商业银行经营管理商业银行中间业务的经营管理分析报告.pptVIP

第7章?? 商业银行中间业务管理 学习目的： 　　　中间业务的发展集中体现了商业银行服务功能的重要转变。中间业务作为一种人才、知识和资源密集的业务，它集中体现了信息、计算机和通信等新技术，体现了银行全方位、综合性的社会服务功能，并成为商业银行稳健经营、提高盈利水平的重要保证。通过本章的学习，要求学生了解中间业务的概念、特点、分类及其发展的意义，掌握租赁与信托、国内结算、代理与咨询几种常见的、比较重要的中间业务。 一、商业银行中间业务的概述 　商业银行的中间业务是指商业银行在一般不需要动用自己或较少动用自己的资金的情况下，不以业务中的债权或债务人身份，而是以中间人的身份参与业务，替客户办理收付或其他委托事项，为客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。 二、商业银行中间业务的特点 1、代理性——强 2、资产性——弱 3、风险性——低 4、收益性——高 商业银行中间业务重要包括：结算业务、代理业务、信托业务、租赁业务、信息咨询业务 三、我国商业银行中间业务的历史与现状 （一）历史 我国商业银行中间业务的发展大致经历了两个阶段：从1995年——2000年是以存款为导向阶段，商业银行发展中间业务的目的主要是为了维护客户的关系，稳定和增加存款，中间业务主要是为资产和负债业务服务的，中间业务主要集中在代收付业务和委托贷款等业务，第二阶段是2000年以后，以收入为导向的阶段，中间业务的目的是为防范风险、增加收入。主要集中在代理保险、投资银行、资产托管等高收益的中间业务领域。 （二）现状 总体来说，我国商业银行的中间业务发展状况良好，门类比较齐全、品种较多、涉及的领域较广，总的发展势头较快、功能较强。各商业银行为中间业务的投入在逐渐加大。 但是，很明显目前我国商业银行的中间业务的发展过程中还存在很多问题。首先，中间业务的收入占总收入的比重偏低，我国的商业银行一般在10％以内，平均为7％—8%，有些仅为1％—2％。西方国家的中间业务收入的比重一般为40％—50％，有些甚至高达80％。 另外，我国的商业银行开发的中间业务，虽然种类繁多，但是没有自己的品牌，而且很多中间业务的功能不全，范围单一，结构不合理。电子化技术上也需要进一步加大投资和整个行业的集成化。 商业银行国内结算业务的经营管理 第一节 一、结算业务的概述 　　1. 结算的概念 　　结算是指商业银行通过提供结算工具，如本票、汇票、支票等，为收付双方完成货币收付、转账划拨行为的业务。 　　结算业务是在商业银行的存款负债业务基础上产生的一种业务。主要分为现金结算、转账结算。客户到银行存款（尤其是存入活期存款）除了安全保值的目的之外，很大程度上是为了利用银行在转账结算方面的便利。本节主要论述的是转账结算方式。 2. 结算的意义 　　商业银行通过支付结算业务成为全社会的转账结算中心，它不仅能为银行带来安全、稳定的收益，同时也是集散闲散资金、扩大银行信贷资金来源的重要手段。规范和发展商业银行的支付结算业务，对市场经济的健康稳定发展，具有不可估量的重大的社会意义： （1）加速资金周转，促使商品流通，提高资金运转效率； （2）节约现金，调节货币流通，节约社会流通费用； （3）加强资金管理，提高票据意识，增强信用观念； （4）巩固经济合同和经济核算制； （5）综合反映结算信息，监督国民经济活动，维护社会金融秩序的稳定等等。 二、 结算的原则和纪律 （一）原则 银行、单位、个人办理结算，都必须遵循以下结算原则：⑴恪守信用，履约付款；⑵谁的钱进谁的账，由谁支配；⑶银行不垫款。 （二）　纪律 1、单位和个人办理结算时，要严格执行结算办法的规定，不能出租、出借账户，不能套取银行信用。 2、银行办理结算时，要及时处理，不准延误、积压；不准挪用、截留客户和他行的结算资金；未收妥款项，不准签发银行汇票、本票；不准向外签发未经办汇款的汇款回单；不准拒绝受理客户和他行的正常结算业务。 三、主要的结算工具 　　结算工具是指银行用于结算的各种票据和结算凭证.票据凭证是出票人自己承诺或委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付一定金额、可以流通转让的有价证券。票据是国际通行的支付结算工具，广泛使用的有汇票、支票、本票三大类。由于票据具有要式性、无因性和流通性等特点，票据的签发、取得和转让必须具有真实的交易关系和债权债务关系，因而票据凭证既具有支付功能，也具有汇兑功能和信用功能。 1.?????? 本票 　　本票是出票人签发的承诺在指定日期无条件的支付承诺。本票由出票人不同分为了银行本票和商业本票。 　　银行本票是指银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确认金额给收款人或持票人的票据。 　　本票样式 2. 汇票 　 　汇票是指