现代金融业务第二版翻译第二章要点分析.docVIP

第二章银行与金融机构监管 I.银行监管 1.银行监管的重要性与监管目标 A.银行的作用与银行监管的重要性 从一般意义上来说，银行与一般的工商企业并无两样，都是通过管理经营获取利润，股东得到合理的投资回报。然而，众所周知，银行与追逐利润的一般工商企业的明显区别在于，一国的经济与金融生活在以下三个重要方面依赖于银行： ?在为家庭、政府和企业提供支付手段方面，银行起着主导作用。 ?吸收活期或定期存款，这些存款构成社会金融资产的一部分。 ?在市场经济条件下，银行在分配金融资源方面发挥着主要作用，充 当资金盈余的存款人和资金短缺的借款人的媒介，并对借款人的还款能力作出合理判断。鉴于此，与其他企业相比，银行要受到更严格的监管。强有力的银行 监管是健康经济环境的一个重要组成部分，为人们提供了在市场上难以获得的公共产品。伴随着有效的宏观经济政策，银行监管对一个国家的金融稳定有着决定性意义。银行监管的成本很高，但是，如果监管不力成本会更高。 另一方面，银行也有重要的官方保护。例如，中央银行一般扮演着最后贷款人的角色，以防止商业银行因临时性的流动性问题而倒闭，这种保护是支撑银行体系的官方安全网中一个重要组成部分。安全网的另一个组成部分是存款保险基金，它保证银行存款人在银行倒闭后能得到自己的存款。 B.银行监管的目标 尽管银行监管在不同的国家有不同的做法，反映了每个国家独特的历史发展，但是，银行监管的总