中国富人更需要保险技朮方案.pptxVIP

中国富人更爱冒险 --富人更需要保险 chenleek;您将看到;您将看到;; ;经济走势----经济现象;经济走势----增长根源;经济走势----增长根源;经济走势----增长根源;您将看到;中欧富裕阶层理财观存三大差异：中国富人爱冒险;日报：当客户对高风险高收益产品有偏好，百达选择“迎合”客户，还是冒着失去客户的风险拒绝提供此类产品？ 华伯乐：我们意识到亚洲客户普遍对收益率期望较高以后，在亚太区会针对性设计一些不同于欧洲市场的产品。但我们风险控制的价值观不会因此打破。当客户追求的是百达认为过高风险的投资时，我们会告诉他两件事：第一，请选择别的银行进行交易；第二，这项投资是冒险的。但这并不意味着我们失去了这位客户，我们只是短期失去了这位客户的一单业务。长期来看，当经济进入一定周期，高风险产品会出问题，客户一定会记起我们曾对他的忠告。 　　事实上，到最后会“物以类聚、人以群分”，某种风格的客户会选择同样风格的银行。百达选择的也是和自己风格相契的客户，给予短期内没有突进、长期来看稳定回报的资产管理与财富管理。有所不为，才能有所为。不贪心，坚持风控哲学是百达经营了200多年秘诀，也是推荐客户做好财富管理的秘诀。 　;富人现状----大单频现; 储金型的寿险，保费昂贵，收益仅略高于银行存款利息，一般保底收益2.5%，常见的收益在4%~5%，富裕人群为什么喜爱它？ 记者在采访中了解到，购买天价寿险的大多是企业负责人或高管，他们选择保险不仅是将其看作一种保守的投资，更因为保险业内人人“心知肚明”的原因人寿保险具有“财富保全”的功能，主要是指人寿保险可以“避遗产税”和“避债”的功能。“避遗产税，国际通用的做法只有两种：终身寿险和家族信托。后者由于专业性更强，在国内还不普及。”几年前从平安集团辞职创业的某理财公司老板张翥告诉记者。;您将看到;金融资产相关性理论;“巅峰之侧，必是深渊”;中国民营企业家面临的最大风险是什么？;营销观点----财富保全; 张先生：金融工具可以实现企业财产和个人家产的分离。您作为投保人，您的妻子或孩子作为被保险???，自保险责任发生之日起，这样的安排好处在于（被保险人不是合同当事人）：1、提高了资产的安全性，通过金融工具这个防火墙，这笔资产不受潜在债权人的影响，实现了避债功能，成为了家庭资产一部分；2、投保成功后可以变更投保人，比如变更为您的妻子或孩子，就实现了财产转移（稍后提及）；3、死亡受益：孩子作为受益人，因为受益权大于债权，所以可以确保财产不受债权影响到您孩子手上（保险责任之后）。4、保险金赔偿是理财最大的杠杆效应，这从另一个侧面帮助实现“资产保全”。; 基本理念;;营销观点----财富传承; ;谢 谢