第1节机动车辆保险要点解读.pptVIP

第四章 运输保险 第一节 机动车辆保险 一、机动车辆保险概述 （一）机动车辆保险的概念 1、概念 机动车辆保险是财产保险的一种，是以各种机动车辆本身及其第三者责任为保险标的的一种运输工具险，前者简称车身险，属于狭义的财产保险范畴；后者简称第三者责任险，属于责任保险范畴。 2、2004年5月1日开始实施的首部《道路交通安全法》将第三者责任险规定为法定保险。 （二）机动车辆保险的对象 1、对象 为经交通管理部门检验合格并具备有效行驶证和牌照的机动车辆。 2、我国国内保险业务中称其为机动车辆保险，但在涉外保险中称为汽车保险；世界上大多数多家也称其为汽车保险。 第一节 机动车辆保险 一、机动车辆保险概述 （三）机动车辆的分类 1.按使用性质分类 机动车辆可分为营业车辆和非营业车辆 2.按所有权分类 机动车辆可分为公有车辆和私有车辆 3.按机动车辆的种类划分 机动车辆可分为汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车和特种车等 第一节 机动车辆保险 二、机动车辆保险的特点（论述） （一）第三者责任强制保险方式 为了保护无辜受害者，世界上多数国家都对汽车第三者责任保险实行了法定保险的方式。 （二）被保险人的范围广 保险人对保险车辆本身的损失以及第三者责任的赔偿，都不仅仅限于被保险人本人造成的损失，而且扩大到所有经被保险人同意的合格驾驶员。甚至偷车人在外肇事造成车辆本身及其第三者责任赔偿，也属于保险人的承担责任。 第一节 机动车辆保险 二、机动车辆保险的特点（论述） （三）普遍规定免赔额或免赔率 为了增强被保险人的责任心，减少小额赔款，汽车保险中通常都规定了免赔额或免赔率。各个保险公司的免赔额高低不一，主要可以分为绝对免赔额和相对免赔额。 1、绝对免赔额 是指保险标的损失超过规定的免赔额度时，保险人只对超过部分负赔偿责任。 2、相对免赔额 是指保险标的的损失超过规定的免赔额度时，保险人对全部损失负赔偿责任，不超过免赔额时，保险人不负赔偿责任。 3、相对免赔额对被保险人较为有利，因为赔款一旦超过相对免赔，自己则不在负担。 第一节 机动车辆保险 二、机动车辆保险的特点（论述） （四）恢复原状赔偿原则 机动车辆保险的赔偿方式，一般以恢复原状为原则，所以在赔偿时，保险公司通常采取修理残损部件的方式，或向被保险人支付修理费用。 （五）无赔款费率折扣原则 为了鼓励被保险人对保险车辆精心保养及安全驾驶，在保险车辆续保时，如果上一年未发生赔付，续保费率一般都给予一定的折扣。 大部分保险人都规定，被保险车辆如果在一年内不发生保险事故，来年费率降低10个百分点，连续3年无赔款，费率可以降低30%。 第一节 机动车辆保险 三、机动车辆的保险险种 （一）基本险 机动车辆保险的基本险险种一般分为车辆损失险和第三者责任险 1、车辆损失险 是指保险车辆遭受保险责任范围内容的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人根据保险合同的规定给予赔偿。 2、第三者责任险 第三者责任险是指保险车辆因意外事故，致使他人遭受人身伤亡或财产的直接损失，保险人根据保险合同的规定予以给付或赔偿。 第一节 机动车辆保险 三、机动车辆的保险险种 （二）附加险 附加险通常分为车辆损失附加险、第三者责任附加险和不免赔特约险 1、车辆损失附加险 内容： 一般包括全车盗窃险、玻璃单独破损险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增设备损失险等。 2、第三者责任险附加险 内容： 一般包括车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险等。 3、不计免赔特约险 概念 经特别约定，发生意外事故后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险公司会在责任限额内负责赔偿。 一般来说，投保了这个险种，就能把本应由自己负责的5%到20%的赔偿责任再转嫁给保险公司。 投保条件 必须同时为车辆损失险和第三者责任险的附加险，不可以单独进行投保，即只有在投保车辆险和第三者责任险的基础上才能投保不计免赔特约险。 第一节 机动车辆保险 四、机动车辆保险的承保责任（多选） （一）车辆损失险的保险责任 1.碰撞责任 （1）概念 指保险车辆与其他外界静止或运动中的物体意外撞击造成本车的损失。 （2）责任范围 只要不是驾驶人故意行为所致，不论驾驶人有无过失（明确除外者不在内），保险人均要负赔偿责任。 （3）赔偿金额 在承保时，往往要求被保险人自负一定的金额，即通常所说的免赔额。 第一节 机动车辆保险 四、机动车辆保险的承保责任（多选） （一）车辆损失险的保险责任 2.非碰撞责任 （1）自然灾害责任 包括雷电、暴风、龙卷风、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、沙暴、雹灾、泥石流、滑坡，以及载运保险车辆的渡轮遭受