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2012年信贷考试 法律培训 授信审批与管理中心 黄凤斌 内 容 第一部分 省联社信贷资格考试中的法律知识 第二部分 结合考题讲述相关法律知识点 一、省联社信贷资格考试的法律知识 形式:选择题和判断题 2007年占20分,2008年占18分,2010年占15.5分,2011年占17分。 每年的重点:《物权法、《担保法》 其他涉及的法律:《公司法》、《票据法》、《民法通则》、《合同法》等。 二、省联社信贷考试已经考核或可能考核的法律知识要点简介 什么样的借贷关系受法律保护? 合法、有效 1、主体适格 2、意思表示真实(不存在胁迫、欺诈等情形) 3、不损害第三人利益 4、不违反法律、行政法规的强制性规定 主体适格(民法通则) 个人(具有完全民事行为能力) 借款人的分类 法人(依法登记设立) 其他经济组织(依法登记设立) (1)什么样的人具备完全民事行为能力? ◇ 18周岁以上、精神健康的人; ◇ 16周岁以上、未满18周岁,以自己的劳动收入为主要生活来源(能维持当地群众生活水平),精神健康的人。(日常操作中难以界定,故信贷制度均要求借款人年满18周岁) (2)法人的主要特征、常见类型、债务承担 主要特征——能够独立承担民事责任、财产与出资人财产分离。 ★ 注意区分:分公司与子公司(公司法第14条) 分公司不具有法人资格,其民事责任由公司承担。 子公司具有法人资格,依法独立承担民事责任。 常见类型:企业法人、事业单位法人 ① 企业法人:主要指有限责任公司和股份有限公司,领取《企业法人营业执照》。 企业法人的债务承担: ◆公司法第3条:公司有独立的法人财产,享有法人财产权,以公司全部财产对公司债务承担责任。(与股东财产区分) ◆公司法第64条:一人有限责任公司的股东不能证明公司财产独立于股东自己财产的,应当对公司债务承担连带责任。 ② 事业单位法人:如土地储备中心,领取《事业单位法人登记证书》。 ★ 土地储备机构不得以任何形式为第三方提供担保。 ★ 土地储备机构申请贷款时应提交的书面材料: ① 财政部门的贷款规模批准文件 ②同级人民政府批准的项目实施方案 ★土地储备机构向银行金融机构申请担保贷款。 ★银行不得接受国家机关作为贷款保证人,不得接受各类财政性资金为贷款提供的担保。 ★ 土地储备贷款: ①贷款期限原则上不得超过2年。 ②额度不得超过所收购土地的评估价值的70%。 ③采用抵押担保方式的,贷款抵押率最高不得超过抵押物评估价值的70%。 (3)非法人组织——除以该组织名下财产承担责任外,其设立人还对不足部分承担连带责任。 常见类型:个体工商户、个人独资企业、合伙企业、法人分支机构等(民事诉讼法第四十九条) 债务承担: ①个体工商户、农村承包经营户:个人经营的,以个人财产承担;家庭经营的,以家庭财产承担。(判断:投入资金来源、经营收益归属) ②个人独资企业:投资人以其个人财产对企业债务承担无限连带责任。 例外:在申请企业设立登记时明确以家庭共有财产作为个人出资的,应当依法以家庭共有财产对企业债务承担无限责任。 ③合伙企业:合伙人对的债务承担连带责任,法律另有规定除外。(如:公司法第15条关于公司向其他企业投资的限制、合伙企业法中的有限合伙人) 2、诉讼时效的法律规定 (1)向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为2年,法律另有规定的除外【一般与抵押权行使期间合并出题。】 抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权;未行使的,人民法院不予保护。 (2)诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起,诉讼时效期间重新计算。 (3)诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。 (4)超过诉讼时效期间,当事人自愿履行的,不受诉讼时效限制。 (5)当事人超过诉讼时效起诉的,人民法院应予受理。受理后查明无中止、中断、延长事由的,判决驳回其诉讼请求 银行实务理解与适用: ① 借款人到期不履行债务,银行应在诉讼时效期间(贷款到期日之次日起两年内)起诉或者进行第一次逾期催收。 ② 第一次逾期催收后诉讼时效中断,此后每次催收的间隔时间不能超过2年。 ③ 超过诉讼时效期间,借款人自愿归还借款后又以超过诉讼时效期间为由反悔的,法院应当受理。受理后查明无中止、中断、延长事由的,判决不予支持其诉讼请求。 ④ 银行应当在诉讼时效期间行使抵押权,否则法院不予保护。 1、借款
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