国际结算基础(覃学)定稿方案.ppt

* 汇买价、汇卖价、钞买价、钞卖价，汇卖价=钞卖价，汇买价＞钞买价 买入价和卖出价在中间价的上下一定幅度内浮动，买入价＜卖出价，结售汇收益。 * 我行《关于调整国际业务手续费和汇率优惠的通知》银发2012 187号文 分行在100个基点以内可以自行审批，超过100点的需上报总行审批。 * 我行《关于调整国际业务手续费和汇率优惠的通知》银发2012 187号文 分行在100个基点以内可以自行审批，超过100点的需上报总行审批。 * * 无论金额大小，均需业务主办或会计助理授权。 * * 该系统在国家外汇局应用服务平台中 改善谈判地位：为出口商提供了商业信用以外的有条件付款承诺，增强了进口企业的信用，进口企业可据此争取到比较合理的货物价格； 收货有保障：银行的介入使商业信用变为银行信用，可以使贸易本身更有保障证，进口商通过单据和条款，有效控制货权、装运期以及货物质量； 减少资金 * * 汇款种类（按时间分） 预付货款（前T/T） 进口商在收到货物之前支付货款，一般是部分货款，例如占10％、30％等，对出口商的保护较多，不利于进口商。占压了进口商资金，出口商不履行交货和交单，钱货两空。 货到付款（后T/T） 进口商收到货物后才支付货款,对进口商的保护较大，往往可以查验货物合格后才付款，在我国的进出口贸易中所占比例最大，因为我国是出口大国，主动权在外国进口商。 汇款种类（按汇款方向分）  汇出汇款 我行应客户的要求，在符合国家外汇管理政策的条件下，将外币或者人民币款项汇给境外收款人的业务。 ▲汇出汇款业务中有大量业务机会 汇入汇款 境外银行向我行客户汇入外汇或者人民币的业务。 ▲ 经常有汇入汇款的客户是好客户 汇款业务的适用范围 汇出汇款 有进口贸易业务的客户； 三资企业需要向境外股东或母公司支付利润的客户； 需要向境外支付服务费、运输费等的客户； 还有那些在中国混不下去了，现在把公司卖了要把钱汇回老家的外资企业股东等，当然还有其他五花八门需要汇出的汇款。 我行汇款路线指示 ZHEJIANG MINTAI COMMERCIAL BANK ■SWIFT CODE: ZJMTCNSH 汇款业务的适用范围 汇入汇款 有出口业务的客户； 外商投资企业注册资本金、向境外借债等资金需流入境内的客户； 在境外有运输服务、利润分红、境外承包工程等收入的客户。 外币汇款业务带给我行的收益 汇入汇款：一般有结汇收益 汇出汇款：汇出汇款手续费(1‰，最低50，最 高800） 一般有售汇收益 托 收 托收的概念 是商业信用的一种结算方式，接近于人民币结算的委托收款方式。安全性介于直接汇款结算和信用证结算之间,因为加入了银行在其中传递单据并在客户付款或汇票承兑之后才释放单据，从而保障了出口商的收款安全，但银行不承担付款责任，只起到中间人的作用 。 托收结算流程图 ⑦解付 发货 合同 ②寄单 ③提示票据 进口商 出口商 ⑥偿付 ①交单 出口地银行 （汇入行） ④付款（D/P）/承兑 ⑤放单 进口地银行 （汇出行） 托收的种类（是否跟商业单据） ■光票托收： 指对金融单据的托收。金融单据包括付款人出具的支票、银行出具的本票、旅行支票等，不仅仅是委托人出具的汇票。 ■跟单托收： 跟有商业单据的托收。 分为付款交单（D/P)和承兑交单(D/A) 跟单托收的交单方式 付款交单（document Against Payment,简D/P）—即期 进口商付清货款即可从银行取得单据提货。 承兑交单 (document Against Acceptance，简D/A)—远期 银行向进口商提示单据，进口商承兑汇票后即可取得单据进而提货。承兑期限一般分为30天、60天、90天，承兑到期后再付款。 ◆从出口商收款风险来看，承兑交单比付款交单的风险高 托收产品优势 对进口商： 费用低廉：银行费用较低，有利于进口商节约费用、控制成本； 简便易行：与信用证方式相比，手续简便、易于操作； 资金占用少，改善现金流：在出口商备货和装运阶段不必预付货款，支付货款或作出承兑后可立即取得货物单据并销售货物，回笼款项后才对外支付，客户资金占用近乎为零，财务状况和偿债能力得到有效改善。 托收产品优势 对出口商： 有利于了解进口商的资信状况，并且可利用银行融资用于备货和发运； 可灵活选择交单方式：当处于卖方市场的时候，可选择付款交单（D/P）方式，当处于买方市场，且进口商要求给予融资便利时，可采用承兑交单（D/A）方式； 进口商只