2012信贷考试之法律培训(简单稿)分析.ppt

2012年信贷考试 法律培训 授信审批与管理中心 黄凤斌 内 容 第一部分 省联社信贷资格考试中的法律知识 第二部分 结合考题讲述相关法律知识点 一、省联社信贷资格考试的法律知识 形式：选择题和判断题 2007年占20分，2008年占18分，2010年占15.5分，2011年占17分。 每年的重点：《物权法、《担保法》 其他涉及的法律：《公司法》、《票据法》、《民法通则》、《合同法》等。 二、省联社信贷考试已经考核或可能考核的法律知识要点简介 什么样的借贷关系受法律保护？ 合法、有效 1、主体适格 2、意思表示真实（不存在胁迫、欺诈等情形） 3、不损害第三人利益 4、不违反法律、行政法规的强制性规定 主体适格（民法通则） 个人（具有完全民事行为能力） 借款人的分类 法人（依法登记设立） 其他经济组织（依法登记设立） （1）什么样的人具备完全民事行为能力？ ◇ 18周岁以上、精神健康的人； ◇ 16周岁以上、未满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源（能维持当地群众生活水平），精神健康的人。（日常操作中难以界定，故信贷制度均要求借款人年满18周岁） （2）法人的主要特征、常见类型、债务承担 主要特征——能够独立承担民事责任、财产与出资人财产分离。 ★ 注意区分：分公司与子公司（公司法第14条） 分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。 子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。 常见类型：企业法人、事业单位法人 ① 企业法人：主要指有限责任公司和股份有限公司，领取《企业法人营业执照》。 企业法人的债务承担： ◆公司法第3条：公司有独立的法人财产，享有法人财产权，以公司全部财产对公司债务承担责任。（与股东财产区分） ◆公司法第64条：一人有限责任公司的股东不能证明公司财产独立于股东自己财产的，应当对公司债务承担连带责任。 ② 事业单位法人：如土地储备中心，领取《事业单位法人登记证书》。 ★ 土地储备机构不得以任何形式为第三方提供担保。 ★ 土地储备机构申请贷款时应提交的书面材料： ① 财政部门的贷款规模批准文件 ②同级人民政府批准的项目实施方案 ★土地储备机构向银行金融机构申请担保贷款。 ★银行不得接受国家机关作为贷款保证人，不得接受各类财政性资金为贷款提供的担保。 ★ 土地储备贷款： ①贷款期限原则上不得超过2年。 ②额度不得超过所收购土地的评估价值的70%。 ③采用抵押担保方式的，贷款抵押率最高不得超过抵押物评估价值的70%。 （3）非法人组织——除以该组织名下财产承担责任外，其设立人还对不足部分承担连带责任。 常见类型：个体工商户、个人独资企业、合伙企业、法人分支机构等（民事诉讼法第四十九条） 债务承担： ①个体工商户、农村承包经营户：个人经营的，以个人财产承担；家庭经营的，以家庭财产承担。（判断：投入资金来源、经营收益归属） ②个人独资企业：投资人以其个人财产对企业债务承担无限连带责任。 例外：在申请企业设立登记时明确以家庭共有财产作为个人出资的，应当依法以家庭共有财产对企业债务承担无限责任。 ③合伙企业：合伙人对的债务承担连带责任，法律另有规定除外。（如：公司法第15条关于公司向其他企业投资的限制、合伙企业法中的有限合伙人） 2、诉讼时效的法律规定 （1）向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为2年，法律另有规定的除外【一般与抵押权行使期间合并出题。】 抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。 （2）诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，诉讼时效期间重新计算。 （3）诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。 （4）超过诉讼时效期间，当事人自愿履行的，不受诉讼时效限制。 （5）当事人超过诉讼时效起诉的，人民法院应予受理。受理后查明无中止、中断、延长事由的，判决驳回其诉讼请求 银行实务理解与适用： ① 借款人到期不履行债务，银行应在诉讼时效期间（贷款到期日之次日起两年内）起诉或者进行第一次逾期催收。 ② 第一次逾期催收后诉讼时效中断，此后每次催收的间隔时间不能超过2年。 ③ 超过诉讼时效期间，借款人自愿归还借款后又以超过诉讼时效期间为由反悔的，法院应当受理。受理后查明无中止、中断、延长事由的，判决不予支持其诉讼请求。 ④ 银行应当在诉讼时效期间行使抵押权，否则法院不予保护。 1、借款