第一讲关于理财规划师(专选)分析.ppt

第一讲 关于理财规划师 随着经济的发展，个人理财已经成为国民经济活动的重要组成部分，理财已经成为国内的热门话题，“理财师”这三个字也越来为越多的人所知道。 美国俗语：“人一生需要三个朋友：医生、律师和理财师”。医生保障人的生命健康，而理财师则是保障人的财产健康，是“moneydoctor”。人们每年需要对自己的身体进行一次例行检查；同样，对自己的资产也应如此，让理财师例行检查，让你的财产更“健康”。 亿万身价理财师：苏茜·欧曼(Suze Orman) 被《今日美国》誉为“一个满腹理财良方的女人”, “女性理财权威”. “影响美国股民的金融五大鳄”之一。全球最出色、也是身价最高的理财师—和她共进晚餐的费用是1万美元。 五本理财图书《金钱法则》、《生活的教导》、《财富之路》、《致富的勇气》以及《九步达到财务自由》（1997年著，当年美国最畅销的非小说类书籍，发行量210万册）连续荣登《纽约时报》畅销书排行榜. 全美畅销书《挣到了，就别失去》（1995年著，再版25次）的作者。 美国全国广播公司商业频道（CNBC)的个人理财编辑以及苏茜欧曼节目的主持人 《奥普拉》杂志的特约撰稿人。 苏茜·欧曼的成长史 13岁：一场火灾的金钱启蒙 大学毕业：面包房里7年的女招待 曾经的梦想：开一家休闲娱乐公司，经营餐厅和美发 1979年：开始她的个人投资 80~83年：美林证券的客户主任 83~87年：任保德信证券担任投资副总裁 87年：建立了苏茜·欧曼财务集团 本讲主要内容 一、国际理财规划师的发展沿革 二、国际CFP认证制度 三、我国的理财规划及理财规划师认证 四、CFP系列持证人员业务工作流程 五、CFP系列持证人员职业道德准则 一、国际理财规划师认证制度的发展 （一）理财规划师发展的历史沿革 （二）理财规划师认证制度的建立和发展过程 （三）理财规划师认证的国际化发展历程 （四）理财规划事业的商业模式 （一）国际理财业发展的历史沿革 个人理财作为家政活动的一部分由来已久，但作为社会化的由专业机构提供的一种金融服务产品则起源于上世纪30年代的美国。 其发展历程可以归纳为三个阶段： 萌芽期 扩张期 成熟、稳定期 1、萌芽于20世纪30年代的保险业 从1929年持续到1933年的银行挤兑危机和股市大灾荒（近1/4 劳动人口失业，1/3 银行倒闭）使人们普遍丧失了对银行和券商的信赖。此时，保险公司在经济补偿、资金融通和社会管理等方面的“社会稳定器”功能凸显，大大提升了公众对保险从业者的信任。加之严重的经济危机给人们的未来生活带来了巨大的不确定性，人们开始萌生对个人资产和生活进行综合设计的需求。 在这种背景下，一些保险推销员在推销保险商品的同时，也提供一些生活规划和资产运用的咨询服务，这些保险营销员被称为“经济理财员”，也就是FP的萌芽，尽管不成熟但已显现出很强的生命力。 2、二战后的扩张期 战后经济的复苏和社会财富的积累使美国个人财务规划业进入了起飞阶段。 社会、经济环境的变化逐渐使人们无法凭借个人的知识和技能实现自己的财务目标。他们开始主动寻求获取咨询。 市场的需求催生了美国金融理财行业的快速发展，从业人员不断增加。这些人都称自己提供的是理财服务或使用理财师这个称谓。他们或者是销售代表、或者是投资顾问、或保险经纪人，或不动产经纪人…因为没有一个专门的机构或组织统计这些信息，无法知晓到底有多少人在执业。 个人理财业快速扩张的社会背景 第一，日益畅行的超前消费观念使很多人担心缺乏足够的个人存款以应付日益增长的个人债务，来保证今后生活的财务安全和自主。人们日益意识到对自己未来生活进行财务规划和保障的必要。 第二，政府社会保障和公共福利政策的改变，使消费者必须通过自己的努力过上无忧的退休生活。 第三，随着社会富裕程度的增加，很多人不知如何处理已经或即将从亲属处继承大笔遗产； 第四，美国个人税收制度空前复杂，纳税个人无所适从。 第五，美国乃至全球金融市场的变革。 名目繁多的与个人理财行业相关的证书 在美国，与个人财务规划行业相关的资格证书、专业执照名目繁多： 个人财务规划的专业证书 有关员工福利和退休计划的专业证书 有关遗产规划的专业证书 与个人理财有关的税务专业证书 与个人理财有关的保险专业证书 与个人理财有关的证券投资、投资咨询专业证书 与个人理财有关的会计专业证书 3、考验期 个人财务规划业务在快速发展的同时，也出现混乱的一面：部分人员只关心销售业绩，损害客户利益的行为时有发生；理财顾问大都在保险、证券等领域各有专攻，缺乏复合型人才，使得整个社会对理财顾问的专业性和道德水准产生很大异议。 1987年10月19日，道琼期指数暴跌508点。理财师提出的投资建议遭遇重创，一时间理财师名誉扫地。 美国曾经有一家报纸刊登了一则漫画，主题是“人人都能成