中所经过的途径被称为( )。 A、保险销售资源 B、保险销售渠道 C、保险销售方式 D、保险销售体制 4、在保险承保中，对于低于正常承保标准，但又不构成拒保条件的保险标的，保险公司通过增加限制性条款或加收附加保费的方式予以承保，这种承保决策属于( )。 A、正常承保 B、优惠承保 C、附条件承保 D、特约承保 5、在财产保险的核保中，保险人通常要对投保人所投保的财产和救火水源如何消防队的远近进行检测保险人考虑这一投保要素属于( )。 A、保险财产的占用性质 B、投保标的物的主要风险隐患 C、保险标的物所处的环境 D、投保人的安全管理资格 6、在寿险核保中，被保险人是否需要体检一般取决与( )。 A、被保险人的性别和投保金额 B、被保险人的职业和投保金额 C、被保险人的年龄和投保金额 D、被保险入的种族和投保金额 7、查验被保险人以往事故记录，是财产保险核保的重要因素之一，保险人一般从被保险人过去一段时间的事故记录中可以看出被保险人对保险财产管理情况，保险人在查验事故记录时通常采取的查验事故的时间段为( )。 A、1-2年 B、2--3年 C、3--5年 D、3-4年 8、在客户服务中，财产保险公司应客户要求收集长期气象、灾害预报及适时的天气预报信息协助客户作好灾害预防工作的服务内容属于( )。 A、重点服务 B、特殊服务 C、售前服务 D、售中服务 9、保险人在与现有客户及潜在客户接触的阶段，通过畅通有效的服务渠道，为客户提供产品信息、品质保证、合同义务履行、客户保全、纠纷处理等项目的服务以及基于客户的特殊需求和对客户