第1章商业银行概论要点解读.ppt

第一章 商业银行概论 第一章 商业银行概论 第一节 商业银行的功能和地位 第二节 商业银行的组织形式 第三节 商业银行的人力资源管理 第四节 商业银行的经营原则 第一节 商业银行的功能和地位 一、商业银行的起源与发展 1、 商业银行的起源 (1)原始状态的西方银行 可以追溯到公元前的古巴比伦，古希腊和古罗马时期得到了进一步的发展。 （2）早期的银行业 银行一词源于意大利语Banco，意思是板凳，早期的银行家在市场上进行交易时使用,早期的银行家被称为“坐长板凳的人”。? 1587年意大利的威尼斯成立了世界最早的银行。 （3）现代商业银行 两种途径：从旧高利贷银行转变而来；根据资本主义经济发展，按照资本主义原则，以股份公司形式组建而成。 1694年创办的英格兰银行是世界最早出现的股份制银行，标志着现代银行的建立。 中国早期银行业 南北朝时期由寺庙经营的典当业。 唐朝民间开始有了规模较大的经营典当的质库、保管钱财的柜房、打制金钱饰物和经营金银买卖的金银铺。 出现类似汇票的“飞钱”，是我国最早的汇兑业务。 出现“交子”，是我国最早的纸币。 中国近代银行业 明清以后，当铺 钱庄 银庄 1897年清政府在上海成立的中国通商银行，是第一次使用银行名称的国内银行。 2、商业银行的发展 1)发展模式 英国传统的融通短期资金的商业银行模式 德国综合式的商业银行模式 2）商业银行的发展特点： 银行业务全能化 银行资本集中化 银行资产证券化 金融工具创新化 商业银行业务经营科技化 二、商业银行的法律定义 商业银行是指吸收公众存款、发放贷款、办法结算等业务的企业法人。 目前,商业银行所办理的业务主要有三大类: 资产业务、负债业务、中间业务。 吸收存款、发放贷款和办理结算是我国商业银行最基本的业务。 （1）商业银行是一种企业：自有资金，独立核算，自负盈亏，追求利润最大化。 （2）商业银行是一种特殊的企业：经营对象特殊；与社会经济的相互作用特殊；责任特殊。 （3）商业银行是一种特殊的金融企业：既有别于国家的中央银行，又有别于专业银行和非银行金融机构。 三、商业银行的职能 （1）信用中介 （2）支付中介 （3）信用创造 （4）金融服务 信用中介 概念 商业银行通过存款等负债业务，把社会上的各种闲散资金集中起来，再通过贷款等资产业务，将吸收的资金投给向银行借款的单位和个人。 作用 小额资金转化为大额资金 短期资金的长期稳定余额转化为长期资金 引导资金,优化配置资源 支付中介 概念 商业银行通过转帐代理客户支付货款和费用。 作用 减少了现金的使用 加速了结算过程和货币资金周转 提高了资金使用效率 为客户提供了方便 信用创造 概念 商业银行利用存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上贷款又转化为派生存款，最后整个商业银行体系形成了数倍于原始存款的派生存款。 作用 对社会的货币供应量、信贷总规模和国民经济运行产生了很大影响 存款货币创造乘数： 货币供给的基本方程式：MS=B XK B--基础货币， K--货币乘数 金融服务 概念 商业银行金融服务范围包括为客户提供担保、信托、租赁保管、咨询、经纪、代理融通等业务。 作用 扩大了社会联系面 增加了客户资源 增加了非信贷收入 第二节 商业银行的组织形式 一、商业银行的设立 在设立商业银行之前，首先要对该地区的经济和金融条件进行考察: 生产力发展水平 人口状况 工商企业经营状况 地理位置 金融市场的发育状况 金融业的竞争状况 当地的有关政策 商业银行设立的条件: 符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程 注册资本的最低限额 有具备任职专业知识和业务工作经验的董事和高级管理人员 有健全的组织机构和管理制度 有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施 商业银行设立的程序: 提交申请书和相关材料 提交可行性研究报告 审查批准 领取经营许可证和营业职照 公告 二、商业银行的组织类型 （1）总分行制 （2）单一银行制 （3）持股公司制 （4）连锁银行制 总分行制 法律允许除了总行以外，在国内外各地普遍设立分支机构，所有分支机构统一由总行领导指挥。 优点：易于取得规模经济效益；利于资金筹集和调度；业务分散，有利于保障银行的安全性；便于分工，提高工作效率。 缺点：容易形成垄断，降低经济效率；内部层次复杂