财富管理概要.pptVIP

谢谢大家 * 家庭生命周期分类表 家庭生命周期分类表 类别 特征 类别 特征 1 青年，单身 5 老年夫妇，子女独立或接近独立 2 青年夫妇，无子女 6 老年，单身 3 夫妇两人，有子女 7 夫妇两人，退休 4 单身，有子女 8 单身、退休 家庭各生命周期理财要素分析表 家庭各生命周期理财要素分析表 理财要素 生命周期不同阶段理财要素的重要性 l 2 3 4 5 6 7 8 预算 H H H H M L L L 所得税 L M M M H H M M 风险管理 L M H H M L M L 债务管理 M M H H M L L L 投资管理 L M L L H H M M 退休计划 L L L L M H H H 　　L：不重要；M：中等重要；H：很重要 。1，2，3，…，8，与表1中的8种类型对应 家庭生命周期与理财 在制定理财规划时，考虑家庭生命周期不同的理财重点，根据家庭生命周期的流动性、收益性与获利性需求进行资产配置和产品组合才能更有效、更具针对性地解决家庭理财需求。 比如，子女年龄很小或自身年龄很大时通常对资产的流动性需求较高，这样的家庭进行理财时，流动性较强的存款和货币基金比重应高一些；而由家庭形成期至家庭衰老期，随着自身年龄的增加，投资股票等风险性资产的比重应逐步降低，到衰老期后一般对资产收益性的需求达到